Tổng hợp danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu có lẽ cần thiết với nhiều người. Bởi chúng ta đều biết thông thường khi dính vào nợ xấu thì mình không thể vay được ở đâu.
Tuy nhiên gần đây nhiều ngân hàng đã cải thiện dịch vụ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Tức là nếu bạn bị dính vào nợ xấu thì vẫn có thể được làm hồ sơ vay ở những nơi này. Cụ thể đó là ngân hàng nào, hãy cùng tìm hiểu ngay bây giờ nhé.
1.Những điều cần biết về nợ xấu
Nợ xấu là gì?
Trong định nghĩa về thuật ngữ tài chính thì nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi. Đó có thể là nợ bị quá hạn chưa thanh toán và bị cho rằng bên vay không có khả năng trả và bên chủ nợ không thể thu hồi vốn.
- Thường thì các con nợ bị chậm thời gian thanh toán theo định kỳ
- Đã tuyên bố phá sản.
- Đôi khi có những trường hợp người vay nợ đã tẩu tán tài sản.
- Có khi bên vay bỏ cuộc không đòi nợ nữa bởi vì chi phí bỏ ra để thu hồi nợ vượt trên số nợ.
| Nợ xấu là một điều không ai mong muốn xảy ra với mình, vì nó ảnh hưởng không hề ít. Trước đây hầu hết các ngân hàng đều không cho khách hàng vay vốn nếu dính nợ xấu. Thông thường, trong vòng nhiều năm họ vẫn không được vay hoặc mua hàng trả góp. Tuy nhiên gần đây có một số ngân hàng, tổ chức tài chính đã nới lỏng điều kiện vay. Những chính sách đó giúp hỗ trợ cho nhiều người có nguồn vốn để sử dụng. |
Có mấy nhóm nợ xấu?
Bạn có biết CIC là gì không? Đó là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Mỗi cá nhân hay doanh nghiệp khi vướng nợ xấu đều có tên trong danh sách trên CIC.
Ở đây, tùy vào mức độ và thời hạn nợ mà nợ vay được chia thành 5 nhóm như sau:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
+ Nợ có khả năng thu hồi được gốc và lãi đúng thời hạn
+ Khoản nợ trong thời hạn
+ Nợ bị quá hạn dưới 10 ngày
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
+ Nợ bị quá hạn từ 10 – 29 ngày
+ Nợ cơ cấu lại hạn trả lần đầu
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
+ Khoản nợ quá hạn từ 30 – 89 ngày
+ Nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu quá hạn dưới 30 ngày
+ Các khoản nợ được miễn/ giảm theo quy định vì khách hàng không có khả năng chi trả
Nhóm 4: Nghi ngờ mất vốn
+ Nợ quá hạn từ 90 – 179 ngày
+ Nợ cơ cấu lại thời hạn quá nợ lần đầu quá hạn từ 30 – 89 ngày
+ Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần 2
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
+ Nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên
+ Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu quá hạn từ 90 ngày theo thời hạn trả được cơ cấu lại lần 1, lần 2 và lần 3 trở lên
Trong 5 nhóm nợ này, những khách hàng vướng vào 3 nhóm cuối sẽ khó khăn trong việc đi vay. Hệ thống CIC sẽ lưu lại thông tin dữ liệu ghi nhớ trong vòng 3 – 5 năm.
2.Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu 2023
Điều kiện để được xem xét cho vay khi có nợ xấu
Những ngân hàng cho vay đối với khách hàng có nợ xấu nếu đạt các điều kiện:
| + Nợ xấu dưới 10 triệu đồng
+ Nợ thuộc nhóm thứ 2, không phải 2 kỳ liên tiếp + Nợ có thế chấp sổ đỏ, số tiền không quá 100 triệu đồng + Nợ xấu thế chấp với thời gian tất toán trên 12 tháng + Vay và dính nợ xấu vì một số lý do khách quan được chấp thuận |
3.Ngân hàng nào cho khách hàng dính nợ xấu vay tiền?
Hỗ trợ vay vốn dành cho khách hàng dính nợ xấu chỉ mới được áp dụng gần đây. Và không phải ngân hàng nào cũng có chính sách như vậy.
Sau đây là danh sách các ngân hàng, tổ chức tín dụng có cho vay nợ xấu để bạn tham khảo.
Top 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài
✪ UOB Bank: Lãi suất thấp 8,7%/Năm, quy trình nhanh gọn, chương trình vay hấp dẫn, hạn mức vay lớn
✪ Shinhan Bank: Hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng, áp dụng cho khách hàng 22 – 60 tuổi, lãi suất 18 – 38%/Năm
✪ Citibank: Điều kiện là lương chuyển khoản trên 15 triệu/ tháng, đang sống tại tp Hồ Chí Minh hoặc Hà Nội
✪ Standard Chartered: Hỗ trợ khoản vay lớn và nhiều chính sách ưu đãi dành cho khách hàng
✪ CIMB Bank: Ngân hàng cho vay online, thủ tục nhanh gọn, lãi suất thấp đối với cả khách hàng có nợ xấu
Top 5 ngân hàng uy tín trong nước
✪ VIB: Hỗ trợ cho vay đối với khách hàng dính nợ xấu từ nhóm 3 trở xuống, đối với nhóm 3 thì thời hạn trên 2 năm, lãi suất: 8,5 – 17%/năm
✪ VP Bank: Khách hàng cần chứng minh được mức lương chuyển khoản 4,5 triệu đồng trở lên mỗi tháng, lãi suất 16 – 38%/Năm
✪ TP Bank: Có 4 chương trình vay vốn khác nhau gồm vay theo lương, hóa đơn tiện ích, bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng tín dụng trả góp
✪ SHB: Điều kiện vay vốn tại đây gần như tối giản, không cần chứng minh thu nhập hoặc chuẩn bị quá nhiều giấy tờ để làm thủ tục
✪ OCB: Điều đặc biệt của ngân hàng này là khoản vay không giới hạn, chỉ cần khách hàng chứng minh được mình sẽ trả nợ tốt là có thể vay
Top 10 công ty tài chính, ứng dụng online cho vay đối với người dính nợ xấu
✪ Tamo: Bạn không cần đến trực tiếp một văn phòng nào để đăng ký thủ tục vay tiền, chỉ cần vài thao tác đơn giản trên điện thoại là khoản vay được đáp ứng, lãi suất 0%/ Tháng đầu tiên. 12 – 20%/Năm
✪ FE Credit: Mặc dù có một số tin đồn, bài phốt liên quan nhưng FE là lựa chọn của khách hàng khi đã dính nợ xấu, Lãi suất 20-30%/ năm
FE CREDIT ANDROIL | FE CREDIT IOS
✪ Moneycat: Tỷ lệ duyệt hồ sơ vay của Moneycat được thống kê là 99%, vì thế rất nhiều khách hàng được vay dù dính nợ xấu, vay lần đầu tiên sẽ được ưu đãi lãi suất 0%, và Vay lần 2 trở đi lãi suất 12% – 18,25%/Năm
✪ Home Credit: Có 2 chương trình cho vay trả góp lãi suất thấp, thậm chí chỉ 0%, hiện nay đây là tổ chức tài chính cho vay nợ xấu có nhiều khách hàng nhất hiện nay
✪ Mirae asset: Xuất xứ từ Hàn Quốc và được đón nhận nhiều tại Việt Nam, tổ chức tài chính này có thể giải ngân trong 24h, miễn thẩm định tại nhà
✪ Jaccs: Có thể không nhiều người biết đến cái tên này nhưng Jaccs hỗ trợ vay vốn đối với cả khách hàng dính nợ xấu
✪ Easy Credit: Khách hàng chỉ cần truy cập trang web của công ty tài chính này và được nhận nguồn tiền vay trong ngày một cách dễ dàng
✪ Vamo: Khách hàng chứng minh được khả năng trả nợ tốt thì sẽ được làm thủ tục vay tiền online chỉ cần có CMND hoặc thẻ căn cước
✪ Cashwagon: Điểm nổi bật so với các ứng dụng, công ty tài chính khác là Cashwagon cho vay trả gơp 0% lãi suất nếu đăng ký sớm trong ngày
✪ OneClickMoney: Mặc dù mới thành lập vào đầu năm 2020 nhưng ứng dụng này được đăng ký vay rất nhiều, khách hàng được vay tiền chỉ sau 30 phút làm thủ tục
4.Lời kết
Rất nhiều cái tên đã được liệt kê trong danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu mà bạn nên tham khảo trong bài viết này. Hãy lựa chọn phương án phù hợp nhất với mình và đăng ký vay. Một điều quan trọng là bạn nên chắc chắn về khả năng thanh toán trong thời hạn.
