Khi thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến thì người ta bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến tính năng mà nó mang lại, nhất là tính năng hoàn tiền. Thẻ tín dụng hoàn tiền được nhiều người lựa chọn hơn. Vậy nên Thẻ Cash Back là gì? mở thẻ tín dụng nào hoàn tiền ưu đãi 2024? Theo dõi ngay bài viết sau đây để có câu trả lời.
Thẻ Cash Back là gì?
Thẻ tín dụng hoàn tiền hay còn gọi là thẻ Cashback, là một hình thức ưu đãi của ngân hàng dành cho thẻ tín dụng. Khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán qua thẻ tín dụng này sẽ được hoàn tiền. Phí hoàn tiền bao nhiêu % sẽ do ngân hàng phát hành thẻ đó quy định. Ngoài ra, phí hoàn tiền sẽ khác nhau tại mỗi cửa hàng hoặc đơn vị liên kết với ngân hàng.
Số tiền hoàn sau mỗi lần mua hàng sẽ được tích lũy và được ghi có vào tài khoản thẻ tín dụng chính hàng tháng. Bạn có thể sử dụng tiền hoàn này để mua sắm, thanh toán cho những lần tiếp theo hoặc trừ vào dư nợ hiện tại.
Những ưu đãi hấp dẫn từ thẻ tín dụng Cashback
Ngoài tính năng đặc biệt hoàn tiền cho những lần thanh toán thì thẻ tín dụng Cashback còn có những ưu đãi hấp dẫn sau đây:
- Trả góp 0% lãi suất, không tính phí chuyển đổi
- Ưu đãi mỗi ngày, giảm đến tối đa 50% khi thanh toán tại các địa chỉ đối tác với ngân hàng
- Ưu đãi toàn cầu: một số ngân hàng có ưu đãi thẻ hoàn tiền, giảm giá hấp dẫn đến 50% tại các đối tác liên kết toàn cầu
- Chương trình tích lũy điểm thưởng cho các chi tiêu và số điểm này sẽ được đổi sang phần thưởng khác như hoàn tiền, hoàn phí thường niên hoặc tặng phiếu mua hàng,..
- Nhận ưu đãi là tiền mặt trực tiếp vào tài khoản khi giới thiệu bạn bè, người thân mở thẻ
Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có thêm ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng hoàn tiền. Tùy theo chính sách và chương trình ưu đãi của từng ngân hàng mà chủ thẻ sẽ nhận những ưu đãi khác nhau.
Điều kiện đăng ký thẻ hoàn tiền cashback
Hiện nay, hầu như tất cả các ngân hàng đều cho phép mở thẻ tín dụng hoàn tiền. Chỉ cần đảm bảo các điều kiện mà ngân hàng đặt ra, bạn sẽ được mở thẻ tín dụng Cashback tốt nhất để sử dụng.
Sau đây là điều kiện mở thẻ tín dụng hoàn tiền dành cho tất cả mọi người:
- Là khách hàng cá nhân quốc tịch Việt Nam tuổi từ 18 trở lên, có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Nếu là người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam thì thị thực từ 12 tháng trở lên tính tại thời điểm mở thẻ
- Khách hàng đang cư trú tại những địa phương có chi nhánh ngân hàng hoạt động
- Có mức thu nhập tối thiểu hàng tháng theo quy định của từng ngân hàng. Thông thường mức thu nhập quy định tối thiểu đối với khách hàng cá nhân phải từ 7 triệu đồng
Ngoài ra, các ngân hàng sẽ có thể có thêm những điều khoản ràng buộc khác. Nếu bạn quyết định mở thẻ tín dụng tại ngân hàng nào thì nên tìm hiểu kĩ những điều kiện, yêu cầu.
Các loại giấy tờ, hồ sơ khách hàng cần chuẩn bị để mở thẻ tín dụng:
- Giấy đăng ký mở thẻ tín dụng do ngân hàng cấp
- Giấy tờ tùy thân cũng như giấy đăng ký tạm trú
- Giấy tờ chứng minh thu nhập của chủ thẻ
Top 10 ngân hàng mở thẻ hoàn tiền cashback ưu đãi 2024
Các ngân hàng đều cho phát hành thẻ tín dụng hoàn tiền với nhiều ưu đãi để thu hút lượt khách hàng. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng lại có những ưu đãi khác nhau. Khách hàng cần lựa chọn mở thẻ ở ngân hàng mà mình thấy phù hợp nhất. Sau đây là danh sách các ngân hàng cho mở thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất 2024 mà bạn cần biết.
Thẻ Cashback ngân hàng BIDV
Thẻ ngân hàng không phải là thế mạnh của BIDV. Mặc dù vậy, BIDV cũng cho phát hành loại thẻ tín dụng hoàn tiền BIDV Visa Platinum Cashback.
Điều kiện mở thẻ cũng khá đơn giản, chỉ cần thu nhập từ 9 triệu/ tháng. Ngoài ra, khách hàng sử dụng thẻ hoàn tiền BIDV cũng nhận về nhiều lợi ích.
Lợi ích của thẻ cashback BIDV
Thẻ tín dụng hoàn tiền của BIDV có những lợi ích sau:
- Thanh toán nhanh chóng, an toàn
- Sử dụng công nghệ bảo mật hiện đại, không lo rò rỉ thông tin thẻ
- Được hưởng gói bảo hiểm du lịch toàn cầu lên đến 11,65 tỷ đồng
- Có thể sử dụng thẻ để giao dịch mọi nơi với các đối tác liên kết của BIDV trên toàn cầu
Chính sách ưu đãi hoàn tiền của thẻ BIDV
BIDV áp dụng mức hoàn tiền tối thiểu là 200.000đ/ tháng và tối đa 600.000đ/ tháng cho chủ thẻ Cashback. Chính sách hoàn tiền sẽ trải qua 2 giai đoạn tương ứng với thời gian mà khách hàng đăng ký mở thẻ.
*Giai đoạn 1:
- Hoàn 6% các giao dịch thanh toán online trong nước, quốc tế
- Hoàn 2% giao dịch thanh toán tại POS bằng ngoại tệ ở nước ngoài
- Hoàn 0,5% giao dịch thanh toán các lĩnh vực khác
*Giai đoạn 2:
- Hoàn tiền online từ 0,3% – 6% khi giao dịch thanh toán online tại các lênh Shopee, Tiki, Lazada hoặc các đơn vị khác
- Hoàn tiền siêu thị từ 0,5% – 10% dựa vào tổng chi tiêu hóa đơn
Mức phí giao dịch thẻ Cashback BIDV
| Loại phí | Mức phí |
| Phí phát hành | Miễn phí |
| Phí thường niên | Thẻ chính: 1 triệu đồng |
| Thẻ phụ: 600.000đ | |
| Phí rút/ ứng tiền | 3% phí giao dịch, tối thiểu 50.000đ |
Thẻ Cashback ngân hàng HSBC
Theo khảo sát của chúng tôi, HSBC là một trong những ngân hàng có điều kiện phát hành thẻ tín dụng hoàn tiền khó nhất hiện nay. Bởi vì HSBC là ngân hàng có nguồn gốc từ nước ngoài. Tại Việt Nam, HSBC là một ngân hàng chi nhánh và chưa được phổ biến.
Tuy nhiên, chủ thẻ Cashback HSBC sẽ nhận được nhiều tiện ích và những ưu đãi vượt trội so với các ngân hàng khác tại Việt Nam.
Điều kiện mở thẻ Cashback HSBC
Khách hàng muốn mở thẻ hoàn tiền tại ngân hàng HSBC cần đảm bảo một số điều kiện đơn giản sau:
- Là công dân Việt Nam tuổi từ 18 trở lên, có đầy đủ giấy tờ tùy thân. Nếu là người nước ngoài thì phải cư trú tại Việt Nam đủ 12 tháng trở lên
- Có mức thu nhập hàng tháng từ 9 triệu đồng (đối với người Việt Nam) và từ 15 triệu đồng (đối với người nước ngoài)
Lợi ích của thẻ Cashback HSBC
- Miễn phí lãi suất lên đến 55 ngày cho khách hàng mở thẻ mới
- Tận hưởng những ưu đãi tại các đối tác liên kết với HSBC trên toàn thế giới
- Ưu đãi đến 40% các thanh toán chi tiêu mua sắm, du lịch, giải trí
- Được trả góp lãi suất 0% với kỳ hạn lên tới 24 tháng
Chính sách hoàn tiền của thẻ Cashback HSBC
Chủ thẻ Cashback HSBC sẽ được hưởng chính sách hoàn tiền từ ngân hàng như sau:
- Hoàn tiền tối đa 8% cho các giao dịch thanh toán tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi
- Hoàn tiền không giới hạn từ 0,5% – 1% cho các chi tiêu bảo hiểm, giáo dục và các chi tiêu khác
Mức phí giao dịch thẻ Cashback HSBC
| Loại phí | Mức phí |
| Phí phát hành | Miễn phí |
| Phí thường niên | Thẻ chính: 800.000đ |
| Thẻ phụ: 400.000đ | |
| Phí rút/ ứng tiền | 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000đ |
Thẻ Cashback ngân hàng VIB
Điều kiện mở thẻ Cashback VIB
Khách hàng cần đảm bảo:
- Là khách hàng cá nhân nằm trong độ tuổi 20 – 65, có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ. Nếu có nhu cầu mở thẻ phụ thì người đứng tên thẻ phải đủ 15 tuổi trở lên
- Có mức thu nhập tối thiểu 15 triệu đồng trong vòng 3 tháng gần nhất
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu trong vòng 2 năm trở lại
Lợi ích thẻ Cashback VIB
VIB là một trong những ngân hàng đi đầu về phát hành và chính sách thẻ. Khách hàng lựa chọn mở thẻ Cashback tại VIB sẽ nhận được nhiều lợi ích:
- Được miễn phí lãi suất trong 55 ngày đầu tiên
- Trả góp ưu đãi 0% lãi suất
- Hạn mức giao dịch cao, tối đa lên đến 600 triệu đồng
- Mức hoàn tiền cao lên đến 10% giá trị hóa đơn thanh toán
- Đổi tiền mặt nhanh chóng, an toàn và linh hoạt
Ngoài ra, khách hàng sử dụng thẻ hoàn tiền VIB sẽ được tận hưởng nhiều ưu đãi thẻ không giới hạn tại các đơn vị liên kết với VIB trên toàn cầu.
Mức ưu đãi hoàn tiền từ thẻ Cashback VIB
| Đối tượng khách hàng | Mức hoàn tiền |
| Khách hàng mới | 5% |
| Khách hàng đạt mức chi tiêu 50 triệu đồng | 5% |
| Khách hàng đạt mức chi tiêu 50 – 100 triệu đồng | 8% |
| Khách hàng đạt mức chi tiêu trên 100 triệu đồng | 10% |
Đây được xem là mức hoàn tiền khá hậu hĩnh mà VIB đem đến cho khách hàng của mình. Đây cũng chính là lý do mà rất nhiều khách hàng lựa chọn mở thẻ tín dụng hoàn tiền tại VIB.
Mức phí giao dịch thẻ Cashback VIB
| Loại phí | Mức phí |
| Phí phát hành thẻ | Miễn phí |
| Phí thường niên | Thẻ chính: 899.000đ |
| Thẻ phụ: 599.000đ | |
| Phí rút/ ứng tiền | 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000đ |
Lợi ích khi đăng ký thẻ Cashback VIB online
Hiện nay, ngoài hình thức đăng ký phát hành thẻ trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng VIB, khách hàng cũng có thể đăng ký online. Hình thức mở thẻ online được nhiều người quan tâm hưởng ứng vì nó giúp tiết kiệm thời gian. Không cần phải đến ngân hàng, chỉ cần ngồi nhà vẫn đăng ký mở thẻ nhanh chóng.
Ngoài ra, VIB đang có chương trình ưu đãi cho những khách hàng đăng ký thẻ tín dụng hoàn tiền qua online. Khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:
- Hoàn tiền 0,1% – 10% tùy theo các giao dịch thanh toán
- Hưởng lãi suất 0% trong vòng 55 ngày khi mua sắm
- Ưu đãi: giảm 20% khi thanh toán tại The Coffee Bean & Tea Leaf, giảm 100K tại Co.opmart hoặc Co.opXtra, tặng combo 2 coca+ bắp khi xem phim tại CGV,..
- Hoàn 100% phí thường niên
Thẻ Cashback ngân hàng Techcombank
Techcombank là ngân hàng dẫn đầu về thẻ, trong đó có thẻ tín dụng hoàn tiền. Hiện nay, Techcombank đang phát hành nhiều loại thẻ Cashback với những ưu đãi tốt nhất dành cho khách hàng. Các loại thẻ Cashback của Techcombank được chia theo hạng chuẩn – vàng – bạch kim. Tùy theo từng cấp độ mà mức ưu đãi sẽ khác nhau.
Các loại thẻ Cashback Techcombank bao gồm:
- Thẻ Visa Cashback Shinhan hạng bạch kim
- Thẻ Visa Cashback Shinhan hạng vàng
- Thẻ Visa Cashback Shinhan hạng chuẩn
Điều kiện mở thẻ
| Thẻ Visa Cashback Shinhan hạng bạch kim | Thẻ Visa Cashback Shinhan hạng vàng | Thẻ Visa Cashback Shinhan hạng chuẩn |
| Khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam trên 12 tháng, tuổi từ 18 – 65 tuổi. Đối với thẻ phụ ít nhất từ 15 tuổi | ||
| Có tài sản đảm bảo là tài khoản tiền gửi tại Techcombank tối đa 3 tháng với số dư từ 100 triệu đồng | Có tài sản đảm bảo là tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiền gửi trên 3 tháng với số dư tối thiểu 33.400.000đ | Có tài sản đảm bảo là tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiền gửi trên 3 tháng với số dư tối thiểu 11.200.000đ |
| Mức thu nhập hàng tháng là 20 triệu đối với người Việt Nam và 40 triệu đối với người nước ngoài | Mức thu nhập hàng tháng 12 triệu đồng đối với người Việt Nam và 40 triệu đồng đối với người nước ngoài | Mức thu nhập hàng tháng 6 triệu đồng đối với người Việt Nam và 40 triệu đồng đối với người nước ngoài |
Ưu đãi hoàn tiền
- Được nhận tiền thưởng chào mừng chủ thẻ Cashback mới = phí thường niên
- Hoàn tiền 4% đối với các chi tiêu ẩm thực cuối tuần. Riêng đối với hạng kim cương thì mức hoàn tiền là 5%
- Hoàn tiền 0,4% các chi tiêu khác mà không giới hạn số tiền chi tiêu
Các loại phí
| Thẻ hạng bạch kim | Thẻ hạng vàng | Thẻ hạng chuẩn | ||
| Phí phát hành | Miễn phí | |||
| Phí thường niên | Thẻ chính | 1.100.000đ | 550.000đ | 350.000đ |
| Thẻ phụ | 700.000đ | 400.000đ | 250.000đ | |
| Phí ứng tiền | 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000đ và tối đa 999.000đ | |||
| Phí rút tiền | Miễn phí khi rút cùng hệ thống Techcombank, phí 2,2% (tối thiểu 22.000đ) khi rút khác ngân hàng | |||
Thẻ Cashback ngân hàng Sacombank
Sacombank ra mắt thẻ tín dụng hoàn tiền với đặc điểm nổi bật là liên kết với thương hiệu Visa. Đặc điểm này giúp cho việc thanh toán được thực hiện dễ dàng hơn ngay cả khi chủ thẻ đang ở nước ngoài. Điều kiện để mở thẻ Cashback tại Sacombank rất đơn giản. Khách hàng đảm bảo đủ 18 tuổi và chứng minh thu nhập tối thiểu 15 triệu/ tháng là được mở thẻ.
Lợi ích của thẻ
- Được trả góp 0% lãi suất
- Thanh toán bằng thẻ tín dụng hoàn tiền tạo các điểm chấp nhận thẻ
- Gói bảo hiểm du lịch toàn cầu trị giá tới 11,6 tỷ đồng
- Được miễn lãi tối đa 55 ngày cho chủ thẻ mới
- Ưu đãi 50% các dịch vụ mua sắm, ẩm thực, làm đẹp
- Rút tiền mặt lên đến 90% hạn mức tín dụng
Mức phí giao dịch
| Loại phí | Mức phí |
| Phí phát hành | Miễn phí |
| Phí thường niên | Thẻ chính: 999.000đ |
| Thẻ phụ: 499.000đ | |
| Phí rút tiền | 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000đ |
Chính sách ưu đãi hoàn tiền
- Hoàn 5% các giao dịch thanh toán online
- Hoàn 3% các giao dịch tại nước ngoài qua máy POS
- Hoàn 0,5% các giao dịch khác
Thẻ Cashback ngân hàng VPBank
Các loại thẻ tín dụng hoàn tiền tại VPBank
VPBank cũng là một trong những ngân hàng đi đầu về phát hành thẻ. Tại VPBank, khách hàng được lựa chọn một trong các loại thẻ hoàn tiền chính sau:
- Thẻ tín dụng hoàn tiền VPBank Titanium Cashback
- Thẻ tín dụng hoàn tiền VPBank Platinum Cashback
Bên cạnh đó, VPBank cũng phát hành các loại thẻ tín dụng hoàn tiền theo từng tính năng với những ưu đãi riêng như:
- Thẻ VPBank Shopee Platinum
- Thẻ VPBank Super Shopee Platinum
- Thẻ VPBank Lady MasterCard
- Thẻ VPBank StepUp Mastercard
Tùy theo mục đích và điều kiện sử dụng, khách hàng có thể lựa chọn cho mình một loại thẻ tín dụng hoàn tiền VPBank phù hợp nhất.
Lợi ích của thẻ hoàn tiền VPBank
- Hạn mức tín dụng cao, lên tới 500 triệu – 1 tỷ đồng
- Ưu đãi miễn phí lãi suất trong 45 ngày cho những khách hàng mới
- Được trả góp tại hơn 150 đối tác của VPBank trên toàn quốc
- Khách hàng được bảo mật thông tin với công nghệ thẻ chip EMW
- Hưởng các ưu đãi ẩm thực, mua sắm, du lịch từ những đối tác của VPBank
Ngoài ra, dịch vụ chăm sóc khách hàng và SMS từ tổng đài VPBank phục vụ 24/24 giúp khách hàng được giải đáp mọi thắc mắc khi cần.
So sánh 2 loại thẻ tín dụng hoàn tiền chính của VPBank
| Thẻ VPBank Titanium Cashback | Thẻ VPBank Platinum Cashback | |
| Điều kiện mở thẻ | Là khách hàng cá nhân tuổi từ 18 trở lên, có thu nhập tối thiểu 7 triệu đồng/ tháng | Là khách hàng cá nhân tuổi từ 18 trở lên, có thu nhập tối thiểu 15 triệu đồng/ tháng |
| Ưu đãi hoàn tiền |
|
|
|
Phí thường niên |
Thẻ chính: 499.000đ | Thẻ chính: 899.000đ |
| Thẻ phụ: 200.000đ | Thẻ phụ: 250.000đ (miễn phí năm đầu) |
Việc sử dụng thẻ tín dụng đã trở nên phổ biến. Sự ra đời của thẻ tín dụng hoàn tiền như một bước phát triển mới giúp khách hàng có thêm ưu đãi và hứng thú hơn với việc thanh toán qua thẻ.
Ngoài những ngân hàng ưu đãi thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất 2024 mà chúng tôi vừa đề cập, bạn cũng có thể tìm hiểu thêm một số ngân hàng khác. Dựa trên mức thu nhập của mình để đăng ký mở thẻ tín dụng cho phù hợp. Quan trọng là phải cân đối chi tiêu để không phải đóng lãi phạt khi đến kỳ.