Cách Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ SHB 2024: Điều Kiện, Thủ Tục, Lãi Suất

Ngân hàng SHB đã triển khai gói vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ giúp cho nhiều khách hàng có cơ hội tiếp cận nguồn vốn. Trong bài viết hôm nay, nganhangnongthon.com sẽ giúp bạn hiểu rõ gói vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB đồng thời hướng dẫn bạn chuẩn bị giấy tờ hồ sơ vay như thế nào cho đúng.

Tóm tắt vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB không?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB là một sản phẩm vay tín chấp do SHB triển khai. Nếu bạn đang phân vân có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB hay không thì câu trả lời dành cho bạn là CÓ. Bởi vì:

• SHB là ngân hàng uy tín
• Sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ có nhiều ưu đãi

SHB là ngân hàng uy tín

Trong nhiều năm liên tiếp, SHB nằm trong Top 10 ngân hàng TMCP uy tín Việt Nam. Ngoài ra, SHB còn có những điểm mạnh mà khách hàng không thể bỏ qua:

• Là ngân hàng có tổng tài sản lớn
• Có các đối tác chiến lược lớn mạnh
• Cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính

Tiềm lực tài chính đóng vai trò rất quan trọng trong sự phát triển của một ngân hàng, hay bất cứ một doanh nghiệp nào. Với tổng tài sản thống kê tháng 3/2019 hơn 333.000 tỷ đồng, khách hàng hoàn toàn có căn cứ để đặt niềm tin tại SHB khi giao dịch.

• Gợi ý: Cách làm thẻ ATM SHB online

Sản phẩm vay có nhiều ưu đãi

Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng SHB, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi cũng nhiều lợi ích đi kèm. Mặc dù lãi suất vay tín chấp tại SHB cao hơn so với các ngân hàng nhà nước nhưng so với các ngân hàng TMCP tư nhân thì luôn ở mức cạnh tranh.

Đặc biệt, SHB không tính lãi suất vay đại trà. Có nghĩa là không phải mức vay nào, đối với hợp đồng bảo hiểm nào cũng cùng một mức lãi suất. SHB chia sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ ra làm nhiều phân khúc và tương ứng với mức lãi suất phù hợp.

Hướng dẫn cách vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Nếu bạn muốn vay bảo hiểm nhân thọ SHB thì phải làm sao? Cần chuẩn bị những giấy tờ, thủ tục như thế nào? Tiếp theo chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB nhé.

Điều kiện vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm vay tín chấp và các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ không yêu cầu bạn chứng minh tài sản đảm bảo. Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB có những điều kiện chủ yếu sau đây:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú, làm việc lâu dài tại Việt Nam, tuổi từ 18 trở lên
• Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ
• Hộ khẩu hoặc nơi đang sinh sống có chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng SHB
• Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã được đóng phì trên 6 tháng
• Mức đóng bảo hiểm hàng năm ít nhất từ 3 triệu đồng
• Người đi vay vốn phải là chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, không được ủy quyền và cũng không được mượn hợp đồng của người khác

Thủ tục vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Trong quá trình hoàn tất thủ tục vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ SHB, khách hàng cần chuẩn bị một số loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết:

• Giấy tờ tùy thân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu hợp lệ, còn thời hạn sử dụng và đúng theo quy định của pháp luật
• Sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú (nếu có)
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cùng các giấy tờ liên qua như biên lai, phiếu thu lúc bạn đóng phí hàng tháng/ hàng năm
• Ảnh thẻ cá nhân 3×4
• Mẫu đơn vay vốn do ngân hàng SHB cung cấp

Khách hàng nên chuẩn bị sẵn những giấy tờ, hồ sơ bản photo và mang cả bản gốc đến ngân hàng khi đăng ký vay để tiện đối chiếu. Việc chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ là hết sức quan trọng, bạn cần chuẩn bị chu đáo, đầy đủ để không phải tốn thời gian làm lại.

Quy trình vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Các bước tiến hành vay theo bảo hiểm nhân thọ cũng rất đơn giản và ngắn gọn. Khách hàng muốn vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ SHB sẽ thực hiện theo trình tự sau:

• Đến chi nhánh, phòng giao dịch SHB gần nhất để đăng ký thông tin vay vốn. Bạn cũng có thể liên hệ qua tổng đài SHB để được trợ giúp đăng ký khoản vay
• Sau khi nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin thì sẽ hướng dẫn khách vay chuẩn bị những loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết
• Khách hàng mang hồ sơ tới quầy giao dịch nộp cho nhân viên. Ngân hàng sẽ thẩm định, xem xét hồ sơ để đưa ra quyết định
• Nhân viên ngân hàng liên hệ với khách vay, thông báo chính sách và điều khoản vay, hạn mức và lãi suất vay
• Nếu khách hàng thống nhất các điều khoản, chính sách đó thì sẽ tiến hành ký hợp đồng. Sau thời gian 2 – 3 ngày sẽ có giải ngân khoản vay

Ngoài việc vay trực tiếp tại các chi nhánh SHB, khách hàng cũng có thể đăng ký vay online thông qua ngân hàng điện tử của SHB. Đó là app SHB Finance. Tuy nhiên, việc vay tiền qua app dễ bị kẻ xấu hack thông tin, lợi dụng. Bạn cần cân nhắc thật kỹ.

>>Tham khảo: Biểu phí duy trì tài khoản SHB doanh nghiệp

Giới thiệu sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB là một sản phẩm vay vốn do SHB triển khai. Gói vay này có đặc điểm như thế nào và có lợi ích gì đối với người vay. Cùng tìm hiểu nhé.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB là sản phẩm vay tín chấp

Ngân hàng SHB cung cấp nhiều sản phẩm vay tín chấp, trong đó có vay theo bảo hiểm nhân thọ. Đây là gói vay vốn dành cho những người có thu nhập thấp, không chứng minh được năng lực tài chính. Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm và đang cần tiền để giải quyết nhu cầu tài chính cá nhân thì được đăng ký vay.

Ngoài vay theo bảo hiểm nhân thọ thì khách hàng có thể tham khảo các sản phẩm vay tín chấp khác như:

• Vay theo bảng lương
• Vay theo hóa đơn tiền điện
• Vay theo giấy tờ sở hữu xe máy, ô tô
• …..

Đặc điểm vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ được SHB triển khai dành cho đối tượng khách hàng có sở hữu hợp đồng bảo hiểm bất kỳ. Sản phẩm này có những đặc điểm:

• Khách hàng không cần có tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ xét vay dựa trên hợp đồng bảo hiểm
• Hợp đồng đã đóng tiền trên 1 năm và phí đóng hàng tháng từ 2 triệu đồng
• Không cần chứng minh năng lực tài chính, không cần bảng lương hoặc chứng minh thu nhập
• Số tiền đóng phí càng cao thì mức vay được duyệt càng lớn
• Khách hàng được lựa chọn hình thức trả lãi theo dư nợ gốc giảm dần

Xem thêm: Cách mở tài khoản SHB online

Vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB có lợi ích gì?

Khách hàng lựa chọn sản phẩm vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ tại SHB sẽ nhận được những lợi ích đáng kể như:

• Khách hàng không cần chứng minh nguồn thu nhập cá nhân
• Lãi suất khoản vay thấp, chỉ từ 1,67 – 2,14%/ tháng
• Thời hạn vay linh động từ 3 đến 36 tháng
• Phí đóng bảo hiểm càng cao thì mức vay càng lớn
• Số tiền được vay tối đa là 70 triệu đồng
• Được vay khi có bất kỳ hợp đồng của công ty bảo hiểm nào
• Khách hàng được hỗ trợ tư vấn và làm hồ sơ miễn phí trong suốt quá trình vay vốn

Lãi suất vay bảo hiểm nhân thọ SHB

Khác với 1 số ngân hàng cho vay tín chấp hiện nay, SHB áp dụng mức lãi suất vay theo từng phân khúc của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể như thế nào, cùng tìm hiểu sau đây nhé.

Các phân khúc hợp đồng bảo hiểm tại SHB

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là thỏa thuận trên giấy tờ giữa công ty bảo hiểm và khách hàng. Trong hợp đồng sẽ nêu rõ những điều khoản, trách nhiệm của cả đôi bên. Đồng thời cũng thể hiện được thông tin về khoản vay của khách hàng.

Hợp đồng bảo hiểm có những giá trị khác nhau tùy thuộc vào mức phí đóng hàng tháng, hàng quý của khách hàng. Theo đó, SHB sẽ chia sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ ra làm nhiều phân khúc. Đó là:

Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB dựa trên biểu phí lãi vay tín chấp do ngân hàng SHB quy định. Vì đây là sản phẩm vay tín chấp nên mức lãi suất sẽ cao hơn nhiều so với lãi suất vay thế chấp.

Tuy nhiên, trong năm 2024, ngân hàng SHB đã có sự điều chỉnh về lãi suất. Vì ảnh hưởng của dịch bệnh khiến cho tình hình kinh tế bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Nhiều doanh nghiệp đóng cửa, hàng ngàn lao động mất việc, không thu nhập. Ngân hàng SHB đã có sự hỗ trợ nguồn vốn đến tất cả khách hàng bằng các sản phẩm vay.

Lãi suất cập nhật mới nhất

Khách hàng sẽ được hưởng lãi suất vay tín chấp ưu đãi để có cơ hội tiếp cận khoản vay đồng thời giảm áp lực về nợ vay. Theo đó, khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ được vay tại SHB với các khoản vay dựa trên giá trị phí bảo hiểm hàng năm. Từng phân khúc sẽ có những mức lãi suất tương ứng. Cụ thể như sau:

Đồng thời, ngân hàng SHB cũng quy định về thời gian vay và phí bảo hiểm khoản vay đối với các trường hợp vay theo bảo hiểm nhân thọ.

Cách tính lãi vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB

Cách tính

Một ưu điểm nữa của sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ SHB mà khách hàng không thể bỏ qua. Đó là với sản phẩm này, bạn được chọn cách trả lãi theo dư nợ gốc giảm dần. Đây là hình thức trả lãi được khách hàng tâm đắc. Bởi vì khoản vay sẽ được chia nhỏ ra, và bạn không phải trả một số tiền quá lớn cho một lần.

Dựa theo hình thức này, khách hàng có thể tự tính số tiền mình phải trả hàng tháng là bao nhiêu. Ngoài số tiền lãi phải trả, bạn cũng sẽ trả thêm một khoản tiền gốc cố định. Cụ thể chúng ta xem qua một vài cách tính tiền sau:

• Tiền gốc: chính là số tiền gốc hàng tháng bạn trả góp cho khoản vay của mình. Số tiền gốc này được tính bằng cách lấy tổng tiền vay chia cho số tháng thực tế vay
• Tiền lãi: tiền lãi tháng đầu tiên sẽ là tổng tiền vay nhân với lãi suất vay thực tế. Những tháng tiếp theo, bạn lấy dư nợ cuối nhân với lãi suất là ra
• Tổng tiền phải trả: chính là lấy 2 khoản trên cộng lại với nhau

Ví dụ

Để dễ hiểu, chúng ta xem qua một ví dụ: bạn có vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại SHB số tiền 50 triệu đồng, trong thời gian 10 tháng với lãi suất 1,95%/ tháng. Vậy số tiền bạn phải trả hàng tháng là bao nhiêu?

Tiền gốc mà bạn phải trả hàng tháng là 50.000.000 : 10 = 5.000.000 đồng. số tiền lãi tháng đầu tiên bạn trả là 50.000.000 x 1,95% = 975.000đ. Những tháng sau đó, số tiền lãi sẽ được giảm đi do dư nợ gốc đã được giảm.

Chúng ta có bảng sau:

Qua bài viết về vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB với đầy đủ thông tin cũng như hướng dẫn cách vay, hi vọng bạn đã bỏ túi được những dữ liệu cần thiết. Nếu bạn muốn tìm hiểu thông tin về các khoản vay khác, hãy theo dõi nhiều bài viết của chúng tôi nữa nhé.