Với hình thức chi tiêu trước trả tiền sau, thẻ tín dụng ngân hàng trở thành một trong những lựa chọn tuyệt vời cho khách hàng khi mua sắm, du lịch, đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn,… Tuy nhiên, để đảm bảo có được hạn mức tín dụng lớn, lãi thấp, nhiều ưu đãi thì bạn cần biết nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất, uy tín, ưu đãi nhất. Để giúp bạn không mất quá nhiều thời gian cho việc tìm kiếm, nganhangnongthon sẽ gợi y hàng loạt các ngân hàng tốt nhất để làm thẻ tín dụng ngay bên dưới.
1.Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng cũng là một dạng thẻ ATM do ngân hàng và các tổ chức tín dụng phát hành. Loại thẻ này cho phép khách hàng có thể chi tiêu trước, trả tiền sau. Đây là phương thức thanh toán mới, giúp cho người dùng có thể mua sắm thoải mái mà không lo hết tiền.
Đương nhiên, số tiền trong thẻ tín dụng cũng có hạn mức riêng, nhưng đa phần các ngân hàng đều hỗ trợ vay nợ với con số khá hấp dẫn. Với những ai muốn có một khoản chi phí để chi tiêu trước thì nên làm thẻ tín dụng để được giải quyết ngay.
Có nên làm thẻ tín dụng không?
Có rất nhiều loại thẻ ATM khác nhau được ngân hàng phát hành nhằm phục vụ tối đa nhu cầu giao dịch của khách hàng. Vì thế, nhiều người thường băn khoăn, không biết: có nên làm thẻ tín dụng không?
Thực tế, khi mở thẻ tín dụng, bạn sẽ phải mất phí thường niên. Đồng thời, nếu bạn thanh toán chậm sẽ bị phạt hoặc lưu vào các nhóm nợ xấu. Tuy thanh toán trước trả sau là ưu điểm của thẻ tín dụng nhưng cũng chính điều này khiến chủ thẻ chi tiêu một cách mất kiểm soát.
Vì thế, bạn nên làm thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết. Đặc biệt, để việc chi tiêu nằm trong tầm kiểm soát thì bạn cần phải lên kế hoạch rõ ràng. Điều này sẽ giúp bạn tránh sự hoang mang vào cuối kỳ sao kê khi thấy số tiền mình đã chi tiêu quá lớn.
>> Đọc thêm: Lãi suất thẻ tín dụng Vietinbank
Top 10 Ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất
Nếu bạn muốn chọn ngân hàng làm thẻ tín dụng uy tín, tốt nhất thì cần phải xét đến các tiêu chí như: độ bảo mật, sự tin cậy, mức lãi suất, hạn mức tín dụng, phí thường niên, ưu đãi,… Có rất nhiều các ngân hàng đang cung cấp dịch vụ mở thẻ tín dụng khác nhau, trong đó bạn nên ưu tiên chọn những cái tên nổi bật sau:
Ngân hàng VPBank
Nếu bạn đang băn khoăn không biết thẻ tín dụng ngân hàng nào nhiều ưu đãi nhất thì hãy chọn ngay VP Bank. Ngân hàng này hiện đang cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau như: Thẻ StepUp, thẻ MC2,…
Những loại thẻ tín dụng này tích hợp nhiều hình thức thanh toán, mua sắm, khuyến mãi,… vô cùng hấp dẫn. Cụ thể:
Thẻ tín dụng VP Bank StepUp
- Hạn mức: 20.000.000đ – 500.000.000đ
- Phí thường niên: 499.000đ/ năm/ thẻ chính; 200.000đ/ năm/ thẻ phụ
- Lãi suất: 2.79%/ tháng
- Ưu đãi: hoàn tiền 5% cho mua sắm online; hoàn tiền 2% cho thanh toán ăn uống, xem phim; hoàn tối đa 600.000đ/ tháng.
Thẻ tín dụng VP Bank MC2
- Hạn mức: 10.000.000đ – 70.000.000đ
- Phí thường niên: 299.000đ/ năm/ thẻ chính; 150.000đ/ năm/ thẻ phụ
- Lãi suất: 3.19%
- Ưu đãi: tặng vé xem phim online tịa CGV khi có giao dịch thanh toán trên 500.000đ/ tháng; tặng bảo hiểm tín dụng nếu phát sinh tối thiểu 3 giao dịch/ tháng,…
Thẻ tín dụng Vpbank VNA
- Hạn mức: 40.000.000đ – 1.000.000.000đ
- Phí thường niên: 899.000đ/ năm/ thẻ chính; miễn phí thường niên với thẻ phụ
- Lãi suất: 2.59%/ tháng
- Ưu đãi: miễn phí chuyến Grab đến sân bay khi đặt vé qua thẻ chính; trả góp phí 0%, lãi 0% cho giao dịch chi tiêu như: đặt vé máy bay, phòng khách sạn, tour du lịch,…
Làm thẻ tín dụng Techcombank
Ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi hấp dẫn, lãi thấp tiếp theo phải kể đến Techcombank. Hiện tại, ngân hàng này đang cung cấp các loại thẻ tín dụng sau:
Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Classic
- Hạn mức: 10.000.000đ – 50.000.000đ
- Phí thường niên: 300.000đ/ năm/ thẻ chính
- Phí rút tiền: 4% số tiền/ giao dịch.
- Ưu đãi: giảm giá khi mua sắm, trả góp lãi 0%, hoàn tiền, rút tiền mặt dễ dàng,…
Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank JCB – Dream Card
- Hạn mức: 10.000.000đ – 50.000.000đ
- Phí thường niên: 150.000đ/ năm/ thẻ chính
- Phí rút tiền: 4% số tiền/ giao dịch.
- Ưu đãi: giảm giá cho nhiều hình thức mua sắm, trả góp 0%, tặng kèm các voucher mua sắm tại nhiều trung tâm thương mại,…
Thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum Priority
- Hạn mức: 90.000.000đ – 1.000.000.000đ
- Phí thường niên: 950.000đ/ năm/ thẻ chính
- Phí rút tiền: 4% số tiền/ giao dịch
- Ưu đãi: mua sắm thả ga tại nhiều trung tâm mua sắm ở nước ngoài; giảm 10% – 50% khi đặt vé máy bay, phòng khách sạn; trải nghiệm phòng chờ VIP tại sân bay,…
Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo thêm một số thẻ tín dụng Techcombank khác như:
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Priority
- Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Gold
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietnam Airlines TechcombanK VISA Classic
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng uy tín đáng để lựa chọn đó chính là Vietcombank. Bởi, các loại thẻ tín dụng của ngân hàng này rất đa dạng, nhiều ưu đãi, hạn mức lớn và cho phép khách hàng thanh toán với nhiều phương thức khác nhau. Cụ thể:
Thẻ tín dụng Vietcombank American Express
- Hạn mức tín dụng: trên 100.000.000đ
- Hạn mức rút tiền mặt: 10.000.000đ/ lần giao dịch
- Phí thường niên: 400.000đ/ năm/ thẻ chính; 200.000đ/ năm/ thẻ phụ
- Ưu đãi: hoàn tiền 1.5% cho mọi giao dịch hợp lệ; ưu đãi mua sắm và ẩm thực cho chủ thẻ; miễn phí thường niên cho 1 thẻ phụ trong năm đầu; giảm 50% phí chuyển tiền qua VCB Digibank trên web/ app,…
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard World
- Hạn mức tín dụng: trên 100.000.000đ
- Hạn mức rút tiền: 10.000.000đ/ giao dịch
- Phí thường niên: 200.000đ/ năm/ thẻ chính; 100.000đ/ năm/ thẻ phụ
- Ưu đãi: giảm 50% phí ra sân tại 28 sân golf tại Việt Nam, Singapore,… ; miễn phí thường niên năm đầu cho 01 thẻ phụ; giảm 50% phí xác nhận số dư tài khoản tiền gửi,…
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB
- Hạn mức thẻ: 50.000.000đ – 300.000.000đ
- Hạn mức rút tiền: 10.000.000đ/ lần giao dịch
- Phí thường niên: 200.000đ/ năm/ thẻ chính; 100.000đ/ năm/ thẻ phụ
- Ưu đãi: ưu đãi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo chương trình của Vietcombank; trả góp lãi 0% cho các đối tác có liên kết với Vietcombank,…
>> Đọc thêm: Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank hiện cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng nội địa và quốc tế, theo đó khách hàng có thể lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu giao dịch của mình. Chẳng hạn:
Thẻ tín dụng EMV Cremium Master Card Platinum
- Hạn mức: 300.000.000đ – 1.000.000.000đ
- Phí thường niên: 1.000.000đ/ năm/ thẻ chính
- Phí rút tiền mặt: 4% số tiền
- Ưu đãi: giảm giá khi mua sắm, thanh toán; trả góp 0% cho các đơn vị liên kết, tặng bảo hiểm du lịch toàn cầu lên đến 500.000đ,…
Thẻ tín dụng Cremium JCB
- Hạn mức: 50.000.000đ – 299.000.000đ
- Phí phát hành: 150.000đ/ thẻ chính
- Phí thường niên: 200.000đ/ năm/ thẻ chính
- Phí rút tiền: 4% số tiền giao dịch/ lần.
- Ưu đãi: miễn lãi 45 ngày đầu chi tiêu; thanh toán bất kỳ tiền tệ nào trên thế giới; giảm giá tại hơn 1000 nhà hàng, siêu thị, bar, hotel,… toàn thế giới.
Thẻ tín dụng quốc tế Cremium MasterCard
- Hạn mức: 10.000.000đ – 49.000.000đ
- Phí thường niên: 120.000đ/ năm/ thẻ chính
- Phí rút tiền: 4% số tiền giao dịch.
- Ưu đãi: thanh toán hóa đơn & rút tiền mặt tại tất cả ATM/ POS có biểu tượng visa toàn quốc; mua hàng trả góp ưu đãi tại các đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn cầu;…
Ngân hàng làm thẻ tín dụng có ưu đãi nhiều nhất
Ai cũng muốn chọn cho mình ngân hàng làm thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Điều này, sẽ giúp họ tiết kiệm được nhiều chi phí lại trải nghiệm hàng tá dịch vụ hấp dẫn. Bạn có thể lựa chọn các ngân hàng uy tín, có nhiều ưu đãi sau đây:
| Ngân hàng | Loại thẻ tín dụng | Hạn mức | Ưu đãi |
| Citibank | Thẻ tín dụng Citi Cash Back | 24.000.000đ – 500.000.000đ |
|
| Thẻ tín dụng Citi Rewards | 24.000.000đ – 900.000.000đ |
|
|
| Thẻ tín dụng PremierMiles | 60.000.000đ – 500.000.000đ |
|
|
| Sacombank | Thẻ tín dụng Visa Infinite | 500.000.000đ |
|
| Thẻ tín dụng Visa Ladies First | Trên 200.000.000đ |
|
|
| Thẻ tín dụng Sacombank MasterCarrd chuẩn | Từ 20.000.0000đ |
|
|
| VIB | Thẻ tín dụng VIB Cash Back | 50.000.000đ – 600.000.000đ |
|
| Thẻ tín dụng VIB Financiel | 10.000.000đ – 50.000.000đ |
|
|
| Thẻ tín dụng VIB Rewards Unlimited | 10.000.000đ – 45.000.000đ |
|
|
| TPbank
|
Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Golf Privé | Lên đến 2.000.000.000đ |
|
| Thẻ Tín dụng quốc tế TPBank Visa Platinum | 50.000.000đ – 1.000.000.000đ |
|
|
| Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Chuẩn | 60.000.000đ – 500.000.000đ |
|
Các câu hỏi thường gặp khi làm thẻ tín dụng ngân hàng
Có nên làm thẻ tín dụng Home Credit không?
Home Credit là một trong những công ty tài chính uy tín tại Việt Nam. Đồng thời, sản phẩm thẻ tín dụng Home Credit Visa cũng được nhiều người lựa chọn. Bạn có thể mở thẻ tín dụng ngân hàng này để có được hạn mức chi tiêu lớn, lãi suất thấp,…
Đặc biệt, bạn sẽ được miễn lãi 45 ngày sử dụng, hoàn tiền đến 100% giá trị giao dịch và hàng loạt các ưu đãi hấp dẫn từ Home Credit Zone.
Làm thẻ tín dụng cần những điều kiện gì?
Để mở thẻ tín dụng ngân hàng nhanh chóng, thuận tiện, bạn cần phải đảm bảo các điều kiện như:
- Là công dân Việt Nam, đang sống và làm việc tại Việt Nam
- Từ trên 18 tuổi, đủ năng lực hành vi dân sự
- Có CMND/ thẻ CCCD/ Hộ chiếu
- Không mắc nợ xấu từ nhóm 2 trở lên.
Người dưới 18 tuổi có được làm thẻ tín dụng không?
Theo quy định chung thì những khách hàng chưa đủ 18 tuổi sẽ không thể mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn cũng có thể lựa chọn hình thức mở thẻ tín dụng phụ dựa trên thẻ chính của người thân.
Đương nhiên, sẽ có một số điều kiện chứng minh theo quy định từ phía ngân hàng. Đồng thời, người mở thẻ cũng phải có thu nhập ổn định cho 3 tháng gần nhất.
Bị nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?
Bạn đang mắc nợ xấu của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng. Lúc này, bạn không biết mình có thể mở thẻ tín dụng được không? Thực tế, bạn khó có thể mở thẻ tín dụng nếu như nằm trong nhóm nợ xấu thứ 2, 3, 4,…
Một người làm được mấy thẻ tín dụng?
Một người có thể mở được nhiều thẻ tín dụng khác nhau. Tuy nhiên, CÁC LOẠI THẺ PHẢI KHÁC NHAU, của cùng một ngân hàng hoặc khác ngân hàng đều được.
Làm thẻ tín dụng ngân hàng nào đơn giản nhất?
Bạn muốn lựa chọn các ngân hàng làm thẻ tín dụng đơn giản nhất? Ngoài những cái tên được kể trên, bạn có thể ưu tiên chọn những ngân hàng như:
- Thẻ tín dụng ngân hàng HSBC
- Thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank
- Thẻ tín dụng ngân hàng BIDV
- Thẻ tín dụng ngân hàng Agribank
- Thẻ tín dụng ngân hàng ACB
- Thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank
- Thẻ tín dụng ngân hàng SCB
Thẻ tín dụng có thể dùng để thanh toán tiền điện, nước, wifi được không?
Câu trả lời là ĐƯỢC nhé! Bạn có thể thanh toán bằng hình thức rút tiền mặt, sử dụng các hệ thống app / website,…
Không có hộ khẩu thì làm được thẻ tín dụng không?
Khi không có hộ khẩu, bạn sẽ không thể làm được thẻ tín dụng. Bởi đó là một trong những loại giấy tờ thủ tục cần có để đối chiếu. Nếu như không có hộ khẩu, bạn phải cung cấp loại giấy tờ có giá trị tương đương như: xác nhận cư trí, KT3,…
Thẻ tín dụng có thể rút tiền mặt được không?
Thẻ tín dụng có thể rút tiền mặt theo hạn mức mà ngân hàng quy định. Khi thực hiện giao dịch này, bạn sẽ mất khoảng 4% phí/ lần giao dịch. Bạn có thể nghiên cứu biểu phí cụ thể của từng ngân hàng để chủ động hơn trong việc giao dịch của mình.
Bạn có thể dễ dàng so sánh thẻ tín dụng và lựa chọn cho mình một ngân hàng làm thẻ uy tín từ những thông tin trên. Thẻ tín dụng cũng mang đến cho bạn cơ hội mua sắm, thanh toán đa dạng, cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn. Hãy mở cho mình một thẻ tín dụng thật sớm để có thể trải nghiệm nhiều dịch vụ tuyệt vời từ hệ thống các ngân hàng nhé!
