Một trong các hình thức vay vốn tại ngân hàng Agribank mà nhiều người lựa chọn là vay thế chấp. Trong đó, vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ là phổ biến nhất. Vậy, thủ tục, điều kiện và lãi suất vay thế chấp sổ đỏ như thế nào? Bài viết sau đây sẽ giải đáp tất cả.
1.Có nên vay thế chấp ngân hàng Agribank không?
Agribank là ngân hàng 100% vốn nhà nước uy tín
Cùng với Vietcombank, Vietinbank và BIDV thì Agribank cũng là cái tên nổi bật trong danh sách 4 ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Nếu xét về độ uy tín và an toàn thì ngân hàng Agribank tự tin dẫn đầu.
Hệ thống mạng lưới ngân hàng Agribank có mặt tại hầu hết các tình, thành của nước ta. Từ các thành phố lớn đến những miền nông thôn đều có mặt Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Việt Nam – ngân hàng Agribank.
Trải qua nhiều năm hình thành và phát triển, ngân hàng Agribank luôn dẫn đầu về mọi mặt. Từ nguồn vốn đầu tư, tài sản đến số lượng chi nhánh ngân hàng, chất lượng phục vụ,.. tất cả đều được đánh giá cao.
Các sản phẩm vay vốn của ngân hàng Agribank luôn là sự lựa chọn của rất nhiều khách hàng. Bởi vì các gói vay vốn tại Agribank luôn được triển khai và nâng cao, phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Lãi suất vay ngân hàng Agribank thấp nhất
Nếu hỏi ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất thì câu trả lời chắc chắn là ngân hàng Agribank. Gói vay vốn ngân hàng Agribank theo sổ đỏ đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn: mua nhà, xây hoặc sửa nhà, mua xe, kinh doanh,…
Thời hạn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank lên đến 15 năm, thậm chí là lâu hơn. Ngoài ra, gói vay này còn đem đến nhiều lợi ích cho khách hàng như:
- Được trợ giúp tư vấn từ đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, nhiệt tình.
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank luôn ở mức ổn định, rẻ nhất trong các ngân hàng hiện nay
- Hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp
- Điều kiện và thủ tục vay đơn giản
- Giải ngân nhanh, chỉ sau 2 – 3 ngày làm việc
- Thời hạn vay dài, đáp ứng nhu cầu của khách hàng
- Hình thức trả linh hoạt, trả góp theo tháng, theo quý tùy khả năng tài chính của khách hàng.
>>Xem thêm: Cách đổi thẻ từ sang thẻ chip Agribank
2.Điều kiện vay thế chấp ở ngân hàng Agribank
Việc vay vốn ngân hàng phải tuân thủ những quy định của pháp luật về vay vốn. Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng dựa trên nguyên tắc hoạt động của mình.
Những điều kiện vay thế chấp ở ngân hàng Agribank bao gồm:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 75 tuổi.
- Có tài sản đảm bảo hợp pháp, có giá trị.
- Không có nợ xấu. Đặc biệt ưu tiên cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt.
- Có mục đích sử dụng vốn rõ ràng, phù hợp với quy định của ngân hàng và pháp luật Việt Nam.
- Thu nhập đảm bảo thanh toán đúng hạn các khoản lãi và gốc
3.Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank
Quy trình vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng Agribank gồm nhiều bước. Khách hàng có thể tham khảo đầy đủ các bước của quy trình này:
Bước 1: Đăng ký thông tin và xác định thông tin vay vốn
Đây là bước đầu tiên nhưng cực kỳ quan trọng. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ thì trước tiên bạn phải đăng ký thông tin.
Sau khi hoàn thành đăng ký vay, nhân viên ngân hàng Agribank sẽ liên hệ với bạn để xác định và thu thập thông tin vay.
Bước 2: Tư vấn hồ sơ vay vốn
Khi nhân viên ngân hàng có được thông tin của khách hàng thì sẽ tiếp tục thông báo những giấy tờ cần thiết. Khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ này để vay tiền. Tất cả những giấy tờ cần chuẩn bị này sẽ có trong phần thủ tục vay vốn.
Bước 3: Thẩm định tài sản
Khi đã hoàn thành các giấy tờ, hồ sơ,, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tài sản. Việc thẩm định này sẽ giúp phía ngân hàng Agribank đưa ra quyết định có cho vay hay không. Đồng thời ngân hàng sẽ có hạn mức vay phù hợp với từng khách hàng.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Khi hồ sơ đã được duyệt, hai bên sẽ tiến tới ký hợp đồng vay vốn. Lúc này ngân hàng Agribank đã đồng ý phê duyệt khoản vay. Khách hàng sẽ nhận thông báo từ ngân hàng các thông tin về lãi suất, thời hạn và hạn mức vay.
Sau khi ký hợp đồng, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn về quy trình giải ngân khoản vay. Sau thời gian 2 – 3 ngày, khách hàng sẽ nhận được số tiền vay như trong hợp đồng.
Có 2 hình thức nhận khoản tiền vay này. Đó là nahanj qua tài khoản ngân hàng hoặc giải ngân tực tiếp tại quầy giao dịch.
4.Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ Agribank
Theo quy trình vay vốn thì việc hoàn thành thủ tục vay vốn ngân hàng Agribank bằng sổ đỏ chỉ là một bước trong quy trình vay vốn mà thôi. Tuy nhiên, bước này rất quan trọng.
Để được vay vốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ sau:
- Giấy tờ tùy thân: bản sao CMND, thẻ CCCD, sổ hộ khẩu, tạm trú (nếu sống xa nhà)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo: giấy tờ nhà đất (sổ đỏ, sổ hồng)
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Agribank
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động còn thời hạn, bảng lương 3 tháng gần nhất.
5.Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank 2023
Ngân hàng Agribank áp dụng mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ dựa theo sản phẩm, mục đích vay vốn của khách hàng. Đối với các sản phẩm khác nhau sẽ có mức lãi suất, hạn mức và thời hạn vay khác nhau. Cụ thể như sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
| Vay tiêu dùng (trả góp) | 7,5% | 80% chi phí | 5 năm |
| Vay xây dựng, sửa chữa, mua nhà | 7,5% | 85% nhu cầu | 15 năm |
| Vay theo hạn mức tín dụng | 7,5% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá trị | 7,5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay mua xe | 7,5% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Vay hỗ trợ du học | 7,5% | ||
| Vay theo hạn mức tín dụng cho hộ gia đình sản xuất, kinh doanh | 7,5% | 200 triệu | 3 năm |
| Vay lưu vụ đối với nông dân | 7,5% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh | 7,5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ | 7,5% | Linh hoạt | 1 năm |
6.Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank
Khi đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank, khách hàng sẽ được thông báo mức lãi suất trước khi ký hợp đồng. Bạn cũng có thể tự tính lãi suất để biết mỗi tháng mình phải trả số tiền bao nhiêu.
Công thức tính lãi suất vay thế hấp tại ngân hàng Agribank như sau:
Lãi suất vay thế chấp = [ (B x C) : 365] x D
Trong đó:
- B là số tiền vay
- C là lãi suất
- D là số ngày thực tế trong kỳ vay
Để dễ hiểu, chúng ta cùng tham khảo ví dụ cụ thể sau: khách hàng vay 400 triệu đồng trong 12 tháng tại ngân hàng Agribank, lãi suất áp dụng 7,5%/ năm. Như vậy, mỗi tháng khách hàng này sẽ phải trả số tiền lãi là:
Lãi suất vay thế chấp phải trả = [(400.000.000 x 7,5%) : 365] x 30 = 2.465.753đ
Các thông tin cần thiết về vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ đã được trình bày rất rõ. Mọi nhu cầu vay vốn của bạn sẽ được ngân hàng tiếp nhận và giải quyết dựa trên tài sản thế chấp của bạn. Tuy nhiên, nếu hiểu được các vấn đề liên quan như điều kiện, thủ tục, hay lãi suất vay thì vẫn tốt hơn cho bạn.
