Nhiều người có ý định vay vốn ngân hàng nhưng lại không thành công vì dính nợ xấu CIC. Vậy, nợ xấu là gì? Có những loại nợ xấu ngân hàng nào? Cùng Nganhangnongthon tìm hiểu rõ hơn về vấn đề này thông qua bài viết chia sẻ sau.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ đã quá hạn khi khách hàng chưa thanh toán hoặc không có khả năng trả nợ đúng hạn như cam kết trong hợp đồng. Thường, đây là khoản nợ khó đòi, dù là cố ý hoặc không cố ý trả nợ thì đều liệt kê vào danh sách nợ xấu trên hệ thống thông tin của CIC.
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc nợ xấu. Mọi người cần phải nắm rõ để tránh khi gặp phải nợ xấu ảnh hưởng đến quá trình vay vốn sau này. Cụ thể, một số nguyên nhân cơ bản dẫn đến nợ xấu như:
- Nợ xấu do bản thân không đủ khả năng trả nợ cho bên vay
- Nợ xấu do người vay cố tình trốn nợ
- Nợ xấu do khoản vay đó không phải của chính mình.
Không chỉ ngân hàng mà các tổ chức tài chính sẽ chuyển hồ sơ vay của bạn lên hệ thống CIC để đánh giá và phân loại nợ xấu. Các ngân hàng hoặc đơn vị cho vay sẽ xét duyệt hồ sơ bằng cách truy cập hệ thống CIC để kiểm tra thông tin đối tượng. Nếu phát hiện nợ xấu sẽ từ chối và xử lý theo quy định của từng đơn vị cho vay. Bởi vậy, nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến quá trình vay vốn sau này của bạn nên đừng nghĩ việc trốn nợ thành công là có thể vay ở nơi khác.
>> Tham khảo thêm: Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu
Phân biệt các nhóm nợ xấu hiện nay
Sau khi tìm hiểu nợ xấu là gì thì mọi người nên biết thêm về các nhóm nợ xấu phổ biến hiện nay. Bởi vì, một số trường hợp ngoại lệ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ áp dụng hỗ trợ vay vốn.
Hiện nay, có tất cả 5 nhóm nợ xấu, nhóm càng cao thì tỷ lệ duyệt vay càng thấp. Cụ thể:
Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm nợ xấu chỉ các khách hàng khi vay vốn hoặc làm thẻ tín dụng nhưng chưa thanh toán hết khoản nợ dưới 10 ngày. Được đánh giá là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn bởi có khả năng thu hồi được cả vốn, nợ gốc và lãi đúng hạn.
Nhóm 2 – Nợ cần chú ý
Đối với người nợ nhóm 1 gọi là nhóm nợ cần chú ý. Đây là khoản nợ mà các đối tượng khách hàng chưa thanh toán vay vốn và số dư tín dụng trong vòng 10 – 30 ngày.
- Nợ giới hạn từ 10 – 90 ngày
- Các tổ chức cho vay điều chỉnh kỳ hạn trả nợ tạo điều kiện khách hàng trả nợ lần đầu.
- Khá ít ngân hàng đồng ý cho vay khi thuộc nhóm nợ xấu 2
Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn
Đây là khoản nợ khách hàng đang có khoản vay chưa thanh toán trong khoảng 30 – 90 ngày. Nhóm nợ này được xem xét miễn lãi/giảm lãi nếu không đủ khả năng trả cả lãi + gốc theo hợp đồng vay.
Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ
Nhóm nợ xấu bị nghi ngờ mất vốn, bởi thời gian nợ quá hạn kéo dài từ 90 – 180 ngày và chưa thanh toán khoản vay.
- Nợ giới hạn từ 181 – 360 ngày
- Khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu từ 90 ngày trở lên
- Nếu sau lần đầu chưa trả nợ thì sẽ cơ cấu lại lần tiếp theo để tạo điều kiện cho khách hàng có cơ hội + thời gian tất toán.
Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn
Nhóm nợ xấu cuối cùng là nhóm nợ có khả năng mất hết vốn, không thể hoàn trả nợ đúng hạn với thời gian kéo dài hơn 180 ngày. Sau 3 lần cơ cấu ở nhóm nợ xấu 4 chưa thanh toán thì sẽ xếp vào nhóm nợ 5 và bên cho vay sẽ mất toàn bộ vốn.
Việc phân loại các nhóm nợ xấu sẽ giúp các đơn vị cho vay dễ dàng đánh giá lịch sử khách hàng đủ điều kiện vay vốn không. Riêng, nhóm nợ xấu 3 – 4 – 5 thì ít hoặc hầu như không có ngân hàng nào chấp nhận cho khách hàng vay khi thuộc nhóm này. Tuy nhiên, cũng có một số tổ chức tín dụng hỗ trợ vay vốn thuộc nhóm 3 trở lại.
Cách tra cứu nợ xấu CIC online nhanh chóng
Để biết mình có thuộc nhóm nợ xấu không có thể thực hiện cách kiểm tra nợ xấu CIC online trên website hoặc điện thoại sau:
Cách kiểm tra nợ xấu online trên website CIC
Mọi người có thể thực hiện kiểm tra nợ xấu trên website CIC theo các thao tác:
- Bước 1: Truy cập website: cic.gov.vn
- Bước 2: Chọn Đăng ký (góc trên cùng bên phải) > Điền đầy đủ các thông tin theo biểu mẫu
- Bước 3: Chọn Tiếp tục > nhập email và SĐT chính chủ để nhận thông báo từ CIC
- Bước 4: Nhập mã OTP gửi về điện thoại đã đăng ký > nhấn Đồng ý để chấp nhận các điều khoản > Chọn Tiếp tục
Cách kiểm tra nợ xấu CIC
- Bước 5: Nhân viên CIC gọi đến SĐT khách hàng cung cấp. Nếu chính xác, khách hàng sẽ cung cấp một tài khoản gửi về SMS/email
- Bước 6: Lấy thông tin đăng nhập và kiểm tra nợ xấu tại phần thông tin cá nhân.
Cách kiểm tra nợ xấu online trên app điện thoại
Với các thao tác thực hiện tra cứu nợ xấu online trên điện thoại qua app CIC Credit Connect sau:
- Bước 1: Tải ứng dụng và đăng nhập tài khoản
- Bước 2: Chọn Khai thác báo cáo để kiểm tra nợ xấu trên CIC
- Bước 3: Xác thực khai thác báo cáo qua mật khẩu/vân tay/Face ID
- Bước 4: Chọn Khai thác báo cáo > Nhập mã xác thực OTP
- Bước 5: Ấn vào Xem báo cáo để biết kết quả nợ xấu.
>> Nên đọc: Sự thật dịch vụ xóa nợ xấu trên CIC và cách xóa nợ CIC
Lời khuyên tránh dính vào nhóm nợ xấu
Nganhangnongthon.com sẽ gợi ý một số lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng đến quá trình vay vốn sau này:
- Tìm hiểu xem kỹ số tiền phải trả mỗi tháng bao nhiêu để lên kế hoạch trả nợ.
- Đừng cố gắng vay nhiều nơi khi bạn có lịch sử tín dụng không tốt.
- Theo dõi và trả nợ đúng kỳ hạn theo thỏa thuận hợp đồng
- Đọc hiểu rõ hợp đồng, điều kiện và điều khoản khi vay
- Hãy vay có trách nhiệm và trả nợ đúng hạn.
Trên đây là thông tin chia sẻ nợ xấu là gì và các nhóm nợ xấu phổ biến hiện nay. Mong rằng, bạn hiểu rõ các nhóm nợ xấu đó và tránh để dính vào nợ xấu, ảnh hưởng quá trình vay vốn trong tương lai. Nếu có thắc mắc hãy để lại bình luận dưới đây, chúng tôi sẽ giúp bạn giải đáp sớm nhất!