Nếu bạn đang có hợp đồng bảo hiểm và muốn vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dựa vào hợp đồng đó. Nếu muốn vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank thì cần những điều kiện và thủ tục như thế nào? Cùng nganhangnongthon đi tìm câu trả lời nhé.
1.Vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank là gì?
Vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank là một sản phẩm vay tín chấp được nhiều khách hàng lựa chọn. Sản phẩm vay này có những đặc điểm cũng như lợi ích gì, bạn nên nắm rõ để thuận tiện hơn cho giao dịch sắp tới của mình.
Đặc điểm
Các sản phẩm vay tín chấp tại VPBank được triển khai với mục đích hỗ trợ nguồn vốn vay cho những khách hàng không có tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy tờ nhà, đất,… Trong đó, sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ của VPBank cũng nhận được sự quan tâm của nhiều khách hàng.
Đặc điểm nổi bật của sản phẩm này là khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm là được đăng ký vay. Ngoài ra, một số đặc điểm khác của gói vay này bạn cần biết, đó là hạn mức, lãi suất, đối tượng nào được vay,..
- Hạn mức vay từ 100 triệu đồng
- Thời hạn vay lên đến 60 tháng
- Lãi suất được tính dựa trên mức phí bảo hiểm hàng năm
- Phù hợp với những người lao động tự do, không chứng minh được thu nhập
- Số tiền phí đã đóng càng cao thì khoản vay càng lớn
Ưu điểm khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ VPBank
Không phải tự nhiên mà sản phẩm vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ VPBank lại được nhiều khách hàng quan tâm như vậy. Bởi vì thực chất sản phẩm này có nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Không cần tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh từ người khác
- Không yêu cầu chứng minh thu nhập
- Hồ sơ đơn giản, thủ tục dễ dàng và nhanh chóng
- Giải ngân khoản vay chỉ sau 2 – 3 ngày
- Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 5 năm
- Lãi suất ưu đãi so với các sản phẩm vay tín chấp khác
- Hình thức trả lãi linh hoạt
2.Có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ tại VPBank không?
Như vậy, vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank là một sản phẩm vay tín chấp do ngân hàng VPBank triển khai. Sản phẩm này có nhiều ưu điểm nội bật, nhưng nhiều khách hàng vẫn chưa tin tưởng và phân vân có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank hay không?
Nếu bạn cũng đang thắc mắc như vậy thì chúng tôi xin khẳng định là CÓ nhé. Bởi vì ngoài việc đây là sản phẩm tín chấp nhiều ưu điểm thì VPBank cũng là một ngân hàng uy tín, là nơi khách hàng có thể tin cậy giao dịch.
VPBank là ngân hàng uy tín
VPBank là một trong những ngân hàng TMCP có giá trị thương hiệu nhất nước ta hiện nay. Cùng điểm xem ngân hàng này có những đặc điểm gì nhé.
Thông tin ngân hàng VPBank
VPBank được thành lập năm 1993 với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng. Lúc này VPBank có tên gọi là Ngân hàng TMCP các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, về sau mới đổi tên thành ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng như bây giờ.
VPBank được xem là ngân hàng TMCP có lịch sử lâu đời tại Việt Nam. Kể từ khi thành lập đến nay, VPBank đã không ngừng nỗ lực để xây dựng cho mình một chỗ đứng chắc chắn, trở thành một thương hiệu mạnh như hôm nay.
Tính đến thời điểm hiện tại, VPBank đã có mặt tại nhiều tỉnh, thành ở nước ta. Với hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch ngày càng nhiều, VPBank đang chứng tỏ sự không ngừng phát triển của mình. Tổng tài sản của ngân hàng VPBank theo thống kê cuối 2020 là hơn 419 nghìn tỷ đồng.
Các sản phẩm tài chính của VPBank
Trong những năm qua, VPBank đã luôn chú trọng đến chất lượng của các sản phẩm – dịch vụ ngân hàng. VPBank luôn đổi mới phát triển nhằm đem đến khách hàng những sản phẩm tốt nhất.
Hiện nay, VPBank đang phục vụ các nhóm khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp với đa dạng các sản phẩm. Đó là:
| Khách hàng cá nhân | Khách hàng doanh nghiệp | |
| Sản phẩm – dịch vụ | – Thẻ ngân hàng với đa dạng các loại thẻ (thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ,…) | – Tín dụng doanh nghiệp |
| – Vay vốn (thế chấp, tín chấp,..) | – Bảo lãnh | |
| – Tiền gửi tiết kiệm | – Dịch vụ và tài trợ xuất khẩu | |
| – Tài khoản thanh toán | – Tài khoản thanh toán, tài khoản doanh nghiệp | |
| – Ngân hàng số | – Các sản phẩm tài chính | |
| – Bảo hiểm | – Ngân hàng trực tuyến |
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm vay tín chấp nhiều ưu đãi
Ngoài những ưu điểm nổi bật như đã nêu trong phần trước, vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank còn là một sản phẩm nhiều ưu đãi. Khách hàng có thể yên tâm là mình được bảo vệ suốt thời gian vay vốn.
Ngân hàng không giữ hợp đồng bảo hiểm của bạn. VPBank cũng không phân biệt công ty bảo hiểm. Chỉ cần khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì VPBank sẽ chấp nhận.
Bên cạnh đó, nếu khách hàng có được khoản tiền để trả nợ thì ngân hàng vẫn chấp nhận để bạn thanh toán hợp đồng trước hạn. Tuy nhiên, VPBank cũng quy định lãi suất phạt nếu thanh toán trước thời hạn. Khoản phí này không quá cao nên khách hàng cũng không cần quá lo lắng.
3.Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank
Cập nhật lãi suất VPBank 2024
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tín chấp. Do đó, lãi suất của sản phẩm vay này được VPBank quy định theo khung của lãi suất vay tín chấp. Như vậy, lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank sẽ cao hơn các sản phẩm vay thế chấp.
Hiện nay, VPBank có cách áp dụng tính lãi suất như sau:
- Khách hàng cung cấp biên lai đóng tiền bảo hiểm 6 tháng gần nhất thì mức lãi suất từ 1,66%/ tháng
- Khách hàng cung cấp biên lai đóng tiền bảo hiểm 3 tháng gần nhất thì mức lãi suất sẽ từ 2,17%/ tháng
Như vậy dễ dàng nhận thấy là thời hạn bảo hiểm càng lâu, giá trị số tiền đóng càng nhiều thì mức lãi suất sẽ càng thấp. Đây là một ưu điểm đặc biệt mà khách hàng nhận được từ VPBank khi tiến hành vay theo bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, lãi suất này có thể thay đổi theo tình hình chung.
Cách tính lãi suất VPBank
VPBank chấp nhận hình thức trả góp cho sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ. Điều này giúp cho khách hàng giảm thiểu áp lực vay vốn và cũng linh hoạt hơn trong việc thanh toán tiền lãi mỗi tháng.
Nếu bạn chọn trả theo dư nợ gốc giảm dần thì sẽ theo công thức:
- Tiền gốc phải trả mỗi tháng = số tiền vay : thời hạn vay
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu = số tiền vay x lãi suất theo tháng
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = số dư nợ còn lại x lãi suất theo tháng
Tổng số tiền phải trả mỗi tháng = tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán
Ví dụ: Nếu bạn vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank số tiền 100 triệu đồng trong thời gian 10 tháng với lãi suất 1,66%/ tháng. Vậy bạn sẽ trả mỗi tháng bao nhiêu tiền?
Chúng ta cùng theo dõi qua bảng sau:
| Tháng | Tiền gốc phải trả | Tiền lãi phải trả | Tổng tiền phải trả |
| 1 | 10.000.000đ | 1.660.000đ | 11.660.000đ |
| 2 | 10.000.000đ | 1.494.000đ | 11.494.000đ |
| 3 | 10.000.000đ | 1.328.000đ | 11.328.000đ |
| 4 | 10.000.000đ | 1.162.000đ | 11.162.000đ |
| 5 | 10.000.000đ | 996.000đ | 10.996.000đ |
| 6 | 10.000.000đ | 830.000đ | 10.830.000đ |
| 7 | 10.000.000đ | 664.000đ | 10.664.000đ |
| 8 | 10.000.000đ | 498.000đ | 10.498.000đ |
| 9 | 10.000.000đ | 332.000đ | 10.332.000đ |
| 10 | 10.000.000đ | 166.000đ | 10.166.000đ |
Như vậy nếu tính lãi suất theo dư nợ gốc giảm dần thì số tiền lãi mỗi tháng khách hàng phải trả sẽ nhỏ dần. Đồng thời số tiền gốc vay ban đầu cũng được chia nhỏ ra theo mỗi tháng và sẽ được thanh toán trong suốt thời hạn vay.
4.Hướng dẫn vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank
Các ngân hàng hoặc công ty tài chính đều có hướng dẫn khách hàng cách vay tiền, từ chuẩn bị hồ sơ đến quy trình vay. VPBank cũng không ngoại lệ. Bạn có thể tham khảo hướng dẫn của chúng tôi tại bài viết này về điều kiện, thủ tục và quy trình vay bảo hiểm nhân thọ VPBank nhé.
Điều kiện vay bảo hiểm nhân thọ VPBank
Khách hàng muốn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng VPBank cần đảm bảo các điều kiện sau đây:
- Khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hoặc làm việc lâu dài ở Việt Nam
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, sổ hộ khẩu, xác nhận đăng ký tạm trú (nếu có)
- Đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bất cứ công ty bảo hiểm nào, đã đóng được ít nhất 1 năm phí
- Mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ thấp nhất là 2 triệu đồng/ năm
- Khách hàng không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn
Thủ tục vay bảo hiểm nhân thọ VPBank
Ngân hàng sẽ thông báo cụ thể những loại giấy tờ, hồ sơ mà bạn cần chuẩn bị để hoàn thành thủ tục vay. Trong đó bao gồm giấy tờ cá nhân và giấy tờ liên quan đến bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể gồm có:
| Giấy tờ tùy thân | Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ |
| – CMND/ CCCCD/ Hộ chiếu photo
– Sổ hộ khẩu photo – Ảnh thẻ 3×4 |
– Bản sao hợp đồng bảo hiểm
– Biên lai đóng phí hàng tháng bảo hiểm nhân thọ hoặc giấy xác nhận đã đóng tiền từ công ty bảo hiểm |
Ngoài ra, VPBank có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm một số giấy tờ cần thiết khác để phục vụ cho quá trình vay vốn.
Quy trình vay bảo hiểm nhân thọ VPBank
Quy trình vay vốn đối với các sản phẩm vay tín chấp như bảo hiểm nhân thọ sẽ trải qua các bước cơ bản sau:
Bước 1: Đăng ký vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ
Khách hàng đăng ký thông tin vay vốn tại VPBank bằng cách:
- Đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch của VPBank trên toàn quốc
- Liên hệ qua tổng đài VPBank để được tư vấn đăng ký
Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin đăng ký, sau đó sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị những loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết để mang đến ngân hàng.
Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ
Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và đến ngân hàng để được hướng dẫn điền thông tin vào giấy đề nghị vay vốn do VPBank cấp. Tiếp theo, ngân hàng sẽ thông báo đến bạn chính sách vay cũng như những vấn đề liên quan đến khoản vay như lãi suất, thời hạn vay,…
Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay
Ngân hàng sẽ xem xét toàn bộ giấy tờ, hồ sơ mà bạn đã chuẩn bị. Dựa vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, dựa vào mức phí bảo hiểm để phê duyệt khoản vay. Nếu bảo hiểm của bạn đã đóng được càng nhiều năm thì số tiền vay sẽ càng lớn.
Ngân hàng sẽ đưa ra quyết định cho vay nếu mọi thứ đều hợp lệ, đảm bảo đúng yêu cầu, đúng quy định của VPBank. Sau đó, đại diện ngân hàng sẽ liên lạc với khách hàng để hẹn ký hợp đồng.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Mọi điều khoản có trong hợp đồng và khách hàng cần phải xem xét thật kỹ trước khi ký. Nếu có bất cứ điều gì cần giải đáp, hãy hỏi nhân viên ngay lúc đó. Sau những thỏa thuận, hai bên sẽ tiến hành ký hợp đồng.
VPBank sẽ có thời gian 2 – 3 ngày để xem xét lại hợp đồng một lần nữa và giải ngân khoản vay. Khách hàng sẽ được nhận số tiền vay tại ngân hàng hoặc qua chuyển khoản ngay sau đó.
Bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin, hướng dẫn cách vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank. Qua đây, bạn có thể tìm hiểu và yên tâm hơn khi lựa chọn dịch vụ vay tín chấp tại VPBank. Nếu muốn biết thêm những thông tin về ngân hàng VPBank hoặc các ngân hàng khác, hãy đón đọc các bài viết tiếp theo của chúng tôi nhé.
