Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Vietcombank 2024: Điều Kiện, Lãi Suất

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank đang là một sản phẩm vay tín chấp được nhiều khách hàng lựa chọn. Vậy đặc điểm của sản phẩm này là gì? Thủ tục và lãi suất vay ra sao? Cùng theo chân bài viết để tìm câu trả lời bạn nhé.

Tóm tắt vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Hạn mức vay	lên đến 300 triệu đồng
Thời hạn vay	linhh hoạt, kéo dài đến 48 tháng
Lãi suất	chỉ từ 1,4% và tính theo mức phí đóng bảo hiểm
Ưu đãi	Số tiền đóng phí bảo hiểm càng lớn thì hạn mức vay càng cao

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank là gì?

Có thể bạn chưa biết: vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank cũng là một sản phẩm vay tín chấp của ngân hàng Vietcombank. Nhiều khách hàng đã lựa chọn sản phẩm này để vay vốn, giải quyết nhu cầu tài chính của mình. Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank có những đặc điểm cũng như ưu điểm nổi bật như sau.

Đặc điểm

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank là sản phẩm vay tín chấp do ngân hàng Vietcombank triển khai. Đây là sản phẩm dành riêng cho nhóm khách hàng đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào.

Như vậy có thể thấy, đặc điểm nổi bật của sản phẩm này chính là khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm. Bên cạnh đó, khách hàng cũng nên tìm hiểu những đặc điểm khác của sản phẩm vay này. Đó là về lãi suất, về hạn mức vay,…

• Hạn mức vay: lên đến 300 triệu đồng
• Thời hạn vay: linhh hoạt, kéo dài đến 48 tháng
• Lãi suất: ưu đãi chỉ từ 1,4% và tính theo mức phí đóng bảo hiểm
• Số tiền đóng phí bảo hiểm càng lớn thì hạn mức vay càng cao

Những ưu điểm nổi bật

Khách hàng lựa chọn sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank bởi vì đây là gói vay có nhiều ưu điểm. Vay theo hợp đồng bảo hiểm tại Vietcombank không cần tài sản thế chấp, đảm bảo cũng không cần bảo lãnh từ bên thứ 3. Hơn nữa, bạn sẽ nhận được những lợi ích khác như:

• Được vay trả góp hàng tháng theo dư nợ gốc giảm dần
• Thủ tục vay đơn giản, quy trình ngắn gọn
• Giải ngân nhanh chỉ sau 2 – 3 ngày
• Hồ sơ của khách hàng cũng như khoản vay được bảo mật
• Miễn phí làm hồ sơ trong suốt quá trình vay vốn
• Nếu khách hàng thuộc danh sách ưu tiên của công ty thì được miễn phí thực địa
• Khách hàng sẽ nhận được sự chăm sóc và tư vấn chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên Vietcombank nhiều kinh nghiệm

Hướng dẫn vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Nếu bạn đang có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bất kỳ và muốn vay tiền tại Vietcombank thì phải làm sao? Các thủ tục như thế nào và cần thêm điều kiện gì để được vay? Cùng xem qua phần hướng dẫn vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank sau đây.

Điều kiện vay bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Điều kiện đầu tiên là khách hàng phải có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bất kỳ. Bên cạnh đó, bạn cũng phải thỏa mãn các điều kiện khác do Vietcombank đưa ra. Cụ thể là:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, có giấy tờ tùy thân hợp lệ
• Độ tuổi từ 20 – 60 tuồi
• Đang sinh sống tại khu vực có ngân hàng Vietcombank hoạt động
• Hợp đồng bảo hiểm đã đóng phí ít nhất 1 năm
• Có mức thu nhập để đảm bảo thanh toán khoản vay và lãi suất đúng hẹn
• Không có nợ xấu ngay tại thời điểm vay

Thủ tục vay bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Để hoàn tất thủ tục vay tại Vietcombank, khách hàng cần chuẩn bị một số giấy tờ, hồ sơ. Tất cả sẽ được nhân viên ngân hàng thông báo đến bạn. Tuy nhiên, nếu bạn chủ động chuẩn bị giấy tờ thì sẽ rút ngắn được thời gian. Hãy chuẩn bị các loại giấy tờ cần thiết như:

• Giấy tờ tùy thân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng và hợp lệ theo đúng quy định của pháp luật Việt Nam
• Sổ hộ khẩu photo, giấy đăng ký tạm trú (nếu có)
• Ảnh thẻ 3×4
• Những giấy tờ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm của bạn, bao gồm cả các biên lai đóng phí hàng tháng
• Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân như bảng lương, hợp đồng lao động còn thời hạn,.. Nếu là tự kinh doanh sẽ có cách chứng minh khác

Ngoài ra, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một mẫu đơn xin vay vốn. Bạn cần điền đầy đủ thông tin cần thiết vào đơn này khi tiến hành làm thủ tục vay vốn.

⇒Tham khảo: Cách đổi số tài khoản Vietcombank trên app

Quy trình vay bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Tất cả các ngân hàng hoặc công ty tài chính đều có quy trình vay gần giống nhau. Nếu bạn muốn vay bảo hiểm nhân thọ tại Vietcombank cũng sẽ thực hiện theo các bước:

Bước 1: Đăng ký thông tin vay vốn

Khách hàng sẽ liên hệ với chi nhánh ngân hàng Vietcombank gần nhất để đăng ký thông tin vay vốn. Tại đây, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn và hướng dẫn bạn chuẩn bị những giấy tờ, hồ sơ cần thiết để mang đến ngân hàng.

Ngoài ra, bạn cũng có thể liên hệ qua tổng đài của Vietcombank để được tư vấn về gói vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thông báo chính sách vay

Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và điền vào đơn xin vay vốn thì ngân hàng sẽ tiếp nhận. Hồ sơ sẽ được gửi về ban lãnh đạo ngân hàng chờ xét duyệt. Nhân viên ngân hàng cũng sẽ trình bày rõ với khách vay về chính sách vay. Đó là các điều kiện, các vấn đề về lãi suất, khoản vay, thời hạn vay,…

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và xét duyệt khoản vay

Dựa trên hồ sơ cá nhân và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng, ngân hàng sẽ xem xét để phê duyệt khoản vay. Thông qua giá trị của hợp đồng bảo hiểm và những biên lai đóng phí bảo hiểm, ngân hàng sẽ đưa ra khoản vay phù hợp nhất.

Nếu khách hàng không đồng ý với quyết định của ngân hàng về số tiền vay thì tiếp tục thương lượng. Khi 2 bên đã đi đến thỏa thuận thì tiến hành ký hợp đồng vay.

Bước 4: Làm hợp đồng và giải ngân

Hợp đồng được chia làm 2 bản và khách hàng sẽ giữ 1 bản. Tất cả những điều khoản về lãi suất, khoản vay, thời hạn cũng như ngày đóng tiền,… sẽ có trong hợp đồng. Khách hàng cần đọc kỹ những điều khoản này.

Nếu có bất cứ điều gì còn vướng mắc, hãy nhờ nhân viên ngân hàng giải thích ngay lúc đó. Bởi vì hợp đồng đã ký thì những kiến nghị sau này không có giá trị. Do đó, tránh những điều đáng tiếc xảy ra thì khách hàng cần xem kỹ hợp đồng trước khi ký.

Sau thời gian 2 – 3 ngày, số tiền vay sẽ được giải ngân và khách hàng sẽ nhận được khoản tiền này. Bạn có thể nhận trực tiếp tại ngân hàng khi có thông báo. Ngoài ra bạn cũng có thể đăng ký nhận qua số tài khoản cá nhân.

Tại sao nên vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Sản phẩm vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được nhiều ngân hàng và các công ty tài chính triển khai. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn lựa chọn Vietcombank. Nếu bạn vẫn phân vân chưa biết tại sao nên vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank thì đây là những lý do:

• Vietcombank là ngân hàng lớn, uy tín của Việt Nam
• Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Vietcombank có lãi suất thấp
• Vietcombank chấp nhận hợp đồng của nhiều công ty bảo hiểm

Vietcombank là ngân hàng uy tín

Vietcombank cùng với các ngân hàng Agribank, BIDV, Vietinbank đã tạo nên 4 cái tên hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam. Vietcombank luôn đem đến cho khách hàng những sản phẩm tài chính chất lượng. Những thông tin về Vietcombank sẽ giúp bạn có niềm tin hơn với sản phẩm của ngân hàng này.

Thông tin chung ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank được thành lập và chính thức đi vào hoạt động năm 1963 với tên gọi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Với hơn 50% nguồn vốn từ nhà nước thì Vietcombank chính là ngân hàng thuộc sở hữu của nhà nước.

Trải qua quá trình hơn nửa thế kỳ xây dựng và phát triển, Vietcombank đã trở thành một thương hiệu vững mạnh. Hệ thống ngân hàng có mặt tại khắp các tỉnh thành của Việt Nam và vươn tầm thế giới. Hiện nay, Vietcombank có đội ngũ gần 17.000 cán bộ, nhân viên. Bên cạnh đó là hệ thống phòng giao dịch, các văn phòng nước ngoài:

• Mạng lưới 560 chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc
• 500 điểm đặt ATM và hơn 60.000 điểm thanh toán tiện lợi tại nhiều tỉnh, thành
• Các công ty con trong nước: 4 công ty
• Các công ty con nước ngoài: 3 công ty
• 3 đơn vị sự nghiệp tại Việt Nam
• Có văn phòng đại diện nước ngoài tại Singapore, Mỹ

Trong nhiều năm liền, Vietcombank luôn là ngân hàng nằm trong Top những ngân hàng uy tín tốt nhất Việt Nam về chất lượng phục vụ, về chất lượng sản phẩm,.. Vietcombank cũng là ngân hàng lớn mạnh về nguồn vốn với tài sản cán mốc 574,260 tỷ đồng.

Các sản phẩm do Vietcombank cung cấp

Trong những năm qua, Vietcombank đã luôn nâng cao chất lượng phục vụ và chú trọng các sản phẩm – dịch vụ tài chính ngân hàng. Các sản phẩm của Vietcombank phục vụ cho cả nhóm khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức, doanh nghiệp.

Khách hàng cá nhân	Khách hàng tổ chức
Dịch vụ tài khoản cá nhân  Tiết kiệm tiền gửi  Thẻ và dịch vụ thẻ Vay vốn cá nhân Chuyển và nhận tiền	Dịch vụ thanh toán Trả lương tự động Dịch vụ bảo lãnh Cho vay Kinh doanh ngoại tệ Thuê mua tài chính Dịch vụ séc, thanh toán Billing  Phát hành trái phiếu trong và ngoài nước

Bên cạnh đó, Vietcombank còn mang đến nhiều dịch vụ:

• Định chế tài chính
• Ngân hàng điện tử
• Bảo hiểm

Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank thấp

Khách hàng vay vốn tại Vietcombank luôn nhận những ưu đãi về lãi suất. Vì các ngân hàng nhà nước thì lãi suất vay sẽ nhẹ hơn ngân hàng TMCP tư nhân. Mặc dù điều kiện và thủ tục vay của ngân hàng nhà nước nghiêm ngặt hơn nhưng khách hàng sẽ không trả mức lãi suất cao.

Vietcombank là ngân hàng thuộc quản lý của nhà nước với hơn 50% cổ phần từ nhà nước. Các sản phẩm vay vốn của Vietcombank luôn được cân nhắc lãi suất để hỗ trợ tốt nhất cho người dân. Vietcombank có 2 hình thức vay cơ bản là vay thế chấp và vay tín chấp.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank là sản phẩm vay tín chấp và lãi suất được áp dụng theo biểu phí vay tín chấp. Mặc dù mức lãi suất cao hơn vay thế chấp nhưng bù lại khách hàng cũng nhận những lợi ích khác. Có thể hình dung qua bảng sau:

	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Đặc điểm	Không cần tài sản thế chấp, đảm bảo hoặc bảo lãnh từ người khác	Phải có tài sản thế chấp để ngân hàng xét duyệt hồ sơ
Lãi suất	Cao hơn	Thấp hơn
Thời gian giải ngân	Nhanh (từ 3 – 5 ngày)	Chậm hơn (từ 5 – 10 ngày)

Với những ưu đãi về lãi suất, khách hàng có thể yên tâm lựa chọn vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ngoài ra, gói vay này cũng còn những ưu đãi khác về thời hạn vay, hình thức và phương thức trả lãi. Khách hàng được lựa chọn hình thức thanh toán lãi suất qua tài khoản hoặc tại quầy giao dịch.

Vietcombank chấp nhận hợp đồng bảo hiểm của nhiều công ty

Nếu như bạn đang lo lắng về việc hợp đồng bảo hiểm của mình không được Vietcombank xét vay thì hãy yên tâm. Bởi vì Vietcombank chấp nhận tất cả các công ty bảo hiểm, chỉ cần khách hàng đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm bất kỳ là được.

Hiện nay, tại Việt Nam có nhiều công ty bảo hiểm như Manulife, AIA, Dai-ich life, Bảo Việt, Cathay Life, Sun Life,….Khách hàng có sở hữu hợp đồng tại các công ty bảo hiểm này hoặc bất kỳ công ty bảo hiểm nào cũng có thể đăng ký vay tại Vietcombank.

Vietcombank là 1 trong 4 ngân hàng có vốn nhà nước lớn mạnh ở nước ta. Nếu xét về quy mô hệ thống hay tài sản ngân hàng thì Vietcombank tự tin dẫn trước nhiều ngân hàng. Qua những thông tin về ngân hàng Vietcombank, chắc hẳn bạn cũng đã củng cố thêm niềm tin để vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm tại đây.

Cách tính lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Lãi suât vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Vietcombank luôn ở mức cạnh tranh, ưu đãi. Vậy cụ thể mức lãi suất này là bao nhiêu?

Cập nhật lãi suất vay bảo hiểm nhân thọ Vietcombank mới nhất

Tình hình kinh tế khó khăn, dịch bệnh Covid kéo dài đã khiến cho nhiều doanh nghiệp phá sản, ngưng hoạt động. Người lao động bị thất nghiệp, mất việc dẫn đến thu nhập bị ảnh hưởng nghiêm trọng.

Hiểu được tình trạng đó, ngân hàng Vietcombank đã có những chính sách ưu đãi về lãi suất cho khách hàng vay vốn. Các sản phẩm vay tín chấp cũng được điều chỉnh mức lãi suất thấp nhất có thể. Mục đích chính nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho người dân xoay sở, giải quyết các nhu cầu tài chính cá nhân và gia đình.

Theo cập nhật mới nhất từ Vietcombank, mức lãi suất áp dụng cho sản phẩm vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thấp nhất chỉ từ 1,4%/ tháng. Tùy vào từng hạn mức vay và giá trị của hợp đồng bảo hiểm mà mức lãi suất có thể thay đổi.

Cách tính lãi suất vay bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Khách hàng lựa chọn vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank được chấp nhận hình thức trả theo dư nợ gốc giảm dần. Dựa theo số tiền vay và lãi suất, khách hàng sẽ trả cả gốc và lãi cho mỗi kỳ thanh toán.

Khách hàng có thể tự tính số tiền phải trả để chủ động hơn trong việc chuẩn bị tiền khi đến kỳ. Dựa theo cách tính sau đây:

• Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = số tiền vay : thời hạn vay
• Tiền lãi trả kỳ đầu = số tiền vay x lãi suất theo tháng
• Tiền lãi trả các kỳ tiếp theo = số dư nợ còn lại x lãi suất theo tháng

Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ trả tổng số tiền là tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán.

Ví dụ: Nếu bạn vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank số tiền 200 triệu đồng trong thời gian 24 tháng với lãi suất 1,4%/ tháng. Vậy số tiền bạn sẽ trả mỗi tháng là bao nhiêu?

Cùng tham khảo số tiền phải trả năm đầu tiên qua bảng bên dưới nhé.

Đặc điểm nổi trội của hình thức trả theo dư nợ gốc giảm dần chính là số tiền lãi sẽ thấp sau mỗi kỳ thanh toán. Bên cạnh đó số tiền gốc cũng sẽ giảm và sau thời gian 1 năm thanh toán thì số tiền nợ của bạn sẽ rút ngắn đi rất nhiều.

Hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank có một hạn chế duy nhất là kén khách, chỉ dành cho những khách hàng có hợp đồng bảo hiểm. Qua bài viết, chúng tôi đã cung cấp cho bạn những thông tin về khoản vay từ hợp đồng bảo hiểm tại Vietcombank. Đây sẽ là những cơ sở để bạn lựa chọn Vietcombank cho lần vay vốn sắp tới của mình.