Trong quá trình kinh doanh chủ doanh nghiệp thường cần rất nhiều tiền để đầu tư. Chính vì vậy, vay tiền tại ngân hàng để hỗ trợ công việc kinh doanh là giải pháp tiện lợi được nhiều người sử dụng. Bài viết này, nganhangnongthon sẽ giải đáp Vay vốn sản xuất kinh doanh cần những gì? và những điều kiện, lãi suất vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng 2024 mới nhất. Hãy cùng đọc hết nội dung bên dưới để chuẩn bị cho mình một kiến thức vững vàng trước khi đi vay nhé!
Đặc điểm cho vay sản xuất kinh doanh
Cho vay sản xuất kinh doanh là một trọng những sản phẩm vay của các ngân hàng hiện nay. Gói vay này phù hợp với nhu cầu của khách hàng để bổ sung vốn cho sản xuất, kinh doanh, mở rộng quy mô doanh nghiệp, nâng cao năng lực cạnh tranh,…
Vay vốn kinh doanh thường có 2 hình thức vay phổ biến, đó là:
- Vay món: Là gói vay nhằm mục đích đáp ứng việc bổ sung vốn kinh doanh cho khách hàng về một món cụ thể như vốn lưu động, thuê mặt bằng kinh doanh, đầu tư tài sản cố định,…
- Vay hạn mức: Là gói vay nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên của khách hàng gồm tiền mua hàng hóa, dịch vụ, chi phí nguyên vật liệu sản xuất, chi phí nhân công, chi phí nhiên liệu, năng lượng, tiền thuê nhà,…
Vay vốn sản xuất kinh doanh
Thông tin chung về khoản vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng
| Mục đích vay | Mua hàng hóa, nguyên vật liệu; Đầu tư máy móc thiết bị, sửa chữa nâng cấp nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh; Vay đầu tư nông nghiệp,… |
| Tài sản đảm bảo |
|
| Hạn mức vay | Tùy vào quy định mỗi ngân hàng |
| Phương thức cho vay và thu nợ | Đa dạng, phù hợp dòng tiền và nhu cầu của khách hàng |
| Loại tiền vay | VNĐ hoặc ngoại tệ |
Điều kiện vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng
Để vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng thì khách hàng cần phải đáp ứng được những điều kiện sau:
- Người vay là công dân Việt Nam và người nước ngoài sống trên lãnh thổ Việt Nam.
- Có hộ khẩu thường trú, tạm trú có thời hạn (KT3) hoặc có địa điểm kinh doanh và hoạt động kinh doanh thực tế trên cùng địa bàn với phạm vi hoạt động của các đơn vị trực thuộc với ngân hàng dự định vay.
- Có địa điểm kinh doanh xác định hoặc kinh doanh tập trung.
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
- Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả và phù hợp với quy định của pháp luật.
- Có tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo cho khoản vay hoặc được người thứ ba có tài sản thế chấp bảo lãnh.
Vay vốn sản xuất kinh doanh cần những gì?
Thủ tục và hồ sơ vay ngân hàng gồm có những giấy tờ như sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng gửi.
- Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, hộ khẩu/KT3 của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có).
- Giấy phép kinh doanh, chứng chỉ hành nghề (nếu có).
- Phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư và kế hoạch hoàn trả nợ vay.
- Hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố.
Lãi suất vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng tính lãi suất cho vay kinh doanh ưu đãi và dao động từ 6.7% – 8.1%/năm với thời hạn vay tối đa từ 60 tháng – 180 tháng.
Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ áp dụng hạn mức, kỳ hạn và lãi suất khác nhau. Do đó, trước khi đi vay mọi người nên tham khảo các ngân hàng trên thị trường để có sự so sánh từ đó lựa chọn ngân hàng tốt nhất.
Tham khảo thêm mức lãi suất hiện hành của một số ngân hàng nổi bật sau đây:
| Ngân hàng | Lãi suất |
| Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) | 6,7-7,5%/năm |
| Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) | 7-8,1%/năm |
| Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) | từ 7,5%/năm |
| Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) | từ 6,8%/năm |
Tùy vào từng gói tín dụng của mỗi ngân hàng mà khách hàng sẽ được áp dụng những mức lãi suất ưu đãi theo thời hạn vay khác nhau: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng… thậm chí lên tới 7 hoặc 10 năm.
Lưu ý, Lãi suất trong bảng trên là lãi suất đã ưu đãi. Khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi theo thị trường.
Top ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh uy tín 2024
Cho vay sản xuất kinh doanh Agribank
Ngân hàng Agribank là một trong những top ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay vốn kinh doanh phổ biến và uy tín nhất.
Agribank cung cấp nhiều gói vay vốn đa dạng cho người tiêu dùng. Điển hình như:
| Sản phẩm vay kinh doanh Agribank | Thông tin chung |
| Cho vay hạn mức quy mô nhỏ |
|
| Cho vay lưu vụ |
|
| Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp |
|
| Cho vay ưu đãi lãi suất |
|
| Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động |
|
| Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn |
|
| Cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản |
|
| Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh |
|
Vay sản xuất kinh doanh BIDV
Để đáp ứng nhu cầu cần vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh cho khách hàng tiềm năng, BIDV cung cấp gói sản phẩm vay với nhiều lợi ích tuyệt vời.
Thông tin chung về gói vay sản xuất kinh doanh BIDV cụ thể như sau.
| Thủ tục vay | Đơn giản, nhanh chóng, dễ dàng |
| Thời hạn cho vay | Tối đa 5 năm |
| Lãi suất | Cạnh tranh, tính trên dư nợ giảm dần |
Lợi ích khi vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng BIDV:
- Tư vấn miễn phí về phương án vay vốn hiệu quả và tiết kiệm nhất.
- Ưu đãi lãi suất theo từng thời kỳ.
- Đáp ứng, bổ sung nhu cầu sử dụng vốn.
Điều kiện, thủ tục đăng ký vay vốn sản xuất kinh doanh BIDV:
- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam.
- Khách hàng đang kinh doanh theo các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua…
- Đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
- CMND/Căn cước CD/Hộ chiếu; Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú KT3 của cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp theo pháp luật của hộ kinh doanh.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh theo quy định của Pháp luật (hoặc các hóa đơn nộp thuế môn bài/hóa đơn nộp thuế khoán…) còn hiệu lực
- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo.
Vay sản xuất kinh doanh Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank cũng có nhiều sản phẩm cho nhà đầu tư vay sản xuất kinh doanh, hỗ trợ tài chính đắc lực, hạn mức cao mà bạn có thể thử tham khảo.
| Sản phẩm vay kinh doanh Vietcombank | Thông tin chung |
| Kinh doanh tài lộc |
|
| An tâm kinh doanh |
|
| Cho vay đầu tư cơ sở lưu trú |
|
| Cho vay đầu tư trang trại nuôi heo |
|
Vay sản xuất kinh doanh Sacombank
Gói vay sản xuất kinh doanh ngân hàng Sacombank giúp khách hàng đáp ứng được những nhu cầu vốn phục vụ sản xuất bao gồm: bổ sung vốn lưu động, mua máy móc thiết bị, cải tiến công nghệ; kinh doanh nhà thuốc, xây dựng/ mở rộng nhà xưởng;…
Thông tin chung của gói vay tại ngân hàng Sacombank
| Hạn mức vay | Không giới hạn |
| Thời hạn vay | Căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ |
| Phương thức vay/ thu nợ | Đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của Khách hàng |
| Tài sản đảm bảo | Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… |
| Điều kiện và thủ tục vay |
|
Vay sản xuất kinh doanh Techcombank
Ngân hàng Techcombank cung cấp khoản vay phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh theo 2 hình thức phổ biến gồm:
Vay theo món
| Số tiền vay | Đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của Khách hàng |
| Loại tiền vay | VNĐ |
| Hạn mức | Lên đến 5 tỷ VNĐ |
| Thời hạn vay | Lên đến 7 năm |
| Phương thức vay | Theo món, dựa vào phương án sử dụng vốn của khách hàng |
| Phương thức giải ngân | Linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ đầu tư/thanh toán thực tế của khách hàng |
| Phương thức trả nợ |
|
| Lãi suất | Cạnh tranh và tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần) |
Vay theo hạn mức
| Số tiền vay | Đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của Khách hàng |
| Loại tiền vay | VNĐ |
| Hạn mức | Lên đến 5 tỷ VNĐ |
| Thời hạn cấp hạn mức | Lên đến 12 tháng |
| Thời hạn vay vốn từng Khế ước nhận nợ | Tối đa đến 12 tháng |
| Phương thức vay | Cấp hạn mức tín dụng, giải ngân theo Khế ước nhận nợ |
| Phương thức giải ngân | Linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ đầu tư/thanh toán thực tế của khách hàng |
| Phương thức trả nợ |
|
| Lãi suất | Cạnh tranh và tính trên dư nợ thực tế |
Những lưu ý khi vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng
Khi vay vốn sản xuất kinh doanh tại ngân hàng, mọi người cần lưu ý thêm một số thông tin như sau:
- Nên xem xét mục đích kinh doanh của mình để lựa chọn gói vay phù hợp. Khi đã có mục đích khả thi và thuyết phục thì khoản vay của bạn sẽ được ngân hàng duyệt nhanh hơn.
- Một số mục đích kinh doanh thường được ngân hàng chấp nhận nhanh là: Mua hàng hóa, nguyên vật liệu, đầu tư máy móc thiết bị, sửa chữa nâng cấp nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh, vay đầu tư nông nghiệp,….
- Vay kinh doanh cần phải có tài sản đảm bảo. Bạn nên chọn tài sản có giá trị tương ứng với khoản vay để được duyệt nhanh.
- Khi vay vốn bạn nên cân nhắc kỹ số tiền vay, hãy luôn đảm bảo rằng bạn đã có sẵn từ 40% – 50% số vốn cho việc kinh doanh của mình để tránh bị rơi vào tình trạng áp lực tài chính.
- Trước khi có dự định vay, người vay nên xây dựng lịch sử tín dụng tốt, phác thảo chi tiết kế hoạch kinh doanh, mục đích vay vốn,… để ngân hàng tin tưởng và duyệt nhanh.
- Luôn chuẩn bị sẵn sàng báo cáo tài chính kịp thời để chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
- Tận dụng tối đa tài sản thế chấp của bạn.
Xem thêm: Vay tiền bằng CCCD ở Hà Nội
Như vậy, bài viết trên đây nganhangnongthon đã giải đáp đến bạn đọc những thắc mắc về “Cho vay sản xuất kinh doanh là gì?” Hy vọng thông qua nội dung trên mọi người đã hiểu rõ hơn về hình thức vay vốn này.
