Bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng Agribank không thế chấp? đó là một trong những sản phẩm dịch vụ được lựa chọn phổ biến của ngân hàng này. Những thông tin về các gói vay không thế chấp tại Agribank sẽ được chia sẻ sau đây.
1.Điều kiện, hồ sơ và cách vay vốn ngân hàng Agribank không cần thế chấp
Điều kiện vay vốn ngân hàng không thế chấp Agribank
Khách hàng muốn vay tín chấp ở ngân hàng Agribank không thế chấp tài sản thì cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam
- Tuổi từ 21 trở lên đối với khách hàng cá nhân
- Đang công tác tại địa bàn có ngân hàng Agribank giao dịch
- Thu nhập ổn định từ 5 triệu/ tháng
- Có hộ khẩu hoặc KT3 tại địa phận ngân hàng Agribank đang làm thủ tục
- Chứng minh mục đích sử dụng vay vốn minh bạch không phạm pháp
- Hợp đồng lao động trên 6 tháng tại đơn vị hiện tại
- Không có nợ xấu ở thời điểm hiện tại ở ngân hàng hay các tổ chức tín dụng nào
Riêng đối với doanh nghiệp thì điều kiện là phải có giấy tờ chứng minh tổ chức hợp pháp. Nếu đáp ứng những yêu cầu này, bạn tiến hành thực hiện giao dịch vay vốn Agribank.
Hồ sơ vay vốn Agribank không thế chấp
Vay tín dụng Agribank cần có những hồ sơ giấy tờ gì? Bạn hãy chuẩn bị những món cần thiết sau:
- Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn
- CMND/ Căn cước hiệu lực, hợp pháp
- Nếu vay tín chấp theo lương Agribank thì cần sao kê bảng lương, hợp đồng lao động
- Tùy mỗi hình thức vay có thể yêu cầu theo: hóa đơn điện nước, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm, biên lai đóng bảo hiểm,…
- Mẫu đơn yêu cầu vay vốn tín dụng theo mẫu của ngân hàng Agribank. Mẫu hồ sơ vay vốn ngân hàng Agribank được nhận tại quầy giao dịch.
Nếu sợ thiếu sót hồ sơ, bạn có thể liên hệ tổng đài Agribank 1900558818 hoặc đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để được hỗ trợ chính xác nhất.
Hướng dẫn thủ tục vay vốn tại ngân hàng Agribank
- Tiếp nhận hồ sơ
Bạn mang hồ sơ cần thiết như đã nói trên, đến ngân hàng Agribank. Nhân viên giao dịch sẽ tiếp nhận hồ sơ khách hàng, xác định mục đích vay.
- Làm hồ sơ và thẩm định
Nhân viên sẽ đưa cho bạn một tờ khai yêu cầu vay vốn, hướng dẫn điền thông tin vào. Sau đó thông tin được thẩm định, xác minh. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu thì nhân viên ngân hàng thông báo số tiền vay, lãi suất, thời hạn.
- Nhận kết quả hồ sơ
Hồ sơ của khách hàng được gửi lên bộ phận phê duyệt. Thông báo kết quả hồ sơ được duyệt hay không sẽ có sau 1 – 2 ngày.
- Thiết lập hợp đồng
Giữa ngân hàng và người vay có một hợp đồng thỏa thuận bằng văn bản. Hai bên có nghĩa vụ thực hiện đúng các yêu cầu trong hợp đồng vay vốn này.
- Thu hồi nợ
Hình thức, thời gian thu hồi nợ được quy định trên hợp đồng theo thỏa thuận ban đầu. Ngân hàng sẽ căn cứ vào đó để yêu cầu khách hàng trả nợ. Khách hàng căn cứ vào đó thực hiện trách nhiệm của mình đúng thời hạn quy định.
2.Có nên vay vốn ngân hàng Agribank không?
Ngân hàng Agribank có tốt không, uy tín không?
Có nên Vay vốn ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn hay không? Trước khi bắt đầu vay hoặc sử dụng bất cứ dịch vụ nào thì bạn cần quan tâm ngân hàng đó có tốt không, có đảm bảo uy tín trên thị trường?
Đối với Agribank thì chúng ta có thể yên tâm hơn tất cả các ngân hàng hiện tại. Agribank nằm trong bộ tứ ngân hàng mạnh nhất, uy tín nhất ở Việt Nam. Một số điểm mạnh của ngân hàng Agribank:
- Vốn điều lệ cao
- Lượng khách hàng ngày càng tăng
- Các sản phẩm dịch vụ đa dạng và chất lượng
Agribank là ngân hàng nhà nước hay tư nhân? Theo thông tin chính thức: Agribank là ngân hàng nhà nước với số vốn 100% của nhà nước. Đặc điểm này càng nhấn mạnh về uy tín của ngân hàng Agribank.
Ưu điểm vay vốn ngân hàng Agribank không thế chấp
Chung tay đẩy lùi nạn tín dụng đen tràn lan hiện nay, ngân hàng Agribank đã triển khai nhiều hoạt động thiết thực dưới sự chỉ đạo của nhà nước. Nổi bật những ưu điểm của gói vay không thế chấp tại ngân hàng Agribank có thể kể như:
- Đa dạng hóa cả sản phẩm tín dụng phục vụ nhu cầu khách hàng
- Phát triển các công cụ thanh toán, cụ thể Agribank phát hành gần 14 triệu thẻ thanh toán
- Đẩy mạnh dịch vụ thẻ tại thị trường nông thôn
- Hạn mức thấu chi qua thẻ đến 2.000 tỷ đồng
- Số lượng máy POS trên địa bàn nông thôn lên đến 3.000
- Hàng trăm sản phẩm tiện ích, đa dạng kênh phân phối
- Khách hàng tiếp cận gói vay dễ dàng tại các chi nhánh ngân hàng trên toàn quốc
- Khoản vay cao, lên đến 500 triệu đồng, lãi suất khá thấp
- Thủ tục vay tín chấp Agribank đơn giản, không yêu cầu tài sản đảm bảo
- Khách hàng chủ động khi đóng phí, thời hạn giải ngân nhanh chóng trong ngày
Vay không thế chấp hay vay tín chấp ngân hàng Agribank là một lựa chọn không tệ. Qua những phân tích về ưu điểm của các sản phẩm này thì bạn sẽ biết nên vay hay không. Tuy nhiên sau khi liên hệ nhân viên ngân hàng để biết thêm chi tiết thì quyết định cũng chưa muộn nhé.
3.Các sản phẩm vay vốn ngân hàng Agribank không thế chấp – khách hàng cá nhân
Cho vay tín dụng tiêu dùng
Đặc điểm sản phẩm:
- Khách hàng có thể vay tại hơn 2.300 điểm giao dịch của ngân hàng Agribank
- Thích hợp với khách hàng có nhu cầu vay vốn nhỏ, cần gấp, phục vụ tiêu dùng hợp pháp
- Giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản, sau khi nhận đủ bộ hồ sơ hợp lệ sẽ cho vay
Thông tin cụ thể:
| Đối tượng vay | Khách hàng cá nhân |
| Hạn mức vay | Tối đa 30.000.000đ |
| Thời gian vay | Tối đa 12 tháng |
| Lãi suất | Thời thời điểm nhất định |
| Mục đích vay vốn | Vay tiêu dùng, khám chữa bệnh |
| Phương thức cho vay | Cho vay từng lần/ cho vay theo hạn mức/ cho vay thấu chi |
Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp
Thực hiện theo quyết định Chính Phủ, Agribank triển khai gói vay giảm tổn thất trong nông nghiệp. Đặc điểm sản phẩm:
| Đối tượng cho vay | Khách hàng cá nhân hoặc pháp nhân |
|
Mục đích |
Mua máy, thiết bị trong nước hoặc nhập khẩu được thẩm định theo hướng dẫn của Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn |
|
Thời gian cho vay |
Ngắn/ trung hoặc dài hạn |
|
Mức cho vay |
Mua thiết bị: 100% giá trị hàng hóa
Thực hiện dự án đầu tư: 70% gái trị dự án |
| Mức hỗ trợ lãi suất | Mua thiết bị: 100% trong 2 năm đầu, 50% năm thứ 3
Thực hiện dự án đầu tư: hỗ trợ phần chênh lệch theo quy định |
Đối với gói vay này, Agribank sẽ xem xét từng trường hợp để quyết định cho vay có hoặc không có tài sản đảm bảo. Vì thế nó không hoàn toàn là gói vay tín dụng không thế chấp mọi lúc.
Cho vay lưu vụ
Gói vay lưu vụ Agribank áp dụng cho khách hàng còn dư nợ theo hợp đồng tín dụng hoặc sổ vay vốn đã ký kết. Nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn thì ngân hàng sẽ kéo dài thời hạn sang chu kỳ sản xuất tiếp theo.
Đặc điểm sản phẩm:
| Đối tượng cho vay | Khách hàng cá nhân, hộ gia đình |
|
Hạn mức vay |
Không quá dư nợ chu kỳ trước |
|
Thời hạn vay |
Tối đa 12 tháng |
|
Lãi suất |
Theo quy định từng thời kỳ |
|
Mục đích vay vốn |
Thanh toán chi phí nuôi trồng, chăm sóc cây trồng vật nuôi theo vụ mùa |
|
Phương thức giải ngân |
Mỗi hợp đồng tín dụng/ sổ vay vốn được vay 1 lần |
Cho vay hạn mức quy mô nhỏ
Thông tin sản phẩm cho vay hạn mức quy mô nhỏ tại ngân hàng Agribank:
- Khách hàng vay tại các điểm giao dịch Agribank trên toàn quốc
- Đối tượng khách hàng đa dạng
- Phục vụ nhu cầu vốn nhỏ trong hoạt động sản xuất kinh doanh
- Hướng tới khách hàng khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa
- Thời gian nhận nợ linh hoạt
- Phục vụ cho tất cả các khách hàng Agribank trên địa bàn thành thị hay nông thôn
Đặc điểm sản phẩm:
| Đối tượng cho vay | Khách hàng cá nhân, hộ gia đình |
| Hạn mức vay | Tối đa 300.000.000đ |
| Thời gian vay | Ngắn hoặc trung hạn theo nhu cầu |
| Lãi suất | Áp dụng theo quy định hiện hành |
| Mục đích vay vốn | Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh |
| Phương thức cho vay | Cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức quy mô nhỏ, cho vay thấy chi |
4.Sản phẩm vay vốn ngân hàng Agribank không thế chấp – khách hàng doanh nghiệp
Các sản phẩm dịch vụ tín dụng doanh nghiệp của Agribank cũng khá đa dạng. Cụ thể sẽ được phân tích ở phần này.
Cho vay hợp vốn
Sản phẩm vay này đáp ứng cho khách hàng thực hiện một phần hoặc cả dự án hay phương án sản xuất kinh doanh. Thông tin đặc điểm chính:
- Đối tượng: pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, tổ hợp tác, hộ gia đình, công ty, cá nhân có nhu cầu.
- Loại tiền: tiền Việt Nam hoặc ngoại tệ
- Thời hạn vay: ngắn hạn hoặc trung hạn hoặc dài hạn
- Hình thức trả nợ: trả luôn 1 lần hoặc trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận
Cho vay ưu đãi lãi suất
Agribank triển khai gói sản phẩm cho vay ưu đãi lãi suất để hỗ trợ chi phí mua, sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu. Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng: khách hàng có tín nhiệm/ hợp đồng xuất khẩu, có nguồn thu bằng ngoại tệ thanh toán qua Agribank và hợp đồng kỳ hạn bán ngoại tệ cho ngân hàng Agribank.
- Loại tiền cho vay: VNĐ
- Thời hạn vay: Không quá 6 tháng
- Phương thức trả nợ: Trả luôn 1 lần hoặc nhiều lần nợ lãi hàng tháng hoặc theo định kỳ như thỏa thuận.
Cho vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh
Gói vay này dùng để Agribank hỗ trợ chi phí đầu tư tài sản cố định. Chẳng hạn như máy móc, thiết bị, nhà xưởng phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ. Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng vay: khách hàng doanh nghiệp
- Loại tiền: VNĐ và ngoại tệ
- Thời hạn vay: Trung hạn hoặc dài hạn
- Hình thức trả nợ: Trả luôn 1 lần hoặc nhiều lần, trả lãi hàng tháng hoặc theo định kỳ như thỏa thuận
Cho vay theo hạn mức tín dụng
Gói vay tín dụng Agribank cho doanh nghiệp theo hạn mức tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn liên quan đến sản xuất kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng: Khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vốn thường xuyên và ổn định
- Loại tiền cho vay: VNĐ và ngoại tệ
- Thời hạn: Tối đa 12 tháng
- Hình thức trả nợ: Trả luôn 1 lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ
Cho vay theo hạn mức thấu chi tài khoản
Gói vay thấu chi này phục vụ cho các khách hàng là doanh nghiệp hoặc hợp tác xã. Quý khách sẽ được sử dụng vượt số tiền có trong tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn. Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng vay: Cá nhân hoặc tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn ở ngân hàng Agribank.
- Loại tiền cho vay: VNĐ
- Thời hạn vay: Không quá 12 tháng
- Hình thức trả nợ: Thu tự động trên tài khoản tiền gửi
Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ
Gói vay tín dụng ngân hàng Agribank ngắn hạn này đáp ứng đối với chi phí sản xuất, kinh doanh, dịch vụ từng lần. Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng vay: Cá nhân, pháp nhân có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động thường xuyên. Mục đích là phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.
- Loại tiền cho vay: VNĐ và ngoại tệ
- Thời hạn vay: Ngắn hạn
- Hình thức trả nợ: Trả luôn 1 lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận
Cấp hạn mức tín dụng dự phòng
Gói sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp về chi phí dự án sản xuất, kinh doanh có khả năng tăng. Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng vay: Khách hàng doanh nghiệp hoặc cá nhân hay hộ gia đình
- Loại tiền cho vay: VNĐ và ngoại tệ
- Thời hạn vay: Ngắn hạn hoặc trung hạn hoặc dài hạn
- Hình thức trả nợ: Trả tiền gốc 1 lần hoặc nhiều lần, nợ lãi hàng tháng hoặc theo định kỳ thỏa thuận
Đó là tất cả những gói vay tín dụng hiện hành của ngân hàng Agribank. Bạn có nhu cầu thì tìm hiểu sản phẩm tương ứng nhé.
5.Hỏi đáp vay vốn ngân hàng Agribank không thế chấp
Lãi suất vay tín chấp Agribank bao nhiêu?
Lãi suất vay tín chấp theo lương tại ngân hàng Agribank hiện nay từ 0,6 – 1%/ tháng. Ngoài ra bạn có thể tham khảo thêm thông tin lãi suất như sau:
| Gói vay tín chấp | Lãi suất tham khảo |
| Vay mua sắm | 13% |
| Vay lao động đi làm việc nước ngoài | 13% |
| Vay dưới hình thức thấu chi tài khoản | 17% |
| Vay xây dựng hoặc sửa nhà | 7,5% |
| Vay theo hạn mức tín dụng | 7,5% |
| Vay vốn ngắn hạn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ | 7,5% |
| Vay đầu tư vốn dự án sản xuất kinh doanh | 7,5% |
Tuy nhiên các con số có thể thay đổi tùy mỗi thời điểm khác nhau. Bạn nên tìm hiểu tại thời điểm mình vay để cập nhật chính xác nhất nhé.
Có thể vay không thế chấp Agribank bằng hình thức nào?
Vì vay không cần tài sản thế chấp nên bạn chỉ cần chuẩn bị bộ hồ sơ theo hướng dẫn. Ngoài ra các hình thức vay vốn tín chấp tại Agribank có thể sử dụng:
- Sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng Agribank
- Hóa đơn điện nước, mạng điện thoại hoặc mua sắm
- Theo lương, hợp đồng lao động
- Bảo hiểm nhân thọ hoặc biên lai thanh toán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Vay tín chấp trả chậm có sao không?
Khi ngân hàng đã ra quy định về thời hạn trả nợ và khách hàng đã đồng ý, 2 bên ký vào biên bản hợp đồng thỏa thuận, thì bạn phải tuân thủ đúng nội dung đó. Nếu bị quá hạn thanh toán ban đầu thì cũng không được trốn tránh.
Tùy theo quy định về số ngày chậm trả nợ của từng thời điểm mà khách hàng sẽ chịu các hình phạt khác nhau.
- Nếu khách hàng cố ý không thanh toán trong vòng 11 tháng, không liên lạc được, thì chịu trách nhiệm hình sự.
- Nếu vì lý do bất khả kháng bạn không thể trả đúng hạn, hãy thương lượng với ngân hàng để được hỗ trợ. Lúc này mức phạt cao nhất là lỗi dân sự.
Tóm lại bạn nên thực hiện đúng nghĩa vụ với hợp đồng vay vốn. Trường hợp xác định không thể trả đúng nợ theo quy định ban đầu thì hãy hợp tác với ngân hàng.
Chúng ta đã hiểu rõ về vay vốn ngân hàng Agribank không thế chấp. Bạn vui lòng để lại câu hỏi bên dưới phần bình luận nếu có bất cứ thắc mắc gì.