Khi vay thế chấp, ai cũng muốn chọn ngân hàng có mức lãi suất thấp, điều kiện đơn giản, thủ tục dễ dàng. Đây chính là cách giúp họ không bị đặt nặng vấn đề trả lãi, được giải ngân nhanh chóng và an tâm tối đa. Vậy, bạn đã biết nên vay ở đâu chưa? Nếu chưa, chỉ cần lưu lại top 10 ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp nhất 2023 được gợi ý dưới đây là đủ.
1.Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp chính là hình thức vay tiền ngân hàng phải có tài sản đảm bảo cho các khoản vay. Tài sản đảm bảo này có thể là giấy tờ nhà đất (sổ đỏ, sổ hồng), ô tô, sổ tiết kiệm, các giấy tờ có giá trị hợp pháp,… do bạn làm chủ sở hữu.
Những điều kiện về tài sản đảm bảo khi vay thế chấp
- Tài sản phải có giá trị pháp lý, được pháp luật cho phép, không bị cấm mua bán, chuyển đổi hoặc thế chấp,…
- Khi vay thế chấp ngân hàng thì các tài sản mang ra thế chấp phải bắt buộc thuộc quyền quản lý, sở hữu hoặc sử dụng của chính khách hàng đứng tên vay.
- Vào thời điểm ký hợp đồng vay, tài sản đảm bảo không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, quản lý hay sử dụng,…
Người đi vay vẫn được nắm quyền sở hữu tài sản, tuy nhiên ngân hàng sẽ giữ lại những giấy tờ liên quan. Trong trường hợp người vay mất khả năng trả nợ thì lúc đó quyền sở hữu sẽ được chuyển cho phía ngân hàng để tiền hành thanh lý trừ nợ.
Vay thế chấp ngân hàng có những lợi ích gì?
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng. Người vay chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng là đã có thể vay vốn.
- Hạn mức cho vay có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp
- Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa là 25 năm tuỳ theo khả năng tài chính của khách hàng vay
- Lãi suất cho vay thường thấp hơn rất nhiều so với các hình thức vay vốn khác
- Hình thức trả nợ cũng rất linh hoạt, có nhiều lựa chọn tuỳ thuộc vào khả năng tài chính của mỗi khác hàng.
Ngoài những lợi ích trên, khách hàng vay cũng nên lưu ý một số điểm sau trước khi quyết định có nên vay thế chấp không, cụ thể:
- Mức lãi suất vay không cố định và có thể thay đổi theo mỗi kỳ thanh toán
- Ngân hàng sẽ áp dụng những mức phí phạt nếu khách hàng vay trả lãi chậm hoặc trả nợ trước thời hạn.
- Một số ngân hàng xét duyệt hồ sơ khá khắt khe. Nếu hồ sơ của bạn bị phân loại vào nhóm không tốt thì có thể sẽ chịu mức lãi suất không ưu đãi.
2.Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất năm 2023
Hiện nay, có khá nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay thế chấp với lãi suất khác nhau. Trong đó bạn nên ưu tiên lựa chọn các ngân hàng từ danh sách sau:
Ngân hàng chính sách xã hội
Tuy có lãi suất vay thế chấp rất thấp, nhưng đối tượng được vay tại ngân hàng chính sách rất hạn chế. Chỉ những người là đối tượng chính sách theo quy định hoặc vay vì mục đích an sinh xã hội mới được xét duyệt
Ưu điểm:
- Lãi suất vay thấp, chỉ từ 1,2% – 9%/năm
- Hạn mức vay cao, có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp
- Thời hạn vay kéo dài từ 20-25 năm
- Hỗ trợ cho vay toàn quốc, những chủ yếu dành cho có đối tượng chính sách, khó khăn.
Điều kiện vay:
- Đối tượng vay là người khuyết tật, đồng bào dân tộc thiểu sổ, hộ nghèo,…
- Độ tuổi được vay từ 25-65 tuổi, hiện đang sinh sống tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng.
- Mục đích vay: chính đáng
- Tài sản đảm bảo theo qui định của ngân hàng
Ngân hàng Techcombank
Là ngân hàng luôn chú trọng đến nhu cầu, lợi ích của khách hàng, Techcombank đưa ra các gói vay vốn rất ưu đãi chỉ với lãi suất từ 5,99%/năm với thời hạn cho vay kéo dài tới 25 năm.
Điều kiện
Điều kiện vay thế chấp tại Techcombank cũng khá đơn giản, cụ thể:
- Là công dân quốc tịch Việt Nam, trong độ tuổi lao động từ 18-65 tuổi
- Không bị nợ xấu, không có tiền án tiền sự
- Phải chứng minh được khả năng tài chính, đảm bảo trả được nợ bằng thu nhập hàng tháng
- Có tài sản đảm bảo để thế chấp như ô tô, bất động sản hoặc cũng có thể được bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.
Ngân hàng Sacombank
Hiện nay, ngân hàng Sacombank cũng đang triển khai nhiều gói cho vay thế chấp với lãi suất khá thấp, chỉ từ 7,49 – 8,5%/năm.
Điều kiện vay thế chấp của ngân hàng Sacombank
- Khách hàng đang sinh sống tại Việt Nam, có độ tuổi từ 18-60 tuổi
- Có tài sản thế chấp đảm bảo như bất động sản, được bảo lẫn bằng bất động sản của bên thứ 3 hoặc ô tô.
- Không có nợ xấu, tiền án tiền sự
- Chứng minh được khả năng tài chính hàng tháng để trả nợ
Ngân hàng Agribank
Agribank cũng là nằm trong top những ngân hàng cho vay thế chấp có lãi suất tốt nhất năm 2023 mà bạn có thể tham khảo. Với mạng lưới rộng lớn, trải khắp thành thị đến nông thôn với nhiều dịch vụ đa dạng. Trong đó, các gói vay thế chấp chỉ có lãi suất từ 7-8%/năm.
Điều kiện vay thế chấp tại Agribank cũng khá đơn giản. Chỉ cần bạn là công dân Việt Nam, trong độ tuổi 18 đến 55, có thu nhập ổn định hàng tháng từ 3 triệu VND trở lên. Bên cạnh đó, khách hàng vay có nợ xấu, tiền án, tiền sự và sở hữu các tài sản thế chấp giá trị như sổ hồng, sổ đỏ, ô tô,…
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam. Hiện nay, ngân hàng này đã và đang triển khai nhiều gói cho vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,7%/năm. Với mức lãi suất này, khách hàng hoàn toàn có thể vay với hạn mức lớn mà không lo nặng gánh.
Ngân hàng Vietcombank
Thống kê đầu năm 2023 cho thấy, ngân hàng Vietcombank cung cấp các gói vay thế chấp với mức lãi suất cũng rất ưu đãi, chỉ từ 7,2 đến 8% cố định cho 1-2 năm đầu tiền và từ 3-3,5% cho những năm tiếp theo.
Hạn mức vay tại ngân hàng này là 75% giá trị tài sản được thế chấp với thời hạn vay tối đa 25 năm.
Ngân hàng VPBank
VPBank được biết đến là một trong những ngân hàng đầu tiền triển khai gói vay thế chấp. Mức lãi suất tại ngân hàng này rất tốt chỉ từ 4,9 = 8,7%/năm cùng thời gian vay dài lên tới 25 năm. Bên cạnh đó, thủ tục vay tại đây được đánh giá khá đơn giản, nhanh chóng.
Ngân hàng MBBank
Ngân hàng Quân Đội (Mbank) đang triển khai gói vay thế chấp với lãi suất từ 7%/năm với hạn mức vay là 80% giá trị tài sản thế chấp.
Thời gian vay tối đa là 20 năm. Đây cũng là một trong những ngân hàng có độ uy tín cao, số lượng khách hàng chọn đồng hành rất nhiều. Gói vay thế chấp của MB Bank được đánh giá cao về hạn mức, lãi suất, giải ngân nhanh.
Ngân hàng TPBank
Mức lãi suất cho khoản vay thế chấp tại ngân hàng VPBank cũng khá tốt so với mặt bằng chung là từ 6,8%/năm.
Điều kiện vay tại VPBank không quá phức tạp khi bạn chứng minh được thu nhập ổn định hàng tháng, sở hữu tài sản có giá trị để thế chấp.
Ngân hàng BIDV
Với sự lớn mạnh, uy tín và lãi suất khá ưu đãi, ngân hàng BIDV cũng đang thu hút rất nhiều khách hàng tham gia các gói vay thế chấp. Hiện tại, mức lãi suất theo báo cáo của ngân hàng là 7%/năm cùng hạn mức vay vốn lên tới 90% giá trị tài sản thế chấp.
Điều kiện để có thể vay thế chấp tại BIDV cũng giống như nhiều ngân hàng khác như: là công dân Việt Nam trong độ tuổi 18-55. Chứng minh được khả năng trả nợ thông qua thu nhập hàng tháng. Có tài sản giá trị như nhà đất, ô tô,…
3.Những điều kiện và thủ tục để vay thế chấp ngân hàng năm 2023
Để được vay thế chấp, khách hãng cũng cần đảm bảo các điều kiện và thủ tục theo quy định của ngân hàng. Cụ thể như sau:
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ có các điều kiện riêng dành cho khách hàng vay thế chấp. Về cơ bản, người vay cần đảm bảo các điều kiện cần thiết như sau:
- Người vay là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam
- Đội tuổi vay thế chấp ngân hàng từ 18 đến 60 hoặc 65 (tuỳ vào quy định của từng ngân hàng).
- Khách hàng cần chứng minh mục đích vay vốn một cách rõ ràng, hợp pháp
- Người vay phải có lịch sử tín dụng tốt. không nằm trong các nhóm nợ xấu ở thời điểm đi vay
- Có tài sản đảm bảo hợp lệ (sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, ô tô, giấy tờ có giá trị khác)
Các thủ tục khi vay thế chấp tại ngân hàng
Tuỳ vào mỗi ngân hàng sẽ có những thủ tục khác nhau, tuy nhiên về cơ bản bạn cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản sau:
- Bản sao CMND, CCCD, hộ chiếu.
- Bản sao sổ hộ khẩu, các giấy tờ liên quan theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
- Mẫu đề nghị vay thế chấp tại ngân hàng (phía ngân hàng sẽ cung cấp mẫu này cho bạn)
- Các loại giấy tờ chứng minh khả năng tài chính của bạn như: bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê hoạt động tín dụng 4 tháng gần nhất,…
- Các loại giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, nhà ở hoặc những giấy tờ có liên quan đến việc chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản có tên người đi vay, phương tiện đi lại, các giấy tờ có giá trị khác.
4.Các bước thực hiện quy trình vay thế chấp tại ngân hàng
Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng gồm các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng cho vay
- Bước 2: Phía ngân hàng sẽ gọi xác nhận và kiểm tra thông tin của bạn. Họ sẽ liên hệ để thông báo bạn có đủ điều kiện được vay hay không, hạn mức vay cho phép, lãi suất hàng tháng,…
- Bước 3: Ngân hàng đã phê duyệt và ra thông báo cho vay. Phía ngân hàng sẽ cung cấp 01 hợp đồng tín dụng – văn bản viết ghi lại các điều khoản thoả thuận giữa bên ngân hàng cho vay và khách hàng. Hai bên phải tuân thủ đúng các điều khoản có trong hợp đồng và chịu trách nhiệm trước pháp luật nếu vi phạm.
- Bước 4: Hai bên ký hợp đồng và phía ngân hàng tiến hành giải ngân.
- Bước 5: Thu hồi nợ. Dựa vào những điều khoản có trong hợp đồng, ngân hàng sẽ thu hồi nợ gốc và lãi suất theo tháng hoặc theo quý.
Xem thêm: Lừa đảo vay tiền online qua Zalo
Chỉ cần lựa chọn một trong top 10 ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp nhất 2023 trên đây, liên hệ và đăng ký các gói vay phù hợp là được. Để cập nhật thông tin lãi suất mới nhất, bạn có thể xem thêm từ website của nganhangnongthon ngay bây giờ!
