Vay thấu chi là một trong những sự lựa chọn phù hợp dành cho những ai không có tài sản thế chấp mà vẫn muốn vay tiền thuận lợi. Ngày này, ta sẽ không quá khó để tìm thấy một địa chỉ cho vay theo hình thức này. Bài viết sau đây, nganhangnongthon sẽ tổng hợp đến bạn đọc top 10 Ngân hàng cho vay thấu chi qua lương lãi suất thấp 2024. Hãy cùng theo dõi hết nội dung bên dưới nhé!
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là hình thức vay ngân hàng cho phép khách hàng của mình chi tiêu vượt hạn mức thẻ ghi nợ. Sau khi hoàn tất thủ tục vay thấu chi thành công thì tài khoản thanh toán của bạn cho dù có bằng 0 thì sẽ được ngân hàng cấp thêm cho mọi người khoản vay.
Số tiền được chuyển thẻ có thể nhiều hơn số gấp mấy lần so với số tiền bạn nạp vào trước đây. Lưu ý rằng, mỗi khi khách hàng chi tiêu số tiền đó thì sẽ bị tính lãi suất vay theo quy định hiện nay. Nói nôm na dễ hiểu rằng, khi sử dụng hết tiền bạn đã nạp vào trong thẻ thì ngân hàng sẽ tạm ứng tiền cho bạn và có tính lãi suất.
Ví dụ: Bạn được cấp hạn mức thấu chi trên tài khoản là 10 triệu đồng, nghĩa là khi tài khoản này không còn tiền, bạn vẫn có thể tiêu thêm (chuyển tiền sang tài khoản, thanh toán hóa đơn,…) tối đa 10 triệu. Khi bạn nộp tiền vào tài khoản này, số âm tiền sẽ giảm đi tương ứng. Ngân hàng sẽ chỉ tính lãi vay trên số tiền âm trong tài khoản.
Các hình thức vay thấu chi
Có 2 hình thức vay thấu chi phổ biến hiện nay:
- Vay thấu chi tín chấp: không cần thế chấp tài sản.
- Vay thấu chi thế chấp: cần có tài sản đảm bảo.
Nên vay thấu chi ngân hàng nào?
Mỗi ngân hàng sẽ có thế mạnh và ưu điểm riêng về sản phẩm vay. Tùy vào nhu cầu và sự an tâm của mình mà bạn có thể lựa chọn bất kỳ ngân hàng nào để vay đều được. Sau đây là một số gợi ý dành cho bạn.
Những ngân hàng vay hạn mức cao:
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng TPbank
- Ngân hàng ACB
- Ngân hàng Đông Á
Những ngân hàng vay lãi suất thấp:
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng Vietinbank
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng MSB
- Ngân hàng MB bank
- Ngân hàng Liên Việt Post Bank
Những ngân hàng vay dễ nhất:
- Ngân hàng Vietinbank
- Ngân hàng VPbank
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng Timo
Top 10 Ngân hàng cho vay thấu chi qua lương uy tín
Vay thấu chi ngân hàng Agribank
Nhằm hỗ trợ khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn, góp phần nâng cao đời sống, hạn chế và đẩy lùi tín dụng đen ngân hàng Agribank có dịch vụ cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán.
Những khoản vay chấp nhận tại Agribank bao gồm:
- Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng trong gia đình
- Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống
- Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở, đất ở đối với dân cư
- Cho vay mua phương tiện đi lại,…
Khi vay thấu chi ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một khoản vay, khách hàng có thể chi tiêu vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán. Thông thường mức thấu chi tối đa được duy trì tối đa là 12 tháng.
Thông tin chính của vay thấu chi Agribank
| Đặc điểm | Khách hàng được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn. |
| Mục đích | Phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống không dùng tiền mặt của khách hàng. |
| Hạn mức thấu chi | Tối đa lên tới 100 triệu đồng. |
| Thời hạn thấu chi | Tối đa 12 tháng. |
| Bảo đảm tiền vay | Xem xét cấp hạn mức thấu chi có/không có tài sản bảo đảm. |
| Lãi suất | Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ. |
| Đăng ký | Tại các điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc. |
Lợi ích khi vay thấu chi Agribank
- Hạn mức tối đa lên đến 100 triệu đồng.
- Lãi suất ưu đãi tối đa chỉ chỉ 7,5%/năm.
- Được hưởng các chính sách miễn, giảm phí dịch vụ, miễn phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa (ATM).
- Có thể giao dịch, thanh toán tại tất cả các điểm giao dịch của Agribank trên cả nước, qua các kênh ngân hàng điện tử (Agribank E-Mobile Banking, Internet Banking, QR code, ví điện tử…), ATM/CDM/POS,….
- Nhiều chương trình ưu đãi với lãi suất cạnh tranh và thủ tục đăng ký nhanh chóng.
Điều kiện vay thấu chi Agribank
- Áp dụng khoản vay với khách hàng sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản thanh toán.
- Khách hàng sử dụng tối thiểu 1 trong các sản phẩm của Agribank như: dịch vụ thẻ, Agribank E-Mobile Banking, SMS Banking,….
Ngân hàng Techcombank
Vay thấu chi ngân hàng Techcombank khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức là:
- Vay thấu chi không tài sản đảm bảo.
- Vay thấu chi có tài sản đảm bảo.
Thông tin vay thấu chi không tài sản đảm bảo
Với hình thức vay thấu chi không tài sản đảm bảo, khách hàng sẽ không cần phải chứng minh thu nhập mà vẫn có thể được duyệt hồ sơ vay lên đến 150 triệu đồng.
Điều kiện và thủ tục cần chuẩn bị bao gồm:
- Chứng minh nhân dân/ CCCD.
- Hộ khẩu bản copy.
- Mở tài khoản thanh toán lần đầu tại Techcombank.
- Duy trì số dư trên tài khoản thanh toán trong 03 tháng liên tiếp tối thiểu 10 triệu đồng mỗi tháng.
Sau khi hoàn tất xong hồ sơ đầy đủ thì ngân hàng sẽ thực hiện xử lý hồ sơ trong vòng 3 – 5 ngày làm việc. Hạn mức được cấp phụ thuộc vào việc điều kiện thỏa mãn việc cấp hạn mức và giá trị tiền gửi duy trì trên tài khoản thanh toán của khách hàng.
Thông tin vay thấu chi có tài sản đảm bảo
Nếu có tài sản đảm bảo, bạn có thể đề nghị được cấp hạn mức thấu chi trên tài khoản cá nhân tại Techcombank và chi tiêu vượt số dư thông qua tài khoản thấu chi của mình bất cứ lúc nào nhằm mục đích tiêu dùng.
Thông tin chung về vay thấu chi có tài sản đảm bảo
| Thủ tục | Đơn giản và dễ dàng. |
| Thời gian duy trì | Từ 3 – 12 tháng. |
| Hạn mức | Phụ thuộc vào thu nhập và giá trị tài sản bảo đảm, tối đa 500 triệu đồng. |
| Lãi suất | Tính trên số dư tiền vay thực tế và số ngày thực tế. |
| Thanh toán | Gốc trả linh hoạt qua chuyển khoản hoặc nộp tiền mặt. |
| Tài sản đảm bảo | Bất động sản phù hợp với quy định của Techcombank trong từng thời kỳ hoặc/và Sổ (thẻ) tiết kiệm/ tiết kiệm dạng tài khoản tại Techcombank. |
Điều kiện vay vốn thấu chi có tài sản đảm bảo:
- Độ tuổi từ 18 và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán.
- Có đủ tài sản đảm bảo theo quy định.
- Không có dư nợ xấu tại Techcombank hoặc tổ chức tín dụng khác.
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Techcombank).
- Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú dài hạn.
- CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (Quyết định tuyển dụng công chức, Hợp đồng lao động, hoặc các giấy tờ tương đương,…).
- Giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo.
Vay thấu chi VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng cho phép khách hàng vay thấu chi không tài sản đảm bảo online mà không cần phải trực tiếp đến ngân hàng.
Điều kiện vay vô cùng đơn giản, khách hàng chỉ cần có tài khoản lương hoặc tài khoản thanh toán tại VPBank là có thể vay được.
Lợi ích sản phẩm vay thấu chi của ngân hàng VPBank:
- Nhận tiền trong vòng 5 phút sau khi đăng ký online.
- Không cần chứng minh tài sản thế chấp.
- Thực hiện rút tiền tại các cây ATM hoặc chuyển khoản, thanh toán như với một tài khoản ghi nợ thông thường.
- Không phải trả lãi nếu hoàn trả trong cùng một ngày.
- Đăng ký mọi lúc, mọi nơi, chỉ với 1 thiết bị kết nối internet.
- Quản lý chi tiêu dễ dàng.
- Tự động thu nợ.
Điều kiện vay thấu chi online VPBank:
- Khách hàng nhận được thông báo nằm trong danh sách được phê duyệt trước của VPBank.
- Có tài khoản Internet banking (VPBank NEO).
- Có tài khoản thanh toán hiện đang không gắn với một hạn mức thấu chi hay khoản vay khác.
Ngân hàng BIDV
Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán VND tại BIDV, đáp ứng tiêu chí về tình hình tài chính và uy tín thanh toán là có thấy vay thấu chi tại BIDV.
Lợi ích khách hàng nhận được khi vay thấu chi không tài sản đảm bảo của ngân hàng BIDV như sau:
- Thủ tục đơn giản; thực hiện linh hoạt tại trụ sở của doanh nghiệp hoặc điểm giao dịch của BIDV.
- Tiết kiệm tối đa chi phí tiền vay do thu nợ tự động ngay khi tài khoản có tiền.
- Gia tăng hiệu quả quản lý vốn giữa Công ty mẹ với các Công ty thành viên khi sử dụng kết hợp với dịch vụ thu hộ và quản lý vốn tập trung.
Thông tin chung về vay thấu chi BIDV
| Số tiền cho vay | VND hoặc USD |
| Tài sản đảm bảo | Không cần tài sản đảm bảo nếu đáp ứng các tiêu chí của BIDV. |
| Đối tượng cho vay | Chi phí vốn lưu động sản xuất kinh doanh. |
Ngân hàng Vietcombank
Hạn mức vay thấu chi của Vietcombank sẽ tùy thuộc vào mức độ uy tín người vay và giấy tờ chứng minh thu nhập. Vay thấu chi được xem là giải pháp tài chính phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
Thông tin chung về vay thấu chi Vietcombank:
| Hạn mức | Lên đến 30 triệu đồng. |
| Kỳ hạn vay | Lên đến 12 tháng. |
| Lãi suất | Khoảng 15%-16%/năm. |
Lợi ích khi vay thấu chi Vietcombank:
- Lãi suất chỉ tính trên số tiền chi tiêu vượt hạn mức, số tiền còn lại không sử dụng sẽ không bị tính lãi.
- Có thể đăng ký vay thấu chi tại tất cả các phòng giao dịch có chấp nhận thẻ Vietcombank trên toàn quốc.
- Tiền được giải ngân về tài khoản ngân hàng nên đảm bảo độ an toàn cho người vay.
- Không cần thế chấp tài sản.
Điều kiện vay thấu chi Vietcombank:
- Độ tuổi từ 22 – 65 tuổi.
- Đang đăng ký sử dụng các sản phẩm có tên “cho vay cán bộ quản lý điều hành hoặc cho vay cán bộ công nhân viên” của ngân hàng Vietcombank.
- Có giấy tờ chứng minh thu nhập và đảm bảo thu nhập tối thiểu hằng tháng từ 5 triệu đồng.
- Không có tên trong danh sách nợ xấu trên CIC.
- Có CMND/CCCD còn hiệu lực sử dụng.
Ngân hàng TPBank
Hạn mức vay thấu chi tín chấp TPBank lên đến 100 triệu đồng cho khoản vay. Đăng ký vay cũng tương đối dễ dàng.
Lợi ích vay thấu chi TPBank:
- Không cần thế chấp tài sản đảm bảo.
- Hạn mức thấu chi lên đến 100 triệu đồng.
- Rút tiền trong tài khoản thấu chi linh hoạt trên máy ATM của TPBank và tất cả ngân hàng trong hệ thống liên kết với TPBank.
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank có dịch vụ vay thấu chi với lãi suất và những ưu đãi cực kỳ hấp dẫn. Mọi thông tin về khoản vay đều được ngân hàng thông báo rõ ràng, minh bạch.
Những ưu điểm khi khách hàng đăng ký vay thấu chi tại Vietinbank như sau:
- Thủ tục vay đơn giản, tiện lợi, nhanh chóng.
- Chỉ mất 2 phút online có ngay khoản vay như ý.
- Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng.
- Lãi suất cho vay hấp dẫn.
- Phương thức sử dụng hạn mức thấu chi linh hoạt.
- Không cần tài sản đảm bảo.
Công thức tính lãi suất vay thấu chi ngân hàng
Vay thấu chi tính lãi suất như thế nào là một trong những thắc mắc của nhiều khách hàng. Khi tiến hành vay thấu chi, khách hàng phải trả lãi vay nếu chi tiêu vượt số tiền thực có tài khoản của mình.
Cách tính lãi suất thấu chi như sau:
Tiền lãi vay thấu chi được tính trên dư nợ giảm dần như sau:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế)
Những câu hỏi về vay thấu chi ngân hàng
Ưu và nhược điểm của vay thấu chi?
Vay thấu chi là hình thức vay tiền được nhiều khách hàng lựa chọn vì độ tiện lợi của nó. Để mọi người dàng hiểu hơn về cách vay này sau đây là một số ưu nhược điểm về vay thấu chi.
Ưu điểm vay thấu chi:
- Thủ tục vay đơn giản, dễ dàng, đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
- Phương thức vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của những khách hàng muốn vay một lần hoặc nhiều lần.
- Hỗ trợ 2 loại tiền vay cơ bản là VNĐ hoặc ngoại tệ.
- Phương thức trả nợ dễ dàng và phổ biến. Khách hàng có thể thanh toán bằng cách chuyển khoản tiết kiệm được nhiều thời gian.
Nhược điểm vay thấu chi:
- Lãi suất cao hơn so với vay thế chấp, vay tiêu dùng.
- Bắt buộc phải đảm bảo có khả năng trả nợ đúng hạn.
- Hạn mức hạn chế hơn so với vay có tài sản đảm bảo.
Có nên vay thấu chi hay không?
Như những gì phân tích ở trên, vay thấu chi mang lại nhiều lợi ích tuyệt vời cho những ai muốn cần tiền gấp mà không cần chứng minh thu nhập, không tài sản đảm bảo. Hình thức vay này sẽ phù hợp với những trường hợp cần tiền gấp để chi tiêu trong thời gian ngắn khi lương chưa về. Nếu thực sự cần tiền gấp để xoay sở thì mọi người có thể cân nhắc cách vay này.
Còn đối với những trường hợp có thói quen vung tay quá trán và không biết kiểm soát chi tiêu thì bạn nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng thấu chi cũng như các sản phẩm vay tiêu dùng khác. Bởi vì điều tiên quyết vẫn là khả năng trả nợ của bản thân.
Hướng dẫn vay thấu chi online VPBank
Thay vì đến trực tiếp ngân hàng vay rất tốn thời gian, bạn có thể vay thấy chi online VPBank theo từng bước như sau:
- Bước 1: Truy cập VPBank Online (https://online.vpbank.com.vn) > Đăng nhập tài khoản.
- Bước 2: Chọn “Dịch vụ vay” > “Vay trực tuyến” > Chọn “Vay thấu chi tín chấp”. Tích chọn “Tôi đã đọc và hiểu các quy định chung của Vay thấu chi không TSĐB” > “Tiếp tục”.
- Bước 2: Chọn “Tài khoản đề nghị cấp thấu chi” (Chú ý: Chọn tài khoản Lương trong danh sách ) > Điền các thông tin yêu cầu > Chọn “Tiếp tục”.
- Bước 3: Xác thực giao dịch bằng mã OTP và mật khẩu VPBank Online > Hoàn tất.
Xem thêm: App vay tiền online bằng CCCD
Như vậy bài viết trên đây nganhangnongthon đã tổng hợp đến bạn những ngân hàng cho vay thấu chi lãi suất 2024. Hy vọng sau khi đọc xong nội dung trên bạn đã có thể lựa chọn cho mình một ngân hàng để vay uy tín. Chúc mọi người vay tiền thuận lợi!