Một trong các hình thức vay vốn tại ngân hàng Agribank mà nhiều người lựa chọn là vay thế chấp. Trong đó, vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ là phổ biến nhất. Vậy, thủ tục, điều kiện và lãi suất vay thế chấp sổ đỏ như thế nào? Bài viết sau đây sẽ giải đáp tất cả.
1.Tìm hiểu về vay thế chấp sổ đỏ
Những thông tin về vay thế chấp sổ đỏ sẽ được trình bày ngay bây giờ.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay mà người vay phải đảm bảo bằng một tài sản, hiện vật có giá trị tương đương. Nếu bạn muốn vay vốn bằng hình thức này, bạn sẽ để lại hiện vật hoặc giấy tờ chứng minh tài sản của mình.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là hình thức vay vốn tại ngân hàng, lấy sổ đỏ ra để làm cơ sở đảm bảo. Dựa trên giấy tờ nhà đất mà bạn đang sở hữu, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định cho vay vốn.
Trong suốt quá trình vay vốn, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản trong sổ đỏ như nhà, đất,… Tuy nhiên, giấy tờ sở hữu tài sản đó là do ngân hàng giữ.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, chắc chắn bạn phải có sổ đỏ. Bên cạnh đó, nơi cư trú của bạn phải nằm trong khu vực trụ sở ngân hàng. Ngoài ra, bạn cũng phải đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi lao động.
- Thu nhập trên 3.000.000đ, có giấy tờ chứng minh.
- Không có nợ xấu tại ngân hàng.
Nếu bạn nhờ người khác đứng tên vay thì người đó cũng phải thỏa mãn các điều kiện trên.
Các tiêu chí xét cho vay thế chấp sổ đỏ
Ngân hàng sẽ dựa vào mục đích vay vốn và giá trị sổ đỏ để xem xét. Nếu mọi thứ phù hợp thì ngân hàng sẽ cho ra quyết định vay vốn.
- Mục đích vay vốn: nếu mục đích vay vốn của bạn là chính đáng thì ngân hàng sẽ có gói vay phù hợp.
- Giá trị sổ đỏ: thông qua giá trị của bất động sản trong sổ đỏ, ngân hàng sẽ định giá mức vay và quyết định cho vay.
Tại sao nên vay thế chấp sổ đỏ
Vay thế chấp sổ đỏ được rất nhiều người lựa chọn. Bởi vì hình thức vay vốn này có nhiều lợi ích cho khách hàng như:
- Lãi suất vay thấp hơn các hình thức vay khác
- Được vay với số tiền tương đương 100% giá trị của sổ đỏ
- Thời hạn vay vốn linh hoạt, kéo dài lên đến 25 năm
- Khách hàng được đáo hạn để tiếp tục thời gian vay
- Đa dạng hình thức trả nợ
- Có thể đem tài sản mà mình cần mua ra thế chấp nhằm lấy số tiền đó mua nhanh nhất.
Vay thế chấp và vay tín chấp khác nhau như thế nào?
Vay tín chấp
Là hình thức vay không cần thế chấp tài sản. Vay tín chấp là dựa vào uy tín của cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn mà không cần đến tài sản đảm bảo.
Xem thêm: Vay Tín Chấp Theo Lương Agribank
Vay thế chấp
Là hình thức vay cần tài sản thế chấp. Muốn được vay vốn theo nhu cầu, khách hàng phải có tài sản đảm bảo.
Có thể thấy rõ sự giống nhau và khác nhau của 2 hình thức vay này qua bảng sau đây:
| Vay tín chấp | Vay thế chấp | ||
| Giống nhau | Đều áp dụng với đối tượng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động và không có nợ xấu. | ||
|
Khác nhau |
Điều kiện vay |
Có thu nhập từ lương đủ khả năng trả nợ | – Có tài sản đảm bảo hợp pháp – Có đủ khả năng trả nợ |
| Số tiền vay | Từ 300 – 500 triệu đồng | Theo nhu cầu thực tế và khả năng trả nợ | |
| Thời gian giải ngân | Trong vòng 3 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ | Trong vòng 5 – 10 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ | |
| Thời hạn vay | Từ 1 đến 5 năm | Có thể lên đến 35 năm | |
| Hạn mức vay | Không quá 500 triệu đồng | Số tiền vay tương đương giá trị của tài sản đem thế chấp. | |
| Mục đích sử dụng vốn | Tiêu dùng | – Tiêu dùng
– Mua xe, mua nhà – Sản xuất kinh doanh |
|
| Lãi suất | Cao hơn | Thấp hơn | |
2.Có nên vay thế chấp ngân hàng Agribank không?
Agribank là ngân hàng uy tín nhất hiện nay
Cùng với Vietcombank, Vietinbank và BIDV thì Agribank cũng là cái tên nổi bật trong danh sách 4 ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Nếu xét về độ uy tín và an toàn thì ngân hàng Agribank tự tin dẫn đầu.
Hệ thống mạng lưới ngân hàng Agribank có mặt tại hầu hết các tình, thành của nước ta. Từ các thành phố lớn đến những miền nông thôn đều có mặt Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Việt Nam – ngân hàng Agribank.
Trải qua nhiều năm hình thành và phát triển, ngân hàng Agribank luôn dẫn đầu về mọi mặt. Từ nguồn vốn đầu tư, tài sản đến số lượng chi nhánh ngân hàng, chất lượng phục vụ,.. tất cả đều được đánh giá cao.
Các sản phẩm vay vốn của ngân hàng Agribank luôn là sự lựa chọn của rất nhiều khách hàng. Bởi vì các gói vay vốn tại Agribank luôn được triển khai và nâng cao, phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Agribank là ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất
Nếu hỏi ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất thì câu trả lời chắc chắn là ngân hàng Agribank. Gói vay vốn ngân hàng Agribank theo sổ đỏ đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn: mua nhà, xây hoặc sửa nhà, mua xe, kinh doanh,…
Thời hạn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank lên đến 15 năm, thậm chí là lâu hơn. Ngoài ra, gói vay này còn đem đến nhiều lợi ích cho khách hàng như:
- Được trợ giúp tư vấn từ đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, nhiệt tình.
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank luôn ở mức ổn định, rẻ nhất trong các ngân hàng hiện nay
- Hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp
- Điều kiện và thủ tục vay đơn giản
- Giải ngân nhanh, chỉ sau 2 – 3 ngày làm việc
- Thời hạn vay dài, đáp ứng nhu cầu của khách hàng
- Hình thức trả linh hoạt, trả góp theo tháng, theo quý tùy khả năng tài chính của khách hàng.
3.Hướng dẫn vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ
Như vậy, nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank thì bạn phải làm sao? Cùng xem qua điều kiện vay và thủ tục vay vốn bằng thế chấp sổ đỏ ngay sau đây!
Điều kiện vay thế chấp ở ngân hàng Agribank là gì?
Việc vay vốn ngân hàng phải tuân thủ những quy định của pháp luật về vay vốn. Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng dựa trên nguyên tắc hoạt động của mình.
Những điều kiện vay thế chấp ở ngân hàng Agribank bao gồm:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 75 tuổi.
- Có tài sản đảm bảo hợp pháp, có giá trị.
- Không có nợ xấu. Đặc biệt ưu tiên cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt.
- Có mục đích sử dụng vốn rõ ràng, phù hợp với quy định của ngân hàng và pháp luật Việt Nam.
- Thu nhập đảm bảo thanh toán đúng hạn các khoản lãi và gốc
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank
Quy trình vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng Agribank gồm nhiều bước. Khách hàng có thể tham khảo đầy đủ các bước của quy trình này:
Bước 1: Đăng ký thông tin và xác định thông tin vay vốn
Đây là bước đầu tiên nhưng cực kỳ quan trọng. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ thì trước tiên bạn phải đăng ký thông tin.
Sau khi hoàn thành đăng ký vay, nhân viên ngân hàng Agribank sẽ liên hệ với bạn để xác định và thu thập thông tin vay.
Bước 2: Tư vấn hồ sơ vay vốn
Khi nhân viên ngân hàng có được thông tin của khách hàng thì sẽ tiếp tục thông báo những giấy tờ cần thiết. Khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ này để vay tiền. Tất cả những giấy tờ cần chuẩn bị này sẽ có trong phần thủ tục vay vốn.
Bước 3: Thẩm định tài sản
Khi đã hoàn thành các giấy tờ, hồ sơ,, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tài sản. Việc thẩm định này sẽ giúp phía ngân hàng Agribank đưa ra quyết định có cho vay hay không. Đồng thời ngân hàng sẽ có hạn mức vay phù hợp với từng khách hàng.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Khi hồ sơ đã được duyệt, hai bên sẽ tiến tới ký hợp đồng vay vốn. Lúc này ngân hàng Agribank đã đồng ý phê duyệt khoản vay. Khách hàng sẽ nhận thông báo từ ngân hàng các thông tin về lãi suất, thời hạn và hạn mức vay.
Sau khi ký hợp đồng, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn về quy trình giải ngân khoản vay. Sau thời gian 2 – 3 ngày, khách hàng sẽ nhận được số tiền vay như trong hợp đồng.
Có 2 hình thức nhận khoản tiền vay này. Đó là nahanj qua tài khoản ngân hàng hoặc giải ngân tực tiếp tại quầy giao dịch.
Thủ tục vay vốn ngân hàng Agribank bằng sổ đỏ như thế nào?
Theo quy trình vay vốn thì việc hoàn thành thủ tục vay vốn ngân hàng Agribank bằng sổ đỏ chỉ là một bước trong quy trình vay vốn mà thôi. Tuy nhiên, bước này rất quan trọng.
Để được vay vốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ sau:
- Giấy tờ tùy thân: bản sao CMND, thẻ CCCD, sổ hộ khẩu, tạm trú (nếu sống xa nhà)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo: giấy tờ nhà đất (sổ đỏ, sổ hồng)
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Agribank
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động còn thời hạn, bảng lương 3 tháng gần nhất.
4.Cách tính lãi suất vay ngân hàng Agribank
Lãi suất vay vốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank được xem là thấp nhất hiện nay. Vậy cụ thể mức lãi suất đó là bao nhiêu? Làm cách nào để tính lãi suất vay ngân hàng Agribank? Mọi thắc mắc của bạn sẽ được giải đáp.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank mới nhất
Ngân hàng Agribank áp dụng mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ dựa theo sản phẩm, mục đích vay vốn của khách hàng. Đối với các sản phẩm khác nhau sẽ có mức lãi suất, hạn mức và thời hạn vay khác nhau. Cụ thể như sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
| Vay tiêu dùng (trả góp) | 7,5% | 80% chi phí | 5 năm |
| Vay xây dựng, sửa chữa, mua nhà | 7,5% | 85% nhu cầu | 15 năm |
| Vay theo hạn mức tín dụng | 7,5% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá trị | 7,5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay mua xe | 7,5% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Vay hỗ trợ du học | 7,5% | ||
| Vay theo hạn mức tín dụng cho hộ gia đình sản xuất, kinh doanh | 7,5% | 200 triệu | 3 năm |
| Vay lưu vụ đối với nông dân | 7,5% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh | 7,5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ | 7,5% | Linh hoạt | 1 năm |
Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank
Khi đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank, khách hàng sẽ được thông báo mức lãi suất trước khi ký hợp đồng. Bạn cũng có thể tự tính lãi suất để biết mỗi tháng mình phải trả số tiền bao nhiêu.
Công thức tính lãi suất vay thế hấp tại ngân hàng Agribank như sau:
Lãi suất vay thế chấp = [ (B x C) : 365] x D
Trong đó:
- B là số tiền vay
- C là lãi suất
- D là số ngày thực tế trong kỳ vay
Để dễ hiểu, chúng ta cùng tham khảo ví dụ cụ thể sau: khách hàng vay 400 triệu đồng trong 12 tháng tại ngân hàng Agribank, lãi suất áp dụng 7,5%/ năm. Như vậy, mỗi tháng khách hàng này sẽ phải trả số tiền lãi là:
Lãi suất vay thế chấp phải trả = [(400.000.000 x 7,5%) : 365] x 30 = 2.465.753đ
Các thông tin cần thiết về vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ đã được trình bày rất rõ. Mọi nhu cầu vay vốn của bạn sẽ được ngân hàng tiếp nhận và giải quyết dựa trên tài sản thế chấp của bạn. Tuy nhiên, nếu hiểu được các vấn đề liên quan như điều kiện, thủ tục, hay lãi suất vay thì vẫn tốt hơn cho bạn.
