Thẻ tín dụng là một trong những loại thẻ sở hữu nhiều tính năng nổi bật, mang lại cho người dùng rất nhiều lợi ích. Với những khách hàng mới chưa sử dụng thẻ này bao giờ thì luôn thắc mắc rằng “Quẹt thẻ tín dụng có cần mật khẩu không?”
Bài viết hôm nay, nganhangnongthon sẽ giúp bạn trả lời tất tần tật những câu hỏi liên quan về thẻ tín dụng. Hãy tham khảo ngay nội dung bên dưới nhé!
1.Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng hay còn gọi là credit card. Đây là loại thẻ đặc biệt, cho phép khách hàng sử dụng tiền trong thẻ để giao dịch, mua sắm trước và trả sau.
Về hạn mức, thời gian thanh toán thẻ khách hàng và ngân hàng sẽ thỏa thuận với nhau tại thời điểm đăng ký phát hành thẻ.
Ưu điểm vượt bậc của thẻ tín dụng là chủ thẻ có thể dùng thẻ này để mua hàng trực tuyến, thanh toán mua sắm, trả góp, rút tiền,…. và trả lại số tiền này sau một khoảng thời gian do ngân hàng quy định mà không bị tính lãi.
Lưu ý: Khách hàng chỉ được phép chi tiêu trước trong hạn mức mà thẻ cho phép. Nếu tiêu vượt hạn mức hoặc thanh toán chậm thời gian quy định bạn sẽ bị tính lãi suất hoặc đóng phí phạt.
Trước khi có dự định mở thẻ tín dụng thì mọi người cần phải quan tâm thêm những thông tin như sau:
| Hạn mức thẻ tín dụng |
|
| Bảng sao kê thẻ tín dụng |
|
| Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng |
|
| Lãi suất thẻ tín dụng |
|
2.Quẹt thẻ tín dụng có cần mật khẩu không?
Mật khẩu thẻ tín dụng cũng tương tự như mật khẩu của các loại thẻ thông thường khác. Đây là một lớp bảo vệ thông tin cá nhân và tài sản thẻ của khách hàng.
Thông thường mật khẩu ban đầu sẽ do ngân hàng cung cấp, nhưng sau nhận thẻ khách hàng sẽ tự tay đổi lại mật khẩu theo ý muốn của mình.
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để quẹt thanh toán trên máy POS tại trung tâm thương mại, siêu thị, cửa hàng,… thì sẽ không cần nhập mật khẩu.
Lúc thanh toán tiền hàng, bạn chỉ cần đưa thẻ cho nhân viên quẹt thẻ vào máy và ký tên xác nhận, không cần thêm bước bấm mật khẩu như các thẻ ghi nợ khác.
Thậm chí, trong quá trình thanh toán online, cửa hàng chỉ yêu cầu bạn cung cấp thông tin là mã số CVV/ CVC để thanh toán.
Chính vì tính năng không cần nhập mật khẩu vẫn thanh toán được nên bạn cần phải cẩn trọng hơn nữa trong việc cất giữ thẻ tín dụng.
3.Nên mở thẻ tín dụng của ngân hàng nào?
Để lựa chọn được ngân hàng tốt nhất mở thẻ tín dụng thì ta cần phải dựa vào những yếu tố đánh giá sau:
- Độ uy tín và thương hiệu của ngân hàng.
- Hạn mức thẻ tín dụng cao hay thấp.
- Lãi suất sử dụng thẻ tính như thế nào, có phù hợp hay không.
- Phí thường niên bao nhiêu.
- Ngân hàng đó có thường xuyên tổ chức nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi, tặng voucher cho khách hàng không.
- Quan tâm đến độ bảo mật, an toàn của thẻ tín dụng.
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank là một trong những ngân hàng có vốn điều lệ lớn, mức độ uy tín cao.
Các loại thẻ tín dụng Vietcombank hiện nay gồm:
- Vietcombank Cashplus Platinum American Express.
- Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express.
- Vietcombank Mastercard World.
- Vietcombank Vietnam Airlines American Express.
- Vietcombank American Express.
- Vietcombank Visa Platinum.
- Vietcombank Visa.
- ….
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV cung cấp nhiều dòng sản phẩm thẻ tín dụng, phù hợp với nhiều loại đối tượng khách hàng khác nhau.
Điểm qua một số dòng thẻ tín dụng của BIDV sau đây:
- Thẻ BIDV Visa Infinite.
- Thẻ BIDV Visa Platinum Cashback.
- Thẻ BIDV Visa Platinum Cashback hợp tác với siêu thị.
- Thẻ BIDV MasterCard Platinum.
- Thẻ BIDV Visa Precious.
- Thẻ BIDV Visa Flexi.
- ….
Ngân hàng HSBC
Khách hàng thuộc mức thu nhập trung bình hay cao đều có nhiều lựa chọn khi sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng HSBC.
Một số dòng thẻ tín dụng của ngân hàng này cung cấp bao gồm:
- Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Chuẩn LiveFree.
- Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Bạch Kim Online.
- Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Bạch Kim Cash Back.
- Thẻ Tín Dụng Premier World Mastercard.
- …
Ngân hàng VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng mang đến những dịch vụ, trải nghiệm khách hàng tốt về các loại thẻ tín dụng.
Các loại thẻ credit card hiện nay mà VPBank đang phát hành gồm:
- Thẻ tín dụng VPBank Shopee Platinum.
- Thẻ tín dụng VPBank Super Shopee Platinum.
- Thẻ tín dụng VPBank Visa Signature Travel Miles.
- Thẻ Diamond World.
- Thẻ Diamond World Lady.
- Thẻ tín dụng VPBank – California Centuryon Visa Signature.
- …
Ngân hàng Sacombank
Sacombank là ngân hàng nổi tiếng cung cấp nhiều ưu đãi, khuyến mãi cho các loại thẻ tín dụng từ dịch vụ mua sắm, ăn uống, vui chơi, du lịch,…
Các loại thẻ tín dụng hiện nay của Sacombank gồm:
- Visa Infinite.
- JCB Ultimate.
- Visa Signature.
- World Mastercard.
- Visa Platinum.
- Visa Platinum Cashback.
- Sacombank Visa.
- Sacombank JCB.
- ….
Ngân hàng VIB
Thẻ tín dụng của ngân hàng VIB mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích nổi bật. Điều kiện mở thẻ tại VIB cũng tương tự như những ngân hàng khác.
Hiện nay, VIB đang phát hành các loại thẻ tín dụng như:
- VIB Family Link.
- VIB Online Plus 2in1.
- VIB Online Plus.
- VIB Premier Boundless.
- VIB Zero Interest Rate.
- VIB Happy Drive.
- …..
Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm nhiều ngân hàng mở thẻ tín dụng uy tín như sau:
- Ngân hàng Standard Chartered.
- Ngân hàng Vietinbank.
- Ngân hàng Tiên Phong.
- Ngân hàng MBBank.
- Ngân hàng ACB.
4.Điều kiện, thủ tục mở thẻ tín dụng
Thẻ tín được ngân hàng phát hành cho 2 chủ thẻ phổ biến là cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, ở bài viết này nganhagnongthon chỉ đề cập đến điều kiện để mở thẻ tín dụng cho khách hàng là cá nhân.
- Là công dân Việt Nam, hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Người mở thẻ phải cung cấp được CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Có công việc ổn định, thu nhập tài chính vững vàng.
- Có điểm tín dụng tốt, không nằm trong bất cứ nhóm nợ xấu nào trước đây.
5.Quy trình đăng ký mở thẻ tín dụng
Với những bạn lần đầu mở thẻ tín dụng có thể tham khảo thêm các bước đăng ký mở thẻ sau đây:
- Bước 1: Lựa chọn được ngân hàng mở thẻ tín dụng > đến quầy giao dịch gần nhất của ngân hàng.
- Bước 2: Nghe nhân viên tư vấn và lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu sử dụng.
- Bước 3: Cung cấp hồ sơ mở thẻ cho nhân viên ngân hàng.
- Bước 4: Đợi ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ.
- Bước 5: Ngân hàng cấp hạn mức sử dụng thẻ.
- Bước 6: Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
- Bước 7: Nhận thông báo thẻ đã được phát hành > nhận thẻ theo giấy hẹn.
6.Những câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng
Chức năng chính của thẻ tín dụng là gì?
Hầu như ai cũng biết mở thẻ tín dụng sẽ mang lại rất nhiều lợi ích cho người sử dụng. Nhưng chức năng chính của thẻ tín dụng là gì bạn đã thực sự nắm hết chưa?
Thẻ tín dụng đem đến những tính năng ưu việt nhờ những chức năng như sau:
- Hỗ trợ thanh toán chậm khi bạn muốn mua sắm, thực hiện những chi tiêu như: mua sắm, thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay,… mà không có sẵn tiền thì sử dụng thẻ tín dụng như là một “cứu cánh” trong trường hợp kẹt tiền.
- Giúp người dùng chi tiêu trước trong vòng 45 – 55 ngày, mua sắm thả ga và thanh toán sau thoải mái.
- Một số thẻ tín dụng có hỗ trợ khách hàng rút tiền mặt để chi tiêu. Bạn có thể thực hiện giao dịch rút tiền tại máy ATM bất cứ lúc nào cũng được.
- Hỗ trợ mua sắm trả góp tại cửa hàng, điện máy, trang mua sắm điện tử với lãi suất hấp dẫn 0% và kỳ hạn thanh toán linh hoạt.
Có nên sử dụng thẻ tín dụng không?
Tất nhiên câu trả lời là có. Nếu bạn nằm trong danh sách những khách hàng đủ điều kiện để mở thẻ thì hãy đăng ký và sử dụng thẻ ngay. Bởi hữu thẻ tín dụng mang đến rất nhiều ưu điểm như:
- Giúp khách hàng chia nhỏ những khoản thanh toán bằng cách trả góp 0%.
- Xây dựng xếp hạng tín dụng cá nhân với lịch sử tín dụng tốt, rất có lợi cho về sau.
- Sẵn sàng nguồn chi cho trường hợp khẩn cấp, không cần vay cá nhân, không cần vay tiền tại đơn vị không đảm bảo uy tín mà vẫn có nguồn tiền xoay sở được.
- Có cơ hội tham gia nhiều chương trình ưu đãi, giảm giá, nhận voucher từ những đơn vị liên kết.
- Tiện lợi trong việc cất giữ tiền bạc, chỉ cần một chiếc thẻ là bạn có thể chi tiêu, mua sắm, rút tiền nhanh chóng.
- Giúp bạn linh hoạt chi tiêu, nâng cao chất lượng cuộc sống.
- Yên tâm với độ an toàn và bảo mật cao.
Phân loại thẻ tín dụng hiện nay?
Mỗi ngân hàng sẽ cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau. Nhưng nhìn chung lại thì sự phân chia này cũng dựa vào những yếu tố cụ thể:
- Thẻ tín dụng theo hạng thẻ gồm: thẻ hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim,…
- Thẻ tín dụng theo chủ thể sử dụng: thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp, thẻ tín dụng cá nhân.
- Thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng: thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế.
- Thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng: được phân loại dựa vào mục đích sử dụng khác nhau của chủ thẻ.
Thanh toán thẻ tín dụng như thế nào?
Hiện nay, để thanh toán khoản nợ hàng tháng của thẻ tín dụng thì mọi người chỉ cần thực hiện theo một trong những cách sau:
- Thanh toán ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán.
- Thanh toán bằng cách chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác sang tài khoản thẻ tín dụng.
- Thanh toán trực tiếp tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.
Quẹt thẻ tín dụng có mất phí không?
Quẹt thẻ tín dụng tại máy POS để thanh toán khi mua hàng thì khách hàng sẽ không bị tính bất kỳ một khoản phí nào cả.
Trong khi đó, người phải trả phí cho ngân hàng là đơn vị thuê máy POS để phục vụ cho việc thanh toán, phí thường là 1 – 2.5% số tiền giao dịch. Do đó, bạn không cần lo lắng về vấn đề quẹt thẻ tín dụng có bị thu phí hay không nữa nhé.
Dùng thẻ tín dụng tốn những khoản phí nào?
Mặc dù khi quẹt thẻ để thanh toán thì khách hàng sẽ không bị tính phí. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ tín dụng thì khách hàng phải thanh toán những khoản phí phải thu sau đây:
| Loại phí | Nội dung |
| Phí chậm thanh toán | Trả khi khách hàng thanh toán chậm 45 – 55 ngày so với thời gian sử dụng thẻ quy định. |
| Phí vượt hạn mức sử dụng | Trả khi khách hàng chi tiêu vượt mức mà ngân hàng cho phép. |
| Phí giao dịch quốc tế | Khi khách hàng thực hiện chuyển đổi ngoại tệ |
| Phí phát hành thẻ | Một số ngân hàng miễn phí tuy nhiên cũng có ngân hàng thu phí. |
| Phí thường niên | Là loại phí mà ngân hàng sử dụng để duy trì sử dụng thẻ. |
| Phí duy trì thẻ | Là mức phí quy định trên số dư tối thiểu mà tài khoản của chủ thẻ không đáp ứng được khi tiêu dùng. |
| Phí hủy thẻ | Được tính khi khách hàng không còn muốn sử dụng thẻ tín dụng nữa. |
| Phí in sao kê | Thu khi khách hàng có nhu cầu in sao kê, lịch sử sử dụng thẻ tín dụng của mình. |
| Phí quẹt thẻ tín dụng | Chỉ thu đơn vị sử dụng máy POS quẹt thẻ, không thu chủ thẻ. |
| Phí rút tiền mặt | Được tính khi khách hàng rút tiền tại máy ATM. |
Có nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt không?
Thẻ tín dụng có hỗ trợ người sử dụng thẻ rút tiền mặt tại máy ATM. Tuy nhiên, bạn cũng chỉ nên thực hiện rút tiền mặt trong những trường hợp thực sự cần thiết. Bởi nếu, rút tiền mặt khách hàng sẽ bị tính lãi ngay khi rút tiền.
Có nên dùng thẻ tín dụng để mua nhà, mua xe không?
Hiện nay, có rất nhiều câu hỏi tương tự xoay quanh vấn đề này. Mọi người cần ghi nhớ rằng, thẻ tín dụng chủ yếu hỗ trợ khách hàng trong những tiêu dùng hàng ngày, mua sắm, đóng học phí, thanh toán hóa đơn,…. Còn với mua xe, mua nhà, đầu tư kinh doanh thì không phù hợp.
Bởi vì những khoản này buộc bạn phải sử dụng một số tiền lớn dễ bị vượt hạn mức sử dụng, dẫn đến lãi suất thẻ tín dụng bạn phải trả hàng kỳ tương cao. Chính vì vậy, bạn hãy nên cân nhắc thật kỹ với trường hợp sử dụng thẻ như trên nhé.
7.Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một công cụ hỗ trợ tối đa cho việc chi tiêu của mọi người. Tuy nhiên, trước khi tiến hành mở thẻ thì bạn vẫn nên cân nhắc thêm một số những lưu ý sau:
- Phải biết “cân đo đong đếm”, có kế hoạch chi tiêu và sử dụng thẻ hiệu quả, cố gắng vượt qua những “cám dỗ” trong việc chi tiêu.
- Nên sử dụng thẻ có mục đích rõ ràng, hợp lý, trong trường hợp khẩn cấp về tài chính. Tuyệt đối không quẹt thẻ để mua sắm bừa bãi gây nợ về sau.
- Nên để ý về những khoản phí và lệ phí có liên quan đến thẻ.
- Kiểm soát tốt về hạn mức, lãi suất, thời hạn thanh toán cuối kỳ của thẻ tín dụng.
- Khi nhận thẻ bạn nên ký tên vào mặt sau của thẻ để hạn chế tình trạng mất tiền khi thẻ bị rơi vào tay kẻ xấu.
- Nên lưu ý về kỳ hạn thanh toán, lãi suất trả chậm. Bởi vì nếu không để ý thanh toán khoản nợ ngân hàng sau 45 – 55 ngày thì sẽ bị tính lãi suất và khoản phí phạt khác.
- Luôn lưu trữ hóa đơn thanh toán thẻ tín dụng để đề phòng những trục trặc sau này có cái để đối chứng.
- Tuyệt đối bảo quản thẻ cẩn thận, không được làm mất thẻ tín dụng. Trường hợp thẻ bị mất thì bạn phải liên hệ ngay với ngân hàng để kịp xử lý.
- Không nên cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho người khác biết, đề phòng những giao dịch bất chính.
Xem thêm: Thẻ Cash Back là gì
Như vậy, bài viết trên đây nganhangnongthon đã giúp bạn giải đáp câu hỏi “Quẹt thẻ Tín Dụng có cần mật khẩu không?” Hy vọng sau khi tìm hiểu kỹ những thông tin về thẻ tín dụng đã giúp bạn đăng ký và sử dụng thẻ một cách hiệu quả. Chúc bạn giao dịch thẻ thuận lợi nhé!
