Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không là câu hỏi mà nhiều khách hàng quan tâm khi tìm cách mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng ở Việt Nam. Việc nhiều khách hàng bị từ chối phát hành thẻ do dính phải nợ xấu là điều không hiếm gặp. Trong bài viết hôm nay, Nganhangnongthon sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề nợ xấu ảnh hưởng đến khả năng mở thẻ tín dụng, giúp bạn có quyết định sáng suốt và phù hợp với tình hình tài chính của mình.
Phân loại nợ xấu ngân hàng
Nợ xấu là khoản nợ đã quá hạn mà khách hàng chưa thanh toán hoặc không có khả năng thanh toán cho ngân hàng đúng thời gian thỏa thuận. Tức là, khi vay tiền từ ngân hàng mà khách hàng không hoàn trả đúng thời gian quy định, dù là do vô ý hay cố ý thì đều bị liệt vào danh sách nợ xấu.
Hiện nay, nợ xấu được phân chia thành 5 nhóm khác nhau và được cung cấp thông tin chi tiết do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Các ngân hàng sẽ dựa trên hệ thống CIC để đánh giá điểm tín dụng của khách hàng, qua đó xác định mức độ rủi ro dựa trên lịch sử trả nợ.
|
Nhóm 1 |
Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn |
chưa thanh toán nợ/khoản vay dưới 10 ngày |
|
Nhóm 2 |
Nhóm nợ cần chú ý |
chưa thanh toán nợ/khoản vay từ 10 ngày tới dưới 30 ngày |
|
Nhóm 3 |
Nhóm Nợ dưới tiêu chuẩn |
chưa thanh toán nợ/khoản vay từ 30 tới dưới 90 ngày |
|
Nhóm 4 |
Nhóm Nợ nghi ngờ |
chưa thanh toán nợ/khoản vay từ 90 ngày dưới 180 ngày |
|
Nhóm 5 |
Nhóm nợ có khả năng mất vốn |
chưa thanh toán nợ/khoản vay từ 180 ngày trở lên |
>> Tham khảo thêm: Cách tra cứu nợ xấu CIC
Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?
Nợ xấu là điều không ai mong muốn và việc bị ghi nhận nợ xấu trong lịch sử tín dụng có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng mở thẻ tín dụng. Nhiều người thắc mắc liệu khi đã có nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Câu trả lời từ hầu hết các ngân hàng là KHÔNG.
Bởi vì, thẻ tín dụng là một dạng vay tín chấp, cho phép người sử dụng vay tiền trước và hoàn trả sau theo điều khoản hợp đồng. Do đó, các ngân hàng thường yêu cầu khách hàng có lịch sử tín dụng “sạch” và không có thông tin nợ xấu trên hệ thống CIC khi xét duyệt hồ sơ mở thẻ tín dụng.
Trước đây, việc mở thẻ tín dụng khá dễ dàng với ít điều kiện ràng buộc, dẫn đến rủi ro cao và nhiều trường hợp khách hàng rơi vào tình trạng nợ xấu. Hiện nay, các ngân hàng đã thắt chặt quy định, yêu cầu khắt khe hơn trong việc xét duyệt thẻ tín dụng. Nếu bạn muốn mở thẻ tín dụng ngân hàng, bắt buộc phải thanh toán hết các khoản nợ hiện tại và chờ ít nhất 12 tháng để lịch sử nợ xấu được xóa khỏi hệ thống CIC.
>> Đọc thêm: Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu
Cách mở thẻ tín dụng khi dính nợ xấu
Nếu bạn đang gặp phải tình trạng nợ xấu nhưng vẫn muốn mở thẻ tín dụng, có một số bước quan trọng cần thực hiện để cải thiện cơ hội của mình.
- Trước tiên, việc cải thiện tình trạng tín dụng là yếu tố then chốt. Điều này bao gồm nỗ lực thanh toán các khoản nợ hiện có đúng hạn, giảm tỷ lệ nợ so với thu nhập và duy trì một lịch sử tín dụng tích cực.
- Hãy bắt đầu bằng cách thanh toán đầy đủ và nhanh chóng tất cả các khoản nợ, bao gồm cả lãi suất và phí phạt tại các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng. Sau khi hoàn tất việc trả nợ, trạng thái nợ xấu trên hệ thống CIC sẽ được xóa bỏ sau khoảng 12 tháng, mở ra cơ hội xây dựng lại điểm tín dụng của bạn.
- Khi điểm tín dụng đã được cải thiện, bạn có thể xem xét việc đăng ký mở thẻ tín dụng với hạn mức thấp. Đồng thời, chứng minh khả năng trả nợ thông qua thu nhập hàng tháng ổn định.
- Trong quá trình này, điều quan trọng là bạn phải duy trì kỷ luật tài chính, luôn thanh toán dư nợ đúng hạn để tránh phát sinh thêm nợ xấu, giúp khôi phục uy tín tài chính cá nhân một cách bền vững.
Qua bài viết trên, mọi người đã hiểu rõ hơn về việc nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không. Đối với những ai chưa quản lý tài chính hiệu quả, đây là lúc cần thiết để thiết lập lại kế hoạch chi tiêu hợp lý. Hãy đảm bảo rằng bạn luôn có khả năng tất toán các khoản vay đúng hạn, tránh bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC. Chúc mọi người không dính nợ xấu và mở thẻ tín dụng thành công!
