Ngày nay có rất nhiều đơn vị, tổ chức tài chính hỗ trợ doanh nghiệp vốn với nhiều hình thức đa dạng, ưu đãi kèm theo. Bài viết sau đây, nganhangnongthon sẽ tổng hợp đến bạn Top 10 Ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn kinh doanh lãi thấp nhất 2023 để mọi người tiện so sánh và lựa chọn. Hãy cùng tham khảo ngày nội dung bên dưới để lựa chọn cho mình một ngân hàng phù hợp với nhu cầu tài chính hiện tại nhé!
Nội dung:
1.Vay vốn kinh doanh là gì?
Vay vốn kinh doanh là hình thức doanh nghiệp muốn đầu tư dự án, hoạt động kinh doanh nhưng vẫn chưa có đủ điều kiện về kinh tế để xoay sở.
Chính vì vậy, các ngân hàng có thêm dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn để gia tăng về kinh phí, nguồn vốn. Bất cứ chủ hộ kinh doanh, doanh nghiệp nào có đầy đủ giấy tờ pháp lý đều có thể đăng ký được.
2.Top 10 Ngân hàng cho vay kinh doanh lãi Thấp nhất bằng giấy phép kinh doanh 2023
Vay vốn kinh doanh Vietinbank
Vietinbank là một trong những ngân hàng có quy mô vốn chủ sở hữu lớn nhất ở Việt Nam. Số lượng chi nhánh, điểm giao dịch, đội ngũ nhân viên được phân bổ rộng rãi khắp các tỉnh thành. Do đó, không quá khó để doanh nghiệp tìm kiếm một sản phẩm vay vốn phù hợp với mục tiêu kinh doanh.
Hiện nay, ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam đang có 4 gói cho vay nổi bật đó là:
- Cho vay ngắn hạn
- Cho vay trung và dài hạn
- Cho vay chuyên biệt
- Cho vay theo chương trình tín dụng quốc tế
Gói sản phẩm cho vay ngắn hạn Vietinbank
| Gói vay vốn ngắn hạn | Nội dung |
| Cho vay vốn lưu động | Đáp ứng mọi nhu cầu vốn lưu động thường xuyên, hợp pháp cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. |
| Cho vay doanh nghiệp vi mô có tài sản bảo đảm chắc chắn | Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động phù hợp đặc trưng của Doanh nghiệp vi mô với thủ tục đơn giản, thuận tiện. |
| Cho vay thấu chi | Cho phép Doanh nghiệp chi vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán nhằm đáp ứng kịp thời phần vốn thiếu hụt tạm thời trong thanh toán. |
| Cho vay thanh toán UPAS LC | Cho phép doanh nghiệp xuất khẩu thanh toán trả ngay cho Người hưởng LC khi xuất trình được bộ chứng từ hợp lệ. |
Gói sản phẩm cho vay trung và dài hạn
| Gói vay vốn trung và dài hạn | Nội dung |
| Cho vay đầu tư dự án | Đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn dành cho doanh nghiệp để thực hiện các dự án đầu tư mới hoặc dự án nâng cấp, mở rộng sản xuất kinh doanh. |
| Cho vay hợp vốn | VietinBank cùng một hoặc một số tổ chức tín dụng khác thực hiện cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của Doanh nghiệp. |
| Cho vay vốn kinh doanh dành cho doanh nghiệp vi mô | Đáp ứng các nhu cầu vốn hợp pháp phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp với phương thức trả nợ linh hoạt. |
Gói sản phẩm cho vay chuyên biệt
| Gói vay vốn chuyên biệt | Nội dung |
| Cho vay mua xe ô tô | Đáp ứng nhu cầu mua ô tô của doanh nghiệp với mục đích đầu tư tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, nhu cầu đi lại hay kinh doanh vận tải. |
| Cho vay tạm trữ thóc gạo vụ Đông Xuân | Đáp ứng nhu cầu vốn của Doanh nghiệp để thu mua tạm trữ thóc gạo theo mùa vụ. |
Gói sản phẩm cho vay theo chương trình tín dụng quốc tế
| Gói vay vốn | Nội dung |
| Chương trình tín dụng SMEPP-JICA III | Chương trình tín dụng có nguồn vốn quốc tế với nhiều ưu đãi tài trợ cho các Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ. |
| Chương trình tín dụng GCPF | Chương trình tín dụng có nguồn vốn quốc tế tài trợ cho các Dự án tiết kiệm và hiệu quả năng lượng. |
Vay vốn kinh doanh VPBank
Đối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) có 3 sản phẩm vay phù hợp, đó là:
- Cho vay mua ô tô
- Vay thế chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
- Vay tín chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Cho vay mua ô tô VPBank
Sản phẩm cho vay mua ô tô của ngân hàng VPBank cung cấp mục đích tài trợ vốn cho doanh nghiệp để mua ô tô phục vụ nhu cầu đi lại, kinh doanh với lãi suất hấp dẫn, định giá tài sản thế chấp cao.
Lợi ích khi vay mua ô tô VPBank:
- Hồ sơ đơn giản.
- Thời gian phê duyệt nhanh chóng.
- Lãi suất cạnh tranh.
Thông tin chung về gói vay hỗ trợ vốn mua ô tô cho doanh nghiệp
| Tính năng nổi bật |
|
| Điều kiện đăng ký | Là doanh nghiệp vừa và nhỏ đang có nhu cầu vay ngân hàng |
| Thủ tục đăng ký |
|
Vay thế chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Sản phẩm vay thế chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ cung cấp cho khách hàng đa dạng những loại vốn để phù hợp với mục đích kinh doanh, quá trình phát triển doanh nghiệp.
Lợi ích khi vay thế chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
- Hồ sơ đơn giản
- Thời gian phê duyệt nhanh
- Hỗ trợ tối đa nhu cầu
- Tỷ lệ cho vay/ Giá trị tài sản bảo đảm cạnh tranh
- Hạn mức cho vay hấp dẫn
- Thời hạn cho vay dài
- Phương thức cho vay và trả nợ linh hoạt phù hợp với từng nhu cầu
Thông tin chung về vay thế chấp SME
| Tính năng nổi bật |
|
| Điều kiện đăng ký | Là doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu vay thế chấp |
| Thủ tục đăng ký |
|
Vay tín chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Sản phẩm vay tín chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ giúp doanh nghiệp có thêm vốn kinh doanh mà không cần phải có tài sản đảm bảo.
Lợi ích khi vay tín chấp cho doanh nghiệp:
- Hồ sơ đơn giản
- Thời gian phê duyệt nhanh
- Hỗ trợ tối đa nhu cầu
- Tỷ lệ cho vay/ Giá trị tài sản bảo đảm cạnh tranh
- Hạn mức cho vay hấp dẫn
- Thời hạn cho vay dài
- Phương thức cho vay và trả nợ linh hoạt phù hợp với từng nhu cầu
Thông tin chung về vay tín chấp SME
| Tính năng nổi bật |
|
| Điều kiện đăng ký | Là doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu vay tín chấp |
| Thủ tục đăng ký |
|
Vay vốn kinh doanh Techcombank
Cũng như nhiều ngân hàng khác, Techcombank cũng có nhiều gói sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn để đầu tư và phát triển. Một số dịch vụ cho vay tại ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam như sau.
Sản phẩm vay vốn lưu động bao gồm:
- Vay vốn lưu động theo món
- Vay vốn lưu động theo hạn mức
- Tài trợ dự án trọn gói
- Tài trợ doanh nghiệp ngành nhựa
- Tài trợ doanh nghiệp ngành giấy
- Tài trợ doanh nghiệp dược và vật tư y tế
- Tài trợ doanh nghiệp phụ trợ ngành dầu khí
- Cho vay VND lãi suất ngoại tệ
- Thấu chi doanh nghiệp
- Tài trợ doanh nghiệp viễn thông
- Tài trợ doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh thiết bị điện
- Tài trợ doanh nghiệp là nhà thầy EVN
- Cho vay VND lãi suất ưu đãi dành cho doanh nghiệp xuất khẩu
Sản phẩm vay trung dài hạn bao gồm:
- Vay trung dài hạn theo món
- Vay trung dài hạn theo dự án
- Vay mua ô tô phục vụ đi lại
- Vay mua ô tô phục vụ kinh doanh
Sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng bao gồm:
- Tài trợ kinh doanh ô tô
- Tài trợ đại lý hãng hàng không
- Tài trợ nhà phân phối hàng tiêu dùng
- Tài trợ đại lý vận chuyển hàng hóa của hãng hàng không
- Tài trợ doanh nghiệp là nhà thầu/ nhà cung cấp của Coteccons
- Tài trợ nhà phân phối Masan
Vay vốn kinh doanh Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank có các gói sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp trong sản xuất, kinh doanh như sau:
| Sản phẩm vay vốn | Đặc điểm |
| Cho vay ngắn hạn |
|
| Tài trợ vốn lưu động |
|
| Tài trợ dự án |
|
| Dịch vụ cho thuê tài chính |
|
Vay vốn kinh doanh SHB
Hiện nay, ngân hàng SHB đang cung cấp những sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn kinh doanh như sau:
- Cho vay vốn kinh doanh trả góp dành cho khách hàng doanh nghiệp
- Cấp tín dụng bảo đảm bằng 100% giấy tờ có giá
- Cho vay bảo đảm bằng Bộ chứng từ xuất khẩu
- Tài trợ doanh nghiệp xây lắp
- Tài trợ Doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu
- Sản phẩm cho vay doanh nghiệp mua ô tô
- Cho vay thấu chi Doanh nghiệp thiếu/không có tài sản bảo đảm
- Cho vay thấu chi Doanh nghiệp có tài sản bảo đảm
- Chương trình ưu đãi lãi suất dành cho Khách hàng doanh nghiệp vay mua ô tô do SHB tài trợ
- Bao thanh toán trong nước
- Bao thanh toán trong nước
- Cho vay thấu chi Doanh nghiệp
- Chương trình “Kết nối cùng Doanh nghiệp xuất khẩu”
- Sản phẩm cấp tín dụng cho các doanh nghiệp phân phối Vinamilk
Vay vốn kinh doanh Đông Á Bank
Đông Á Bank cung cấp các khoản vay đa dạng, phù hợp với nhiều mục đích kinh doanh khác nhau của doanh nghiệp. Mức lãi suất khá cạnh tranh trên thị trường chỉ từ 5.5%/ năm.
Các sản phẩm cho vay tín dụng doanh nghiệp tại Đông Á gồm:
- Cho vay bổ sung vốn lưu động
- Tài trợ nhập khẩu
- Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng
- Cho vay đầu tư tài sản cố định
- Tài trợ xây dựng
- Cho vay đầu tư dự án bất động sản
- Bổ sung vốn trả góp
- Cho vay mua ô tô
- Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng
Vay vốn kinh doanh OCB
Lãi suất vay vốn tại ngân hàng OCB chỉ ở mức trung bình từ 5.99%/năm. Một số sản phẩm vay hiện nay tại OCB như sau:
| Tín dụng ngắn hạn | Tín dụng trung dài hạn |
|
|
Vay vốn kinh doanh BIDV
Nhằm đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu tài chính cho doanh nghiệp, ngân hàng BIDV đã cho ra mắt các gói vay với nhiều ưu đãi đặc biệt như sau:
Vay thông thường
| Thông tin chính | Ngắn hạn | Dài hạn |
| Phương thức | Theo món, hạn mức. | |
| Loại tiền | VND, USD, ngoại tệ khác | VND, USD, ngoại tệ khác |
| Hạn mức | Theo thỏa thuận | Tối đa 85% tổng mức đầu tư dự án |
| Tài sản đảm bảo | Có/không có đảm bảo bằng tài sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba | Tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc tài sản khác theo quy định của BIDV |
| Đối tượng vay | Các chi phí liên quan đến hoạt động sản xuất, kinh doanh như: chi phí mua nguyên vật liệu, hàng hóa, dịch vụ, tiền lương, tiền điện/nước… | Chi phí đầu tư tài sản cố định như: mua sắm máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, xây dựng nhà xưởng, văn phòng… |
- Vay đầu tư gồm có: Vay đầu tư dự án, vay đầu tư tài sản cố định gián tiếp, vay đầu tư dự án đặc thù.
- Vay thấu chi
- Chiết khấu giấy tờ có giá
- Cho vay khác
Vay vốn kinh doanh Eximbank
Ngân hàng Eximbank hiện đang áp dụng mức lãi suất cho vay rất cạnh tranh cùng với nhiều sản phẩm đa dạng, phù hợp với tiêu chí của nhiều doanh nghiệp.
- Cho vay tài trợ vốn lưu động
- Cho vay thấu chi
- Cho vay đầu tư
- Bao thanh toán
- Đồng tài trợ
- Tài trợ đại lý ô tô
- Tài trợ doanh nghiệp ngành hàng tiêu dùng
- Tài trợ doanh nghiệp ngành hàng du lịch
- ….
Vay vốn kinh doanh ACB
Các khoản vay mà ngân hàng ACB hiện nay đang tài trợ doanh nghiệp gồm có:
- Tín dụng ngắn hạn: Vay bổ sung vốn lưu động, tài trợ nhà phân phối/ đại lý ô tô, thấu chi, bao thanh toán, tài trợ hợp đồng thi công cao xây lắp, tài trợ hợp đồng thương mại trong nước, gói ưu đãi cho vay ngắn hạn, giải ngân online,…
- Tín dụng trung dài hạn: Đầu tư sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định/ dự án, tài trợ dự án đầu tư bất động sản, dự án tài trợ DNVVN – SMEEP, dự án tài chính nông thôn RDF,…
3.Quy trình vay vốn kinh doanh tại ngân hàng
Mặc dù vay vốn kinh doanh của mỗi ngân hàng là không giống nhau nhưng nhìn chung ta các bước vay vốn trong kinh doanh cũng sẽ tương tự như sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
- Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định cho vay.
- Bước 3: Xét duyệt khoản vay từ cấp đến > thông báo kết quả vay đến khách hàng.
- Bước 4: Ngân hàng giải ngân bằng hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản.
4.Lãi suất vay vốn kinh doanh tính như thế nào?
Khi vay vốn thì yếu tố được nhiều người quan tâm nhất là lãi suất như thế nào, cao hay thấp. Mọi người có thể tham khảo lãi suất cho vay hiện hành của các ngân hàng sau đây.
| Ngân hàng | Lãi suất vay doanh nghiệp |
| Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Vietinbank | Từ 7,7%/ năm |
| Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank | Từ 7,9%/ năm |
| Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Techcombank | Từ 5,99%/ năm |
| Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank | Từ 6%/ năm |
| Ngân hàng SHB | Từ 8,5%/ năm |
| Ngân hàng Đông Á | Từ 5,5%/ năm |
| Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông OCB | Từ 5,99%/ năm |
| Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV | Từ 6,5%/ năm |
| Ngân hàng Eximbank | Từ 8,5%/ năm |
| Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu | Từ 9,8%/ năm |
Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp được không?
Doanh nghiệp hoàn toàn có thể vay vốn kinh doanh mà không cần thế chấp vẫn được. Bởi vì ngày nay nhiều ngân hàng đã cung cấp thêm hình thức vay vốn là vay thế chấp và tín chấp. Tùy vào nhu cầu mà bạn có thể lựa chọn gói vay phù hợp.
Trên đây là toàn bộ những thông tin do nganhangnongthon tổng hợp về Top những ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn kinh doanh tốt nhất hiện nay. Hy vọng nội dung trên sẽ mang lại bổ ích cho bạn đọc.
