Nhiều người muốn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife nhưng chưa biết phải làm như thế nào. Trong bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn thủ tục, cách vay tiền cũng như lãi suất khi khi vay bằng hợp đồng Manulife. Cùng theo dõi bài viết để trang bị kiến thức cho mình nhé.
Nội dung:
1.Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Manulife là gì?
Có thể bạn đã từng nghe đến đến cái tên Manulife. Nhưng bạn có biết bảo hiểm Manulife nguồn gốc như thế nào, có tốt không? Hợp đồng bảo hiểm Manulife là gì? Chúng tôi sẽ giải thích rõ ràng cho bạn hiểu.
Vài nét về bảo hiểm nhân thọ Manulife
Manulife có tên gọi đầy đủ là Tập đoàn tài chính Manulife Financial, có nguồn gốc và trụ sở chính đặt tại Canada. Manulife hoạt động tại nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ Canada, Mỹ và châu Á. Với hơn 131 năm kinh nghiệm hoạt động, Manulife đã trở thành Tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới.
Manulife tự hào là doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài đầu tiên có mặt tại Việt Nam từ 1999. Đồng thời, Manulife cũng là công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài duy nhất ở nước ta sở hữu trụ sở riêng có giá trị hơn 10 triệu USD.
Hợp đồng bảo hiểm Manulife là gì?
Thông tin cơ bản về hợp đồng bảo hiểm Manulife
Hợp đồng bảo hiểm Manulife là những điều khoản ràng buộc giữa công ty bảo hiểm Manulife và khách hàng. Hợp đồng có giá trị khi có đầy đủ chữ ký của cả 2 bên. Trong hợp đồng nêu rõ những quyền lợi và nghĩa vụ của bên mua – chính là khách hàng, và bên bán – là đại diện của Manulife.
Một số quyền lợi mà khách hàng có thể nhận được khi ký hợp đồng bảo hiểm Manulife là:
- Rút bảo tức hoặc phiếu tiền mặt của hợp đồng
- Tạm ứng tiền bảo hiểm nhân thọ Manulife với lãi suất ưu đãi mà không cần tài sản đảm bảo
- Rút một phần giá trị của hợp đồng trước khi đáo hạn
- Nhận toàn bộ quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng
Hợp đồng bảo hiểm có giá trị nhiều năm và có thể kéo dài đến trọn đời. Không thể tránh khỏi những lúc khách hàng cảm thấy muốn dừng lại, muốn rút tiền. Tuy nhiên, những việc này sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng, thậm chí bạn nghỉ giữa chừng thì có thể xem là vi phạm hợp đồng. Nếu thật sự cần tiền xoay sở thì hãy báo với công ty bảo hiểm để có phương hướng giải quyết và làm thủ tục rút tiền.
Thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ Manulife
Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Manulife cần nên biết qua thủ tục rút tiền khi đến thời hạn. Manulife sẽ có những quy định cụ thể cho chuyện này và tất cả sẽ có trong hợp đồng. Chẳng hạn khi nào được rút tiền bảo hiểm Manulife hoặc có thể rút tiền bảo hiểm Manulife trước thời hạn được không?
Nếu khách hàng rút tiền khi đến thời hạn thanh toán hợp đồng thì mọi thứ diễn ra đúng như trong hợp đồng và được hưởng toàn bộ quyền lợi mà Manulife dành cho khách hàng.
Tuy nhiên, nếu khách hàng rút tiền trước hạn thì sẽ tuân thủ một số quy định của công ty bảo hiểm. Ví dụ:
- Số tiền yêu cầu rút cho mỗi lần không vượt quá 80% giá trị tiền mặt thực trả và không thấp hơn giá trị rút tối thiểu do Manulife quy định
- Số dư còn lại sau mỗi lần rút không thấp hơn mức quy định của công ty
- Khách hàng sẽ trả phí rút theo quy định của Manulife
2.Hướng dẫn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife 2023
Nếu bạn đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm Manulife và có mong muốn được vay tiền thì phải thực hiện các bước như thế nào? Cần những điều kiện và phải chuẩn bị hồ sơ như thế nào? Chúng tôi sẽ hướng dẫn cho bạn.
Điều kiện vay tiền bằng hợp đồng Manulife
Khách hàng cần đảm bảo các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 22 – không quá 60
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
- Có hợp đồng bảo hiểm tại Manulife ít nhất đã đóng phí được 2 năm
- Số tiền phí đóng mỗi năm trên 2 triệu đồng
Đây là những điều kiện cơ bản. Ngoài ra, mỗi đơn vị cho vay sẽ có thêm những điều kiện khác kèm theo dành cho khách hàng.
Thủ tục vay tiền bằng hợp đồng Manulife
Những giấy tờ, hồ sơ mà khách hàng cần chuẩn bị bao gồm:
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Manulife bản sao
- Ảnh chân dung 3×4
- Giấy tờ tùy thân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, sổ hộ khẩu (bản sao)
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập. Nếu ngân hàng hoặc tổ chức cho vay không yêu cầu chứng minh thu nhập thì bỏ qua bước này.
- Chuẩn bị biên lai, hóa đơn đóng tiền bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất
Quy trình vay tiền bằng hợp đồng Manulife
Các bước cơ bản trong quy trình vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Manulife bao gồm:
Bước 1: Đăng ký thông tin
Tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng, tổ chức tín dụng đáng tin cậy để đăng ký khoản vay. Nhân viên sẽ tiếp nhận thông tin, hồ sơ của khách hàng để xem xét. Nếu hồ sơ được duyệt bước đầu thì ngân hàng/ tổ chức tín dụng sẽ thông báo đến bạn.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay
Nhân viên ngân hàng/ công ty tín dụng sẽ liên hệ với bạn, hướng dẫn bạn chuẩn bị những loại giấy tờ cần thiết, liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Manulife. Đồng thời, phía cho vay cũng sẽ thông báo chính sách vay để khách hàng tham khảo.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Đơn vị cho vay sẽ thẩm định toàn bộ hồ sơ, xem xét yêu cầu của khách hàng về khoản vay. Bên cạnh đó cũng xem xét giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng như mức phí đóng bảo hiểm của bạn. Nếu mọi thứ đảm bảo đúng quy định thì ngân hàng/ công ty tài chính sẽ phê duyệt.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Nếu khách hàng đồng ý thỏa thuận với phía ngân hàng/ công ty tín dụng thì 2 bên tiến hành ký hợp đồng. Sau 2 – 3 ngày làm việc thì sẽ được giải ngân khoản vay và khách hàng sẽ được nhận tiền.
3.Hình thức vay tiền bằng bảo hiểm Manulife
Hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ không phải là mới lạ bởi vì đây là một sản phẩm vay tín chấp được nhiều đơn vị triển khai. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife cũng là một trong những lựa chọn của khách hàng. Vậy sản phẩm vay này có những đặc điểm gì, có nên vay không?
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife là gì?
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife là một hình thức vay vốn dành cho những khách hàng có hợp đồng bảo hiểm Manulife. Khách hàng có nhu cầu vay tiền sẽ sử dụng hợp đồng để làm cơ sở. Các ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ dựa vào giá trị của hợp đồng để xét duyệt khoản vay.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife chính là sản phẩm vay tín chấp. Khách hàng không cần tài sản thế chấp và không cần chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, song song với đó thì sẽ có một số điều khoản khác kèm theo. Đồng thời hạn mức vay, thời hạn và lãi suất cũng sẽ khác với vay thế chấp.
Hiện nay các hợp đồng Manulife có hiệu lực từ 2 năm trở lên đều có thể đăng ký khoản vay. Khách hàng cần tiền để giải quyết nhu cầu tài chính thì dựa vào hợp đồng chính chủ của mình để làm cơ sở vay vốn.
Ưu điểm vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife
Khách hàng lựa chọn sản phẩm vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm Manulife sẽ nhận thấy đây là sản phẩm có nhiều ưu điểm. Có thể kể tới như:
- Không cần tài sản thế chấp hoặc đảm bảo từ bên thứ 3
- Không cần chứng minh thu nhập
- Hồ sơ thủ tục đơn giản
- Giải ngân nhanh chóng chỉ sau 3 – 5 ngày
- Khoản vay lớn, tối đa gấp 100 lần mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng
- Thời hạn vay linh hoạt, từ 6 – 36 tháng
- Lãi suất cạnh tranh, khách hàng được trả góp để tính theo dư nợ giảm dần
4.Có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife ở đâu?
Dùng hợp đồng bảo hiểm để vay tiền chính là một hình thức phổ biến đối với những khách hàng có hợp đồng tại Manulife. Bạn hoàn toàn có thể vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm Manulife tại:
- Ngân hàng
- Công ty tài chính
- Công ty bảo hiểm Manulife
Vay tiền bảo hiểm nhân thọ Manulife tại ngân hàng
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife cũng là một sản phẩm vay tín chấp do một số ngân hàng triển khai. Khách hàng không cần tài sản đảm bảo hoặc cần sự bảo lãnh từ bên thứ 3, chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm là được xét duyệt khoản vay.
Lợi ích
Khách hàng vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife tại ngân hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích cho gói vay, như:
- Thủ tục đơn giản, hồ sơ xét duyệt nhanh gọn
- Không cần tài sản thế chấp
- Giải ngân nhanh
- Lãi suất thấp hơn so với các đơn vị vay khác
- Hạn mức vay cao
Thủ tục
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ để cung cấp cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ dựa trên hợp đồng bảo hiểm và mức phí đóng hàng năm để quyết định khoản vay. Một số giấy tờ mà bạn cần có:
- Hợp đồng bảo hiểm Manulife và những giấy tờ, chứng từ liên quan đến hợp đồng
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/ Hộ chiếu, sổ hộ khẩu
- Chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động,.. (nếu ngân hàng yêu cầu)
Ngoài ra, ngân hàng có thể yêu cầu bạn chuẩn bị một hồ sơ liên quan khác để phù hợp với quy định của ngân hàng. Nhìn chung, các loại giấy tờ, hồ sơ này cũng rất đơn giản. Thủ tục vay vốn cũng diễn ra dễ dàng.
Một số ngân hàng cho vay bằng hợp đồng Manulife
Hiện nay, nhiều ngân hàng triển khai gói vay vốn qua bảo hiểm nhân thọ Manulife. Khách hàng liên hệ với ngân hàng để được hướng dẫn làm thủ tục vay. Một số ngân hàng cho vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp mà bạn cần biết là:
- Vietinbank – ngân hàng TMCP Công thương
- Agribank – ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
- Vietcombank – ngân hàng TMCP Ngoại thương
- Techcombank – ngân hàng TMCP Kỹ thương
- OCB – ngân hàng phương Đông
- ACB – ngân hàng Á Châu
- TPBank – ngân hàng Tiền Phong
- MBBank – ngân hàng Quân đội
- BIDV – ngân hàng đầu tư và phát triển
- …..
Lãi suất
Lãi suất vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife do các ngân hàng quy định. Đây là mức lãi suất áp dụng cho sản phẩm vay tín chấp. Tuy nhiên, lãi suất cũng phụ thuộc vào giá trị bảo hiểm. Nếu phí đóng hàng tháng cao thì lãi suất sẽ thấp.
Hiện nay, mức lãi suất vay bảo hiểm nhân thọ Manulife tại các ngân hàng là khác nhau. Ví dụ các ngân hàng nhà nước thì lãi suất có thể thấp hơn tại các ngân hàng TMCP tư nhân. Bên cạnh đó, hạn mức vay bên ngân hàng TMCP có thể cao hơn, giải ngân nhanh hơn,…
Mức lãi suất tham khảo tại một số ngân hàng:
| Ngân hàng | Lãi suất (%/ tháng) |
| ACB | 1,6% |
| Vietinbank | 0,8 – 1,5% |
| Vietcombank | 1,4% |
| Agribank | 1 – 1,8% |
| Techcombank | 1,6 – 2,17% |
| TPBank | 1,5% |
| OCB | 1,66% |
| MBBank | 1,6% |
| BIDV | 1,66 – 2,17% |
Có thể thấy, mức lãi suất trung bình dành cho gói sản phẩm vay vốn bảo hiểm nhân thọ Manulife được niêm yết tại các ngân hàng là không cao. Khách hàng hoàn toàn có khả năng vay và trả mức lãi suất ưu đãi này.
Vay tiền bảo hiểm nhân thọ Manulife tại công ty tài chính
Đặc điểm
Các công ty tài chính chấp nhận vay vốn qua bảo hiểm nhân thọ Manulife mà không cần khách hàng chứng minh thu nhập. Điều kiện và thủ tục vay tại các công ty tài chính cũng rất dễ dàng. Tuy nhiên, mức lãi suất áp dụng sẽ cao hơn so với vay tại các ngân hàng.
Bạn có thể đến trực tiếp các công ty tài chính – tín dụng để vay vốn, hoặc chọn vay qua ứng dụng online do các đơn vị này cung cấp. Nhìn chung, cho dù vay ở đâu thì điều quan trọng nhất vẫn là tìm hiểu thật kỹ, tránh gặp những địa chỉ lừa đảo.
Một số công ty tài chính uy tín
Một số công ty tài chính cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ Manulife uy tín mà bạn có thể tham khảo:
- FE Credit
- Mirae Asset
- HD Saison
- Home Credit
Mỗi công ty tài chính lại có những đặc điểm riêng về yêu cầu, về thủ tục cũng như lãi suất. Các khoản vay đa số được kéo dài trong thời hạn từ 6 – 36 tháng. Nhìn chung, công ty tài chính nào cũng đưa ra mức lãi suất ưu đãi để thu hút khách hàng. Bạn có thể tham khảo vay hợp đồng Manulife tại công ty tài chính qua bảng sau:
| Tên công ty tài chính/ tổ chức tín dụng | Số tiền vay | Lãi suất (%/ tháng) |
| Mirae Asset | 100 triệu | 2,92% |
| FE Credit | Tối thiểu 70 triệu | 1,75 – 3,27% |
| Home Credit | Từ 100 triệu | 2,8 – 3% |
| HD Saison | Dựa trên số tiền phí đóng bảo hiểm | 2,5 – 3,2% |
Vay tiền bảo hiểm nhân thọ Manulife tại Manulife
Nhiều người không tin và hơi bất ngờ trước thông tin này. Nhưng đây là sự thật, bạn hoàn toàn có thể dùng hợp đồng bảo hiểm để vay tiền tại công ty bảo hiểm đó. Nói một cách dễ hiểu là ứng tiền trước thời hạn.
Đây chính là một ưu đãi của các công ty bảo hiểm dành cho khách hàng của mình. Trong quá trình tham gia bảo hiểm, nếu có khó khăn về tài chính, bạn có thể xin hoãn đóng một thời gian, và vay vốn bằng hợp đồng của mình. Tuy nhiên, bạn phải trả lãi và đảm bảo thực hiện đúng theo quy trình của Manulife.
Sau đây là bảng lãi suất tham khảo:
| Hiệu lực hợp đồng | Lãi suất tính theo giá trị tài khoản hợp đồng |
| Từ 1 năm | Không cho phép rút tiền |
| Từ 2 – 3 năm | 20% |
| Từ 4 – 5 năm | 18% |
| 6 năm | 105 |
| 7 năm | 8% |
| 8 năm | 6% |
| Từ 9 năm trở lên | 0 tốn phí |
Trên đây là toàn bộ thông tin hướng dẫn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife 2021. Có được những thông tin từ bài viết hi vọng sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định cho mình trong tương lai. Chúc bạn có lựa chọn phù hợp nhất trong việc vay tiền bằng hợp đồng Manulife.
