Cách vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank: Điều kiện, lãi suất

Ngân hàng MBBank đang triển khai nhiều sản phẩm vay tín chấp. Trong đó, sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank được đông đảo khách hàng quan tâm. Bài viết hôm nay chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn sản phẩm này cũng như hướng dẫn thủ tục vay như thế nào cho đúng quy trình nhé.

Gói vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank

Điều kiện vay bảo hiểm nhân thọ MBBank

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ MBBank được xem là sản phẩm vay có điều kiện rất dễ. Khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bất kỳ và một số điều kiện đi kèm đơn giản là được yêu cầu vay. Nhìn chung, các điều kiện này bao gồm:

• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam, tuổi từ 18 trở lên
• Có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn thời hạn và đúng quy định của pháp luật Việt Nam
• Hộ khẩu thường trú có chi nhánh ngân hàng MBBank hoạt động
• Khách hàng không dính nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào
• Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã đóng được 1 năm
• Phí đóng bảo hiểm trên 2 triệu/ năm
• Hợp đồng bảo hiểm do chính bạn sở hữu, chính chủ

Ngoài ra, MBBank có thể có thêm những điều kiện khác cho phù hợp với chính sách của ngân hàng về vay vốn tín chấp bảo hiểm nhân thọ.

Thủ tục vay bảo hiểm nhân thọ MBBank

Đối với các hợp đồng vay vốn thì việc chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ vẫn là quan trọng nhất. Việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ từ trước sẽ giúp bạn chủ động hơn, đồng thời cũng rút ngắn quy trình vay.

Một số loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết mà bạn nên chuẩn bị để vay bảo hiểm nhân thọ tại MBBank là:

• Đơn vay vốn theo mẫu do MBBank cung cấp
• Giấy tờ tùy thân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu
• Sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tạm trú (nếu có)
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn
• Biên lai đóng phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất nếu đóng theo tháng hoặc 2 quý nếu đóng theo quý
• Ảnh thẻ 3×4 để làm hồ sơ
• Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân: bảng lương, hợp đồng lao động còn thời hạn,…

Lưu ý: các loại giấy tờ là bản photo để nộp cho ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cũng cần mang theo bản gốc để đối chiếu, so sánh. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể yêu cầu bạn chuẩn bị thêm một số loại giấy tờ khác theo quy định trước đó của ngân hàng.

Tham khảo: Cách tăng hạn mức thẻ tín dụng MBBank

Quy trình vay bảo hiểm nhân thọ MBBank

Khách hàng tiến hành vay bảo hiểm nhân thọ tại MBBank sẽ trải qua các bước sau:

Bước 1: Đăng ký vay vốn và nộp hồ sơ

Nếu bạn đang sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và bạn đang muốn vay tiền tại MBBank, hãy liên hệ ngân hàng. Ngoài việc đến trực tiếp chi nhánh MBBank bất kỳ, khách hàng cũng có thể đăng ký vay vốn qua tổng đài hỗ trợ MBBank.

Đồng thời khách hàng cũng nộp hồ sơ cá nhân tại chi nhánh MBBank bất kỳ. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và sẽ liên lạc lại với bạn sau khi hồ sơ được xem qua bởi ban giám đốc.

Bước 2: Xác nhận thông tin và bổ sung hồ sơ

Ngân hàng kiểm tra thông tin trong hồ sơ đồng thời xem xét mong muốn về khoản vay của khách hàng. Nếu còn thiếu giấy tờ nào thì liên hệ với khách hàng để bổ sung kịp thời.

Nhân viên ngân hàng cũng sẽ trao đổi với khách vay về chính sách, về gói vay bảo hiểm nhân thọ MBBank để khách hàng nắm rõ. Từ đó, khách hàng sẽ có cơ sở quyết định nên vay tín chấp tại MBBank hay không.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ, xét dyệt khoản vay

Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ của khách hàng. MBBank sẽ đối chiếu hệ thống CIC để xác định khách hàng có nợ xấu không. Tiếp đó là xem qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn đã đóng được bao lâu, số tiền đóng là bao nhiêu.

Nếu khách hàng đã đủ điều kiện vay thì ngân hàng sẽ tiến hành xem xét đề nghị về số tiền vay. Hai bên sẽ thỏa thuận để đi đến thống nhất khoản vay, thời hạn và lãi suất.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Hợp đồng vay vốn sẽ có những điều khoản quan trọng, khách hàng cần đọc kỹ trước khi ký. Nếu có bất cứ thắc mắc nào cần giải đáp thì nên hỏi nhân viên ngân hàng ngay lúc đó. Hợp đồng được chia thành 2 bản và bạn nên giữ cẩn thận để đối chiếu sau này.

Sau khi đã ký hợp đồng, ngân hàng sẽ thông báo thời gian giải ngân. Thông thường là sau 2 – 3 ngày. Khách hàng sẽ được nhận tiền vay bằng cách chuyển vào tài khoản cá nhân hoặc nhận trực tiếp tại ngân hàng.

Cách tính lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank

MBBank chấp nhận phương thức trả lãi suất theo dư nợ giảm dần. Nghĩa là bạn sẽ trả tiền lãi định kỳ, cùng với đó là số tiền gốc cố định cho mỗi tháng. Để dễ hiểu, chúng ta cùng tham khảo các cách tính lãi suất vay như sau:

• Tiền gốc cố định mỗi tháng: số tiền vay : số tháng vay
• Tiền lãi cần trả kỳ đầu: số tiền vay x lãi suất
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo: số dư nợ cuối x lãi suất

Ví dụ: Khách hàng A có vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank số tiền là 50 triệu đồng trong vòng 1 năm với mức lãi suất là 1,66%. Vậy số tiền cụ thể anh A phải trả trong suốt 1 năm đó là bao nhiêu?

Mỗi tháng, anh phải trả số tiền gốc là: 50.000.000 : 12 = 4.166.666 VNĐ

Vì đây là hình thức trả theo dư nợ gốc giảm dần nên số tiền lãi thực tế mỗi tháng anh A trả sẽ giảm dần. Chúng ta có bảng số liệu sau:

Áp dụng cách trả lãi theo dư nợ cuối giảm dần chính là cách chia nhỏ khoản tiền nợ. Đây cũng là cách trả góp giúp khách hàng thanh toán khoản vay dễ dàng hơn, đỡ áp lực hơn. Sau thời hạn 12 tháng như trong hợp đồng, số tiền vay ban đầu cũng được thanh toán hết.

Có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank không?

Lựa chọn một ngân hàng để đặt niềm tin quả thật rất khó. Bởi vì có quá nhiều ngân hàng với những ưu đãi rất hấp dẫn khiến cho khách hàng không biết lựa chọn nơi nào. Nếu bạn cũng đang phân vân có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank không thì chúng tôi xin trả lời là CÓ. Bởi vì:

• MBBank là ngân hàng uy tín
• Sản phẩm vay bảo hiểm nhân thọ MBBank có nhiều ưu đãi

MBBank là ngân hàng uy tín

Trong nhiều năm qua, MBBank luôn đem đến cho khách hàng chất lượng dịch vụ cũng như chất lượng phục vụ tốt nhất. MBBank là ngân hàng thuộc Bộ Quốc phòng Việt Nam quản lý, mọi hoạt động ngân hàng lại được sự kiểm soát chặt chẽ từ ngân hàng nhà nước.

MBBank đã nhận được nhiều đánh giá tốt từ khách hàng cũng như các tổ chức ngân hàng quốc tế. Đó là việc MBBank nhận được những thành tựu đáng kể như:

• App ngân hàng số duy nhất tại Việt Nam đạt danh hiệu Sao Khuê 2019
• Liên tiếp nhiều năm đạt danh hiệu Ngân hàng số tiêu biểu
• Có mặt trong Top 10 ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam nhiều năm liền
• Top 10 sản phẩm chất lượng cao được người Việt tin dùng
• ….

Vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank có nhiều lợi ích

Lãi suất thấp

Nếu so với các ngân hàng có vốn đầu tư nhà nước, lãi suất vay tín chấp của MBBank có thể cao hơn. Tuy nhiên, trong khối ngân hàng TMCP ngoài nhà nước thì MBBank tự tin lãi suất ưu đãi thấp, cạnh tranh.

Khách hàng lựa chọn vay bảo hiểm nhân thọ MBBank sẽ trả mức lãi suất theo sản phẩm vay tín chấp chỉ từ 1,6%/ tháng. Đây là con số thấp hơn so với nhiều ngân hàng đã niêm yết.

Nhiều ưu đãi đi kèm

Bên cạnh đó, khách hàng còn nhận được những lợi ích khác từ gói vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank như:

• Phương thức thanh toán khoản vay linh hoạt
• Có thể thanh toán hợp đồng bất cứ lúc nào
• Điều kiện và thủ tục vay dễ dàng
• Giải ngân khoản vay nhanh
• Có thể gia hạn thời gian vay

MBBank chấp nhận hợp đồng bảo hiểm các công ty

Có thể bạn không biết, ngân hàng MBBank cũng hoạt động bên lĩnh vực bảo hiểm. MB ageas life chính là bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng MBBank quản lý. Đây là các gói bảo hiểm đến từ chính ngân hàng MBBank.

Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm MB ageas life hoàn toàn có thể dùng hợp đồng này để đăng ký vay vốn tín chấp tại ngân hàng MBBank. Tuy nhiên, MBBank không chỉ chấp nhận 1 đơn vị bảo hiểm MB ageas life mà là tất cả các công ty bảo hiểm khác.

Khách hàng đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của các công ty nước ngoài như Sun Life, AIA, Cathay Life, Manulife, Prudential,… hoặc bảo hiểm trong nước như Bảo Việt đều có thể vay vốn tại MBBank.

Các lưu ý khi vay bảo hiểm nhân thọ MBBank

• Thứ 1, MBBank chỉ chấp nhận hợp đồng bảo hiểm chính chủ, không chấp nhận cho vay với các trường hợp chuyển nhượng, ủy thác hợp đồng. Người đứng tên trên hồ sơ vay vốn cũng chính là người sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Thứ 2, ngân hàng MBBank không phân biệt hợp đồng bảo hiểm của công ty nào. Dù khách hàng có hợp đồng bảo hiểm MB ageas Life hay của các công ty khác như AIA, Sun Life,… thì vẫn được vay tín chấp tại MBBank.
• Thứ 3, khách hàng nên cân nhắc kỹ khoản vay trước khi quyết định. Cần xem xét nhu cầu vốn thật sự của mình cũng như khả năng tài chính. Phải có cơ sở hoàn vốn, trả lãi thì mới vay số tiền tương ứng.
• Thứ 4, khách hàng được phép thanh toán khoản vay trước hạn bất cứ lúc nào nếu đủ khả năng. Tuy nhiên, các ngân hàng đều quy định về phí phạt trước hạn, và MBBank cũng không ngoại lệ. Điều này sẽ được trình bày trong hợp đồng, khách hàng cần lưu ý.
• Thứ 5, lãi suất vay vốn tại thời điểm vay nếu là lãi suất ưu đãi thì sau thời hạn ưu đãi sẽ có sự chênh lệch. Biên độ chênh lệch sẽ được MBBank thông báo trong hợp đồng hoặc bằng văn bản đính kèm. Khách hàng nên xem kỹ để không phải tranh cãi về sau.

Trên đây là toàn bộ thông tin về sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ MBBank cũng như hướng dẫn cách vay tại ngân hàng. Bỏ túi những thông tin này chắc chắn không thừa đâu. Hãy tham khảo, nghiên cứu và có quyết định cho riêng mình bạn nhé.

• Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank 2023: Điều kiện, lãi suất
• Top 10 Ngân hàng cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ tốt 2023
• Cách vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank 2023: điều kiện, thủ tục, lãi suất