Thế Chấp Là Gì? Nên Vay Thế Chấp Ở Đâu Tốt Nhất?

Vay thế chấp là hình thức vay vốn phổ biến tại các ngân hàng và công ty tài chính hiện nay. Hình thức cho vay với nhiều tiện ích dành cho khách hàng. Tuy nhiên, nhiều khách hàng vẫn chưa nắm rõ thế chấp là gì? Nên vay thế chấp ở đây tốt nhất? Cùng Nganhangnongthon tìm hiểu thông tin này trong bài viết dưới đây.

Thế chấp là gì?

Thế chấp là một hình thức vay vốn tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính thông qua việc thế chấp tài sản. Trong đó, tài sản thế chấp chính là tài sản đảm bảo (TSBĐ) để bên cho vay có thể tịch thu khi họ không có khả năng trả nợ.

Tài sản mang theo thế chấp có thể là nhà cửa, đất đai, ô tô, sổ hồng… Đặc biệt, bắt buộc tài sản đó phải đứng tên chủ sở hữu người vay theo pháp lý và còn hiệu lực sử dụng hợp pháp. Điều này phòng hờ, người vay không trả đúng hạn hoặc thực hiện theo đúng hợp đồng thì bên cho vay có quyền tịch thu tài sản để bù đắp vào khoản nợ đó.

Ưu điểm khi vay thế chấp

Hình thức vay thế chấp được nhiều ngân hàng/tổ chức tài chính hỗ trợ cho khách hàng. Bởi:

• Ngân hàng yêu cầu cung cấp TSBĐ nhưng chỉ giữ các giấy tờ còn quyền sở hữu vẫn thuộc về người vay.
• Thời gian vay linh hoạt, lên đến 30 năm.
• Lãi suất vay thế chấp thấp so với các hình thức khác.
• Hạn mức vay khá lớn, dựa theo tài sản thế chấp.
• Đa dạng các TSBĐ như ô tô, nhà cửa, sổ tiết kiệm…
• Nhiều ưu đãi được triển khai dành riêng cho người vay.

Sự khác nhau giữa vay tín chấp và thế chấp là gì?

Mặc dù, cả 2 hình thức đều hỗ trợ khách hàng vay vốn khi thiếu hụt tài chính. Nhưng hai hình thức này hoàn toàn khác biệt nhau, cụ thể:

	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Tài sản đảm bảo yêu cầu	Không yêu cầu, chỉ dựa vào khả năng thanh toán và lịch sử tín dụng người vay	Yêu cầu một tài sản cụ thể
Mục đích	Sử dụng cho mọi nhu cầu như thanh toán hóa đơn, du lịch, mua sắm…	Sử dụng cho các mục đích lớn của người vay như mua nhà, đầu tư…
Lãi suất	Cao	Thấp
Hạn mức	Thấp	Lớn (từ 80 – 100% giá trị TSBĐ)

>> Tham khảo thêm: Đáo hạn ngân hàng là gì?

Nên vay thế chấp ở đâu tốt nhất?

Hiện nay, không chỉ ngân hàng mà các đơn vị tài chính cũng hỗ trợ hình thức vay thế chấp tài sản cho khách hàng. Tùy vào nhu cầu và lựa chọn của người vay mà chọn nơi vay thế chấp phù hợp.

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp

Mỗi ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ áp dụng các điều kiện và thủ tục vay thế chấp khác nhau. Đồng thời, tùy từng thời điểm sẽ có các quy định riêng theo từng nơi mà người vay lựa chọn. Tuy nhiên, nhìn chung thì các đơn vị cho vay sẽ có các điều kiện – thủ tục sau:

Điều kiện vay thế chấp	Thủ tục vay thế chấp
Độ tuổi: 18 tuổi trở lên Công dân Việt nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam trên 12 tháng Sở hữu TSBĐ được chấp nhận Có thu nhập ổn định để trả nợ cho bên vay	Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu quy định nơi cho vay CMND/CCCD/HC còn hiệu lực Giấy tờ đầy đủ và hiệu lực của các TSBĐ

Danh sách nơi cho vay thế chấp tốt nhất

Như đã nói, không chỉ ngân hàng áp dụng vay thế chấp mà các tổ chức tài chính khác cũng áp dụng. Khách hàng có thể tham khảo danh sách các nơi cho vay thế chấp tốt, uy tín nhất dưới đây:

• Ngân hàng VPBank
• Ngân hàng Vietinbank
• Ngân hàng Vietcombank
• Ngân hàng MBBank
• Ngân hàng Agribank
• Ngân hàng TPBank
• Ngân hàng ACB
• Ngân hàng BIDV
• Ngân hàng Timo
• F88
• Home Credit
• Fe Credit
• …

>> Xem chi tiết: Top ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp

Cách vay thế chấp nhanh chóng

Hiện tại, các ngân hàng và đơn vị cho vay thế chấp đang áp dụng 2 hình thức cho vay đó là vay tại quầy và vay online.

Vay thế chấp tại quầy	Vay thế chấp online
Bước 1: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết và đến ngân hàng cần vay thế chấp gần nhất Bước 2: Yêu cầu và trình bày nhu cầu vay vốn của bản thân Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và thẩm định tài sản Bước 4: Đợi ngân hàng thông báo tình trạng hồ sơ vay vốn được duyệt hay không. Bước 5: Nếu được duyệt thì tiền sẽ được giải ngân	Có thể thực hiện trên app Mobile Banking hoặc Internet Banking với các thao tác cơ bản: Bước 1: Truy cập vào app/website Bước 2: Chọn tính năng vay vốn trên màn hình Bước 3: Tham khảo và đọc các gói vay thế chấp Bước 4: Chọn Đăng ký/Đăng ký ngay để điền các thông tin người vay Bước 5: Rà soát thông tin và gửi yêu cầu Bước 6: Đợi bên cho vay kiểm soát và duyệt hồ sơ cho bạn.

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Trước khi cho vay, các đơn vị tài chính sẽ kiểm tra hồ sơ khách hàng trên hệ thống CIC. Tùy vào từng chính sách mà các ngân hàng hay đơn vị tài chính từ chối các hồ sơ dính nợ xấu. Tuy nhiên, một số ngân hàng/đơn vị cho vay châm chước hỗ trợ cho khách hàng có nợ xấu nhóm 1.

Riêng, các trường hợp nợ xấu từ nhóm 2 trở lên thì hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính sẽ từ chối cho vay. Do đó, khách hàng cần phải đảm bảo lịch sử tín dụng tốt để tránh việc không cho vay thế chấp.

Như vậy, bài viết trên chia sẻ thông tin vay thế chấp là gì và gợi ý một số đơn vị cho vay thế chấp cho bạn tham khảo. Hy vọng, các thông tin mang đến cho bạn cái nhìn tổng quát nhất để lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu bản thân.