Nói đến thẻ ATM thì có lẽ không còn xa lạ với nhiều người. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về các khoản phí mà người dùng phải chi trả cho ngân hàng để sử dụng được thẻ ATM.
Các loại phí trên bao gồm phí mở tài khoản, phí duy trì tài khoản, phí thường niên… Bài viết sau đây sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn Tài khoản thu phí thường niên là gì? Cách xem tài khoản thu phí thường niên như thế nào.
Tài khoản thu phí thường niên là gì?
Bạn đang thắc mắc tài khoản thu phí thường niên là số nào?
Tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản ngân hàng khi bạn đăng ký mở tài khoản và làm thẻ ATM. Khi nhận thẻ, bạn sẽ nhận được một phong bì. Bên trong bì có ghi đầy đủ thông tin về tài khoản kèm theo mã PIN.
Thời gian thu phí được tính tròn năm từ lúc bạn kích hoạt tài khoản (thay đổi mã PIN). Và phí thường niên được trừ vào đâu? Câu trả lời:
- Tính vào hạn mức chi tiêu, thanh toán vào cuối kỳ sao kê (đối với thẻ tín dụng)
- Trừ trực tiếp vào tài khoản thẻ ngân hàng của chủ thẻ (đối với thẻ ghi nợ)
Như vậy, chỉ khi bạn đóng phí thường niên đầy đủ thì ngân hàng mới cho phép bạn thực hiện các giao dịch chuyển tiền, rút tiền…
Phí thường niên các ngân hàng năm 2024
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về phí thường niên khác nhau. Bên cạnh đó, mức phí này cũng còn phụ thuộc vào loại thẻ mà bạn sử dụng.
- Đối với thẻ ghi nợ nội địa: Mức phí thường niên dao động trung bình trong khoản 50.000 VNĐ đến 100.000 VNĐ tùy ngân hàng.
- Đối với thẻ thanh toán quốc tế: Mức phí thường niên tùy thuộc vào giá trị của loại thẻ. Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đang áp dụng khoảng 100.000 VNĐ cho thẻ thường và có thể lên đến 500.000 đối với thẻ có giá trị cao hơn.
- Đối với thẻ tín dụng: Phí thường niên áp dụng cao hơn so với thẻ ghi nợ nội địa. Tuy nhiên, bạn sẽ nhận được các ưu đãi về quyền lợi cao hơn so với thẻ ATM thông thường.
Sau đây là mức phí thường niên năm 2024 của các ngân hàng đối với loại thẻ tín dụng cho bạn tham khảo.
Phí thường niên BIDV
Các loại thẻ BIDV có những mức phí thường niên khác nhau. Cụ thể thông tin được cập nhật như trong bảng sau:
| Sản phẩm thẻ BIDV | Mức phí thường niên |
| Thẻ BIDV Moving |
|
| Thẻ BIDV eTrans |
|
| Thẻ BIDV Harmony | 60.000đ/ năm |
| Thẻ liên kết sinh viên BIDV | 30.000đ/ năm |
| Thẻ liên kết khác | 30.000đ/ năm |
| Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Co.op Mart | 50.000đ/ năm |
| Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Lingo | 30.000đ/ năm |
| Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Hiway | 50.000đ/ năm |
| Thẻ đồng thương hiệu BIDV – Satra | 30.000đ/ năm |
| Thẻ liên kết tk ngoại tệ (thẻ từ) | 60.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV Smart | 60.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV Visa Infinite | 9.999.000 – 29.999.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV Visa hạng bạch kim | 1.000.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV MasterCard Platinum | 1.000.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Platinum | 500.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV Visa Precious | 300.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV Visa Smile | 100.000 – 200.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV Visa Flex | 200.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Standard | 300.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV Visa Classic TPV | 300.000đ/ năm |
| Thẻ BIDV MasterCard Standard TPV | 300.000đ/ năm |
Bạn có thể tự thấy được phí thường niên thẻ BIDV có cao không để lựa chọn loại thẻ phù hợp với điều kiện và nhu cầu sử dụng.
Phí thường niên MB Bank
MB – Ngân hàng Quân Đội – là một trong những ngân hàng được lựa chọn mở thẻ nhiều hiện nay. Cùng xem phí thường niên thẻ ATM MBBank bao nhiêu nhé.
| Sản phẩm thẻ MBBank | Phí thường niên |
| Thẻ tín dụng quốc tế MBBank | |
| 1/ MBBank Visa chuẩn | 200.000đ/ năm |
| 2/ MBBank Visa vàng | 500.000đ/ năm |
| 3/ MBBank Visa bạch kim | 800.000đ/ năm |
| 4/ Visa MB VinUD chuẩn | 200.000đ/ năm |
| 5/ Visa MB VinID bạch kim | 800.000đ/ năm |
| 6/ MB JCB chuẩn | 200.000đ/ năm |
| 7/ MB JCB vàng | 500.000đ/ năm |
| 8/ MB JCB bạch kim | 800.000đ/ năm |
| 9/ Thẻ học đường SSC | 200.000đ/ năm |
| Thẻ ghi nợ nội địa MBBank | |
| 1/ Thẻ Active Plus |
|
| 2/ Thẻ BankPlus | 60.000đ/ năm |
| 3/ Thẻ sinh viên MBBank | 60.000đ/ năm |
| Thẻ ghi nợ quốc tế MBBank | |
| 1/ Thẻ chuẩn |
|
| 2/ Thẻ bạch kim | 100.000đ/ năm |
| 3/ Thẻ đen bạch kim cao cấp | Miễn phí |
Các sản phẩm thẻ MBBank rất đa dạng, có thể đáp ứng nhu cầu tìm kiếm của người dùng. Ngân hàng này cũng thường xuyên có những chương trình thẻ ưu đãi, bạn có thể tìm hiểu thêm.
Phí thường niên Vietinbank
Cũng như các ngân hàng khác, Vietinbank thu phí thường niên 1 lần/ năm. Sau đây là chi tiết mức phí thường niên áp dụng cho thẻ ATM Vietinbank.
| Sản phẩm thẻ Vietinbank | Phí thường niên |
| Thẻ ghi nợ nội địa Vietinbank | |
| 1/ Thẻ chip contactless Epartner | 60.000đ/ năm |
| 2/ Thẻ chip contactless Epartner Premium | 60.000đ/ năm |
| 3/ Thẻ Vietinbank Epartner Vpay | Miễn phí |
| 4/ Thẻ Vietinbank S-Card, S-Card liên kết | 49.092đ/ năm |
| 5/ Thẻ Vietinbank C-Card, C-Card liên kết, 12 con giáp, G-Card, Pink-Card | 60.000đ/ năm |
| Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank | |
| 1/ Vietinbank Visa/ MasterCard Classic | 136.364đ/ năm |
| 2/ Vietinbank JCB Classic | 227.273đ/ năm |
| 3/ Vietinbank Visa Gold | 181.818đ/ năm |
| 4/ Vietinbank JCB Gold | 272.727đ/ năm |
| 5/ Vietinbank JCB Platinum Heroes | Miễn phí |
| 6/ Vietinbank Visa Platinum |
|
| 7/ Vietinbank MasterCard Cashback |
|
| 8/ Vietinbank Visa Signature | 4.544.545đ/ năm |
| 9/ Vietinbank UPI Platinum | 272.727đ/ năm |
| 10/ Thẻ KH ưu tiên (Premium Banking) | Miễn phí (trừ KH có thẻ vàng, bạc thì năm sau thu phí 909.091đ/ năm) |
| Thẻ Vietinbank 2CARD |
|
| Thẻ tài chính cá nhân Vietinbank | 45.455đ/ năm |
| Các thẻ tín dụng nội địa Vietinbank | 45.455đ/ năm |
| Thẻ tín dụng nội địa i-Zero | 271.818đ/ năm |
Nếu bạn muốn xem thêm thông tin về:
- Phí thường niên Techcombank
- Phí thường niên Vietcombank
- Phí thường niên Agribank
- Phí thường niên TPBank
Hay phí thường niên của bất cứ thẻ ATM ngân hàng nào, thì đơn giản là truy cập vào trang chủ ngân hàng đó rồi vào mục biểu phí thẻ để xem thôi. Hoặc các bài viết tại nganhangnongthon.com cũng liên tục cập nhật những thông tin này. Bạn có thể xem chúng dễ dàng.
Cách giảm phí thường niên thẻ ngân hàng 2024
Với những bạn đang và có ý định mở thẻ ngân hàng thì những gợi ý sau đây có thể giúp bạn giảm được một phần phí thường niên.
Nắm bắt các chương trình khuyến mãi
Hiện nay hầu hết các ngân hàng thường cho ra các chương trình khuyến mãi vào các dịp lễ, tết. Khi kích hoạt và chi tiêu thẻ trong thời gian diễn ra chương trình bạn sẽ được giảm phí thường niên lên đến 100%.
Chọn ngân hàng ưu đãi phí thường niên
Để có thể giảm phí thường niên đầu tiên yêu cầu bạn phải tìm hiểu kỹ và cập nhật tin tức thường xuyên về các chính sách của từng ngân hàng. Thậm chí có các ngân hàng miễn phí thường niên để bạn lựa chọn mở thẻ.
Khi đã chọn được ngân hàng có ưu đãi hoặc miễn phí thường niên, bạn cần xem xét các mức phí khác. Liệu đâu là ngân hàng có các loại phí tốt nhất?
Trao đổi với ngân hàng
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng đang chạy KPI nhằm thu hút khách hàng về với ngân hàng của mình bằng nhiều hình thức khác nhau. Vì vậy, bạn có thể thương lượng vấn đề này.
Đặc biệt là đối với những khách hàng đang sở hữu loại thẻ tín dụng với mức phí thường niên cao và thường xuyên thanh toán và mua sắm với mức chi tiêu lớn thì nên trao đổi với nhân viên ngân hàng về vấn đề này.
Chọn thẻ tích điểm thưởng
Hiện nay các ngân hàng đang thực hiện chương trình tích điểm trên thẻ tín dụng. Với số điểm tích được bạn có thể quy đổi sang tiền phí thường niên. Việc này khá đơn giản, bạn chỉ cần thực hiện các thanh toán trên thẻ tín dụng và trả đúng hạn tiền sử dụng tín dụng thì sẽ được nhận điểm thưởng.
Cách xem tài khoản thu phí thường niên 2024
Làm sao để biết tài khoản thu phí thường niên? Để xem được tài khoản thu phí thường niên thì có khá nhiều cách. Bạn có thể lựa chọn một trong các cách sau:
Tra cứu tại quầy giao dịch
Quầy giao dịch của các ngân hàng là nơi hỗ trợ tất cả các vấn đề bạn cần được giải đáp. Việc tra cứu số tài khoản thường niên cũng không ngoại lệ. Các bước thực hiện rất đơn giản:
- Mang CMND/CCCD đến chi nhánh gần nhất của ngân hàng bạn đang giao dịch
- Yêu cầu nhân viên tra cứu tài khoản thu phí thường niên giúp bạn
Sau khi kiểm tra, nhân viên sẽ cung cấp cho bạn tài khoản thu phí thường niên theo thông tin mà bạn đã cung cấp.
Lưu ý: Đến theo giờ làm việc của ngân hàng. Bên cạnh đó, thủ tục tại ngân hàng có thể tốn khá nhiều thời gian chờ đợi.
Gọi đến tổng đài chăm sóc khách hàng
Trong trường hợp quầy giao dịch khá xa nơi bạn ở, bạn có thể liên hệ đến hotline tổng đài của ngân hàng để được trợ giúp. Lúc này bạn cần nhớ vài điều sau:
- Chắc chắn rằng bạn có thể cung cấp thông tin CMND/CCCD nhanh chóng để nhân viên tra cứu
- Gọi đúng hotline ngân hàng và làm theo hướng dẫn chính xác
Chẳng hạn bạn giao dịch bằng tài khoản Vietcombank thì gọi cho tổng đài Vietcombank và tương tự đối với tất cả các ngân hàng khác.
Kiểm tra tài khoản thu phí thường niên bằng SMS Banking
Đối với những bạn có đăng ký dịch vụ SMS Banking. Khi có bất kỳ biến động số dư trong tài khoản, bạn sẽ nhận được tin nhắn từ phía ngân hàng. Trong nội dung tin nhắn luôn đề cập đến số tài khoản, bạn có thể vào tin nhắn để tra cứu.
Tra cứu phí thường niên bằng dịch vụ Internet Banking
Khách hàng có thể tìm kiếm số tài khoản thu phí thường niên trên ứng dụng điện tử mà ngân hàng đó phát hành. Thông thường, tài khoản ngân hàng được tích hợp trên ứng dụng để tiện theo dõi và quản lý.
Khi muốn tìm kiếm bạn chỉ cần mở ứng dụng lên sau đó chọn đến mục tài khoản để tra cứu. Tùy mỗi ngân hàng mà thiết kế có thể khác nhau nhưng đại khái đều tương tự như vậy đó.
Lấy lại số tài khoản thu phí thường niên có tốn phí không?
Hiện nay, việc lấy lại tài khoản thu phí thường niên diễn ra khá dễ dàng, mọi người có thể tra cứu bằng nhiều hình thức khác nhau. Đặc biệt, khi tra cứu bạn hoàn toàn không mất bất kỳ một khoản phí nào, ngay cả khi bạn thực hiện tại quầy giao dịch.
Phân biệt giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản
Hiện tại, có khá nhiều bạn nhầm lẫn giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản. Tuy nhiên, về bản chất hai loại phí này hoàn hoàn khác nhau.
Phí thường niên là gì?
Phí thường niên là khoản chi phí mà người dùng bắt buộc phải nộp để duy trì bất kỳ một dịch vụ nào đó của thẻ. Hầu hết tại các ngân hàng, phí này được áp dụng cho thẻ tín dụng.
Tuy nhiên các loại thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế cũng áp dụng phí thường niên, tùy ngân hàng. Nếu chỉ mở tài khoản mà không sử dụng dịch vụ thẻ thì bạn sẽ không phải mất khoản phí này.
Phí duy trì tài khoản là gì?
Phí duy trì tài khoản là loại phí được tính hằng tháng nếu số dư trong tài khoản của bạn dưới mức quy định. Vì vậy, để không bị trừ khoản phí này bạn chỉ cần duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản theo quy định của ngân hàng.
Tùy vào mỗi ngân hàng cũng như loại thẻ mà bạn sử dụng thì mức phí duy trì tài khoản sẽ khác nhau.
Bảng so sánh đặc điểm phí thường niên và phí duy trì
| Loại phí | Phí thường niên | Phí duy trì tài khoản |
| Đối tượng áp dụng | Thẻ ATM ngân hàng | Tài khoản ngân hàng |
| Định kỳ thu phí | Mỗi năm 1 lần | Mỗi tháng 1 lần |
| Điều kiện miễn phí | Đạt tổng chi tiêu thẻ theo quy định từng loại thẻ | Đảm bảo số dư tối thiểu đạt mức quy định của ngân hàng |
Xem thêm: Thẻ lỗi chip có rút tiền được không
Trên đây là toàn bộ những thông tin về tài khoản thu phí thường niên các ngân hàng. Qua đó, chúng ta cũng nắm được vài mẹo để giảm bớt phí thường niên, giúp tiết kiệm chi phí sử dụng thẻ hiệu quả.