Vay vốn sản xuất kinh doanh cần những gì? Đặc điểm, lãi suất

Vay vốn sản xuất kinh doanh cần những gì? Đặc điểm, lãi suất

Trong quá trình kinh doanh chủ doanh nghiệp thường cần rất nhiều tiền để đầu tư. Chính vì vậy, vay tiền tại ngân hàng để hỗ trợ công việc kinh doanh là giải pháp tiện lợi được nhiều người sử dụng. Bài viết này, nganhangnongthon sẽ giải đáp Vay vốn sản xuất kinh doanh cần những gì? và những điều kiện, lãi suất vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng 2024 mới nhất. Hãy cùng đọc hết nội dung bên dưới để chuẩn bị cho mình một kiến thức vững vàng trước khi đi vay nhé!

Đặc điểm cho vay sản xuất kinh doanh

Cho vay sản xuất kinh doanh là một trọng những sản phẩm vay của các ngân hàng hiện nay. Gói vay này phù hợp với nhu cầu của khách hàng để bổ sung vốn cho sản xuất, kinh doanh, mở rộng quy mô doanh nghiệp, nâng cao năng lực cạnh tranh,…

Vay vốn kinh doanh thường có 2 hình thức vay phổ biến, đó là:

  • Vay món: Là gói vay nhằm mục đích đáp ứng việc bổ sung vốn kinh doanh cho khách hàng về một món cụ thể như vốn lưu động, thuê mặt bằng kinh doanh, đầu tư tài sản cố định,… 
  • Vay hạn mức: Là gói vay nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên của khách hàng gồm tiền mua hàng hóa, dịch vụ, chi phí nguyên vật liệu sản xuất, chi phí nhân công, chi phí nhiên liệu, năng lượng, tiền thuê nhà,…

Thông tin chung về khoản vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng

Mục đích vay Mua hàng hóa, nguyên vật liệu; Đầu tư máy móc thiết bị, sửa chữa nâng cấp nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh; Vay đầu tư nông nghiệp,…
Tài sản đảm bảo
  • Bất động sản
  • Phương tiện vận chuyển
  • Giấy tờ có giá trị và các loại tài sản khác theo quy định của pháp luật
Hạn mức vay Tùy vào quy định mỗi ngân hàng
Phương thức cho vay và thu nợ Đa dạng, phù hợp dòng tiền và nhu cầu của khách hàng
Loại tiền vay VNĐ hoặc ngoại tệ

Điều kiện vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng

Để vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng thì khách hàng cần phải đáp ứng được những điều kiện sau:

  • Người vay là công dân Việt Nam và người nước ngoài sống trên lãnh thổ Việt Nam. 
  • Có hộ khẩu thường trú, tạm trú có thời hạn (KT3) hoặc có địa điểm kinh doanh và hoạt động kinh doanh thực tế trên cùng địa bàn với phạm vi hoạt động của các đơn vị trực thuộc với ngân hàng dự định vay.
  • Có địa điểm kinh doanh xác định hoặc kinh doanh tập trung.
  • Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
  • Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả và phù hợp với quy định của pháp luật.
  • Có tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo cho khoản vay hoặc được người thứ ba có tài sản thế chấp bảo lãnh.

Vay vốn sản xuất kinh doanh cần những gì?

Thủ tục và hồ sơ vay ngân hàng gồm có những giấy tờ như sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng gửi. 
  • Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, hộ khẩu/KT3 của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có).
  • Giấy phép kinh doanh, chứng chỉ hành nghề (nếu có).
  • Phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư và kế hoạch hoàn trả nợ vay.
  • Hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố.

Lãi suất vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng tính lãi suất cho vay kinh doanh ưu đãi và dao động từ 6.7% – 8.1%/năm với thời hạn vay tối đa từ 60 tháng – 180 tháng.

Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ áp dụng hạn mức, kỳ hạn và lãi suất khác nhau. Do đó, trước khi đi vay mọi người nên tham khảo các ngân hàng trên thị trường để có sự so sánh từ đó lựa chọn ngân hàng tốt nhất. 

Tham khảo thêm mức lãi suất hiện hành của một số ngân hàng nổi bật sau đây:

Ngân hàng Lãi suất
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) 6,7-7,5%/năm
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) 7-8,1%/năm
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) từ 7,5%/năm
Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) từ 6,8%/năm

Tùy vào từng gói tín dụng của mỗi ngân hàng mà khách hàng sẽ được áp dụng những mức lãi suất ưu đãi theo thời hạn vay khác nhau: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng… thậm chí lên tới 7 hoặc 10 năm.

Lưu ý, Lãi suất trong bảng trên là lãi suất đã ưu đãi. Khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi theo thị trường. 

Top ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh uy tín 2024

Cho vay sản xuất kinh doanh Agribank

Ngân hàng Agribank là một trong những top ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay vốn kinh doanh phổ biến và uy tín nhất.

Agribank cung cấp nhiều gói vay vốn đa dạng cho người tiêu dùng. Điển hình như:

Sản phẩm vay kinh doanh Agribank Thông tin chung
Cho vay hạn mức quy mô nhỏ
  • Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân, hộ gia đình
  • Hạn mức vay: Tối đa 300.000.000 VND (Ba trăm triệu đồng)
  • Thời gian vay: Ngắn, trung hạn (theo từng nhu cầu vốn cụ thể của khách hàng)
  • Lãi suất: Theo quy định của từng kỳ
  • Mục đích vay vốn: đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh…
  • Phương thức cho vay: Cho vay từng lần; Cho vay theo hạn mức quy mô nhỏ; Cho vay thấu chi
Cho vay lưu vụ
  • Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân, hộ gia đình
  • Hạn mức vay: Căn cứ vào nhu cầu vay, không vượt quá dư nợ của chu kỳ trước
  • Thời gian vay: Tối đa 12 tháng, không vượt quá thời gian còn lại của chu kỳ sản xuất tiếp theo
  • Lãi suất: Theo quy định của từng kỳ
  • Mục đích vay vốn: Thanh toán các chi phí nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm
  • Phương thức giải ngân: Mỗi HĐTD/sổ vay vốn chỉ được vay lưu vụ 1 lần
  • Đăng ký: Tại các điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc 
Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp
  • Đối tượng cho vay: khách hàng cá nhân, pháp nhân.
  • Mục đích: Cho vay vốn bằng đồng Việt Nam mua máy, thiết bị nằm trong danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu do Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn công bố và đầu tư các dự án máy, thiết bị (bao gồm cả nhà xưởng) được thẩm định theo hướng dẫn của Bộ Nông nghiệp và phát triển nông thôn
  • Thời gian cho vay: ngắn/trung/dài hạn
  • Mức cho vay: tối đa bằng 70% giá trị dự án
  • Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
  • Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/không có tài sản bảo đảm.
  • Đăng ký: Tại các điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc 
Cho vay ưu đãi lãi suất
  • Đối tượng cho vay: khách hàng cá nhân, pháp nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo.
  • Mục đích: đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo
  • Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
  • Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/không có tài sản bảo đảm.
Cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động
  • Đối tượng: khách hàng cá nhân, hộ gia đình.
  • Mục đích vay vốn: Hộ gia đình, cá nhân đủ điều kiện vay vốn để sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống có nhu cầu vay vốn qua Tổ vay vốn/Tổ liên kết.
Cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn
  • Cơ chế bảo đảm tiền vay: Agribank nơi cho vay được xem xét, quyết định cho vay không có bảo đảm tài sản, có bảo đảm bằng tài sản theo quy định
  • Thời hạn cho vay: Ngắn/trung/dài hạn
  • Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
Cho vay dưới hình thức thấu chi tài khoản
  • Đặc điểm: khách hàng được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn.
  • Mục đích: phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh
  • Hạn mức thấu chi: tối đa lên tới 100 triệu đồng.
  • Thời hạn thấu chi: tối đa 12 tháng;
  • Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cấp hạn mức thấu chi có/không có tài sản bảo đảm.
  • Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh
  • Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
  • Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
  • Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
  • Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
  • Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
  • Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/không có tài sản bảo đảm.
  • Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần;
  • Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

Vay sản xuất kinh doanh BIDV

Để đáp ứng nhu cầu cần vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh cho khách hàng tiềm năng, BIDV cung cấp gói sản phẩm vay với nhiều lợi ích tuyệt vời.

Top 10 Ngân hàng có Lãi suất vay thế chấp Thấp nhất

Thông tin chung về gói vay sản xuất kinh doanh BIDV cụ thể như sau.

Thủ tục vay Đơn giản, nhanh chóng, dễ dàng
Thời hạn cho vay Tối đa 5 năm
Lãi suất Cạnh tranh, tính trên dư nợ giảm dần 

Lợi ích khi vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng BIDV:

  • Tư vấn miễn phí về phương án vay vốn hiệu quả và tiết kiệm nhất.
  • Ưu đãi lãi suất theo từng thời kỳ.
  • Đáp ứng, bổ sung nhu cầu sử dụng vốn.

Điều kiện, thủ tục đăng ký vay vốn sản xuất kinh doanh BIDV:

  • Khách hàng cá nhân là người Việt Nam. 
  • Khách hàng đang kinh doanh theo các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua…
  • Đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
  • CMND/Căn cước CD/Hộ chiếu; Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú KT3 của cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp theo pháp luật của hộ kinh doanh.
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh theo quy định của Pháp luật (hoặc các hóa đơn nộp thuế môn bài/hóa đơn nộp thuế khoán…) còn hiệu lực 
  • Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo.

Vay sản xuất kinh doanh Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank cũng có nhiều sản phẩm cho nhà đầu tư vay sản xuất kinh doanh, hỗ trợ tài chính đắc lực, hạn mức cao mà bạn có thể thử tham khảo. 

Sản phẩm vay kinh doanh Vietcombank Thông tin chung
Kinh doanh tài lộc
  • Thời gian vay:Tối đa 12 tháng
  • Hạn mức: Tối đa 85% chi phí hợp lý của phương án kinh doanh
  • Phương án trả nợ: Tiền gốc vay trả theo lịch phù hợp dòng tiền của khách hàng; Lãi vay trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
An tâm kinh doanh
  • Thời gian vay: Tối đa 84 tháng
  • Số tiền cho vay: Tối đa 5 tỷ đồng​​​​​​​
  • Phương án trả nợ: Tiền gốc vay trả theo định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý; Lãi vay trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
Cho vay đầu tư cơ sở lưu trú
  • Thời gian vay: Tối đa 6 năm, 12 năm (tùy mục đích vay)
  • Số tiền cho vay: Lên đến 60% phương án vay vốn
  • Phương án trả nợ: Tiền gốc vay không quá 06 tháng/kỳ trả nợ gốc; Lãi vay trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
Cho vay đầu tư trang trại nuôi heo
  • Thời gian vay: Tối đa 10 năm
  • Số tiền cho vay: Tối đa 70% Tổng mức đầu tư
  • Phương án trả nợ: Tiền gốc vay trả theo định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý, phù hợp với phương án kinh doanh; Lãi vay trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

Vay sản xuất kinh doanh Sacombank

Gói vay sản xuất kinh doanh ngân hàng Sacombank giúp khách hàng đáp ứng được những nhu cầu vốn phục vụ sản xuất bao gồm: bổ sung vốn lưu động, mua máy móc thiết bị, cải tiến công nghệ; kinh doanh nhà thuốc, xây dựng/ mở rộng nhà xưởng;….

Thông tin chung của gói vay tại ngân hàng Sacombank

Hạn mức vay Không giới hạn
Thời hạn vay Căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ
Phương thức vay/ thu nợ Đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của Khách hàng
Tài sản đảm bảo Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm…
Điều kiện và thủ tục vay
  • CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú.
  • Chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn.
  • Bản chính tài sản bảo đảm

Vay sản xuất kinh doanh Techcombank

Logo ngân hàng Techcombank
Logo ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank cung cấp khoản vay phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh theo 2 hình thức phổ biến gồm:

Vay theo món

Số tiền vay Đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của Khách hàng
Loại tiền vay VNĐ
Hạn mức Lên đến 5 tỷ VNĐ
Thời hạn vay Lên đến 7 năm
Phương thức vay Theo món, dựa vào phương án sử dụng vốn của khách hàng
Phương thức giải ngân Linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ đầu tư/thanh toán thực tế của khách hàng
Phương thức trả nợ
  • Lãi trả hàng tháng
  • Gốc trả định kỳ tháng/quý/năm
  • Ân hạn gốc lên tới 6 tháng
Lãi suất Cạnh tranh và tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)

Vay theo hạn mức

Số tiền vay Đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của Khách hàng
Loại tiền vay VNĐ
Hạn mức Lên đến 5 tỷ VNĐ
Thời hạn cấp hạn mức Lên đến 12 tháng
Thời hạn vay vốn từng Khế ước nhận nợ Tối đa đến 12 tháng
Phương thức vay Cấp hạn mức tín dụng, giải ngân theo Khế ước nhận nợ
Phương thức giải ngân Linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ đầu tư/thanh toán thực tế của khách hàng
Phương thức trả nợ
  • Lãi trả hàng tháng
  • Vốn trả cuối kỳ của từng khế ước nhận nợ.
Lãi suất Cạnh tranh và tính trên dư nợ thực tế 

Những lưu ý khi vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng

Khi vay vốn sản xuất kinh doanh tại ngân hàng, mọi người cần lưu ý thêm một số thông tin như sau:

  • Nên xem xét mục đích kinh doanh của mình để lựa chọn gói vay phù hợp. Khi đã có mục đích khả thi và thuyết phục thì khoản vay của bạn sẽ được ngân hàng duyệt nhanh hơn. 
  • Một số mục đích kinh doanh thường được ngân hàng chấp nhận nhanh là: Mua hàng hóa, nguyên vật liệu, đầu tư máy móc thiết bị, sửa chữa nâng cấp nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh, vay đầu tư nông nghiệp,….
  • Vay kinh doanh cần phải có tài sản đảm bảo. Bạn nên chọn tài sản có giá trị tương ứng với khoản vay để được duyệt nhanh. 
  • Khi vay vốn bạn nên cân nhắc kỹ số tiền vay, hãy luôn đảm bảo rằng bạn đã có sẵn từ 40% – 50% số vốn cho việc kinh doanh của mình để tránh bị rơi vào tình trạng áp lực tài chính. 
  • Trước khi có dự định vay, người vay nên xây dựng lịch sử tín dụng tốt, phác thảo chi tiết kế hoạch kinh doanh, mục đích vay vốn,… để ngân hàng tin tưởng và duyệt nhanh. 
  • Luôn chuẩn bị sẵn sàng báo cáo tài chính kịp thời để chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp. 
  • Tận dụng tối đa tài sản thế chấp của bạn. 

Xem thêm: Vay tiền bằng CCCD ở Hà Nội

Như vậy, bài viết trên đây nganhangnongthon đã giải đáp đến bạn đọc những thắc mắc về “Cho vay sản xuất kinh doanh là gì?” Hy vọng thông qua nội dung trên mọi người đã hiểu rõ hơn về hình thức vay vốn này.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *