Vay tín chấp ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính đơn giản, giúp bạn có ngay khoản vay hấp dẫn từ 1 triệu đồng đến 500 triệu đồng. Tuy nhiên, liệu bạn có biết:
- Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?
- Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?
- Vay tín chấp ngân hàng nào uy tín?
- Vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?
Để không tốn quá nhiều thời gian tìm kiếm, bạn hãy “note” lại danh sách ngân hàng cho vay tín chất tốt nhất, uy tín, dễ nhất lãi thấp nhất 2023 dưới đây.
Nội dung:
1.Vay tín chấp ngân hàng: Điều kiện & thủ tục
Vay tín chấp ngân hàng được hiểu là hình thức cho vay vốn không cần thế chấp tài sản, không cần tài sản đảm bảo. Người vay chỉ cần cung cấp một số các giấy tờ thủ tục đơn giản là có thể vay ngay với hạn mức hấp dẫn.
Các khoản vay tín chấp sẽ được giải ngân dựa vào độ uy tín của cá nhân hoặc tổ chức khách hàng vay vốn. Theo đó, ngân hàng sẽ dựa vào các giấy tờ như: bảng lương, hợp đồng lao động, đăng ký kinh doanh,… để thẩm định và xét duyệt cho người vay.
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng là gì?
Để giúp khách hàng có thể vay vốn nhanh chóng, dễ dàng, các ngân hàng cũng đã đơn giản hóa các điều kiện. Theo đó, khách hàng chỉ cần đảm bảo các yếu tố sau là có thể vay ngay với hạn mức lớn:
- Hỗ trợ vay cho khách hàng là công dân Việt Nam, đang sống tại Việt Nam.
- Độ tuổi vay vốn từ 18 – 60 tuổi
- Khách hàng không nằm trong nhóm nợ xấu của bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Có thu nhập ổn định, với mức lương theo quy định của từng ngân hàng.
- Cần đảm bảo được khả năng trả nợ theo đúng thời hạn đã thỏa thuận.
Vay tín chấp ngân hàng cần những thủ tục nào?
Khi thực hiện vay tín chấp tại các ngân hàng, bạn cũng cần phải đảm bảo đầy đủ các thủ tục cơ bản như sau:
- Điền thông tin đầy đủ và chính xác vào giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của phía ngân hàng.
- Cung cấp cho nhân viên ngân hàng CMND, sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú.
- Nếu đã có gia đình, hãy cung cấp giấy đăng ký kết hôn. Nếu chưa lập gia đình thì cung cấp giấy chứng nhận độc thân.
- Một số tài liệu chứng minh thu nhập để trả nợ đúng hạn như: sao kê lương, giấy xác nhận lương, hợp đồng lao động, xác nhận công tác,…
2.Vay tín chấp ngân hàng mang đến những lợi ích gì?
So với hình thức vay thế chấp, vay tín chấp được đánh giá là cách vay đơn giản, dễ dàng. Đặc biệt, khi vay tín chấp tại ngân hàng thì bạn có thể hoàn toàn an tâm về độ uy tín. Cụ thể:
- Khách hàng sẽ có ngay khoản vay như mong muốn mà không cần phải thế chấp tài sản.
- Chỉ cần đảm bảo các điều kiện và thủ tục nêu trên thì sẽ được giải ngân nhanh chóng.
- Ngân hàng không đặt nặng vấn đề chứng minh mục đích vay của khách hàng.
- Hạn mức cho vay hấp dẫn, lên đến 500 triệu đồng
- Thời hạn vay linh hoạt từ 6 tháng đến 60 tháng, có hỗ trợ hình thức trả góp.
- Hình thức trả nợ đơn giản, có thể trả trực tiếp tại ngân hàng hoặc thông qua các kênh online đều được.
3.Danh sách ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất, uy tín, dễ nhất, lãi thấp nhất năm 2023
Rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp với hạn mức lớn, lãi suất thấp, giải ngân nhanh chóng,… Trong đó phải kể đến những cái tên tiêu biểu sau đây:
Vay tín chấp ngân hàng Techcombank
Techcombank là cái tên đầu tiên được nhắc đến trong số các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín tại Việt Nam. Hiện tại, ngân hàng này đang hỗ trợ nhiều khoản vay hấp dẫn với đa dạng hình thức khác nhau. Theo đó, khách hàng sẽ được.
- Vay với hạn mức lên đến 300 triệu đồng
- Lãi suất chỉ 18% mỗi năm, tính theo dự nợ giảm dần
- Kỳ hạn vay từ 6 tháng – 60 tháng
- Xét duyệt nhanh chóng trong 2 ngày
Điều kiện vay:
+ Khách hàng từ 20 tuổi trở lên
+ Có thu nhập ổn định trên 5 triệu mỗi tháng
+ Vay tại nơi có chi nhánh ngân hàng Techcombank
+ Cung cấp CMND/ thẻ CCCD
Vay tín chấp Ngân hàng Sacombank
Nếu bạn chưa biết vay tín chấp ở đâu dễ nhất thì có thể đến ngay ngân hàng Sacombank. Đây là một trong số những ngân hàng uy tín, có hơn 26 năm kinh nghiệm hoạt động.
Sacombank còn được đánh giá tốt về tiềm lực tài chính, mạng lưới hoạt động rộng lớn, số lượng khách hàng ngày càng tăng.
Đặc biệt, ngân hàng này cũng đang hỗ trợ vay vốn với mức lãi hấp dẫn, chỉ 8%/ năm. Mang đến cho khách hàng nhiều cơ hội vay vốn dễ dàng, nhanh chóng để giải quyết các vấn đề tài chính trước mắt. Cụ thể:
- Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng
- Kỳ hạn tối đa 60 tháng
- Lãi suất chỉ 8%/ năm, 1%/ tháng.
- Phương thức vay linh hoạt, có hỗ trợ trả góp.
Điều kiện vay:
+ Khách hàng từ 18 đến 60 tuổi
+ Có CMND/ thẻ CCCD
+ Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân.
+ Là công dân Việt Nam, sống hoặc làm việc tại Việt Nam.
Vay tín chấp ngân hàng Agribank
Vay tín chấp tại ngân hàng Agribank là lựa chọn tuyệt vời cho các hộ gia đình, cá nhân, … có nhu cầu tài chính gấp cho việc mua phương tiện đi lại, mua sắm nhà cửa,… Agribank hỗ trợ khoản vay lớn với mức lãi suất thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác.
- Hạn mức vay từ 5 triệu – 500 triệu
- Lãi suất dao động từ 7% – 10%
- Khách hàng có thể chọn hình thanh toán 1 lần hoặc trả gố
- Kỳ hạn vay tối đa là 60 tháng
Điều kiện vay:
+ Khách hàng cần có thu nhập thường xuyên, giấy tờ chứng minh thu nhập
+ Thời hạn vay phải phù hợp với chu kỳ kinh doanh và khả năng trả nợ.
+ Độ tuổi từ 20 đến 60
+ Là công dân Việt Nam, có CMND/ thẻ CCCD.
Vay tín chấp ngân hàng TPBank
TPBank chính câu trả lời thỏa đáng cho thắc mắc: vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Đây là một trong những ngân hàng có độ uy tín cao, mạng lưới hoạt động rộng khắp cả nước. TPBank hiện đang hỗ trợ hình thức vay tín chấp với thủ tục đơn giản, hạn mức lớn, lãi suất thấp. Cụ thể:
- Khách hàng sẽ được vay với hạn mức lên đến 300 triệu đồng
- Vay tiêu dùng lên đến 48 tháng, hỗ trợ trả góp theo kỳ.
- Thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh chóng.
- Lãi suất thấp và được tính theo số nợ giảm dần
Điều kiện vay
+ Chỉ cần chứng minh thu nhập trên 3 triệu/ tháng
+ Hỗ trợ vay đa hình thức chỉ với CMND/ thẻ CCCD
+ Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank
Đây là một trong số những ngân hàng lớn nhất Việt Nam, có độ uy tín cao. Đặc biệt Vietcombank được biết đến với hàng loạt các dịch vụ tài chính hấp dẫn, trong đó có vay tín chấp. Trong đó:
- Khách hàng sẽ được vay không cần tài sản đảm bảo
- Hạn mức lên đến 500 triệu đồng
- Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa 60 tháng
- Lãi suất thấp và được tính theo dư nợ giảm dần của khách hàng.
Điều kiện vay:
+ Khách hàng hưởng lương từ 3 triệu đồng/ tháng
+ Độ tuổi từ 18 đến 55 đối với nữ, 60 tuổi đối với nam
+ Có CMND/ thẻ CCCD
+ Là công dân Việt Nam
Vay tín chấp ngân hàng BIDV
BIDV là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam có độ an toàn cao. Vì thế, nhiều khách hàng chọn vay tín chấp tại BIDV với đa dạng các hình thức khác nhau. Khách hàng có thể lựa chọn vay trả góp hoặc theo kỳ hạn.
Mức lãi suất vay tín chấp tại BIDV được đánh giá là thấp hơn so với nhiều ngân hàng khác. Các gói gay của BIDV thường sẽ hỗ trợ với hạn mức, kỳ hạn,… như sau:
- Hạn mức vay tối đa lên đến 500 triệu đồng/ lần
- Hỗ trợ hình thức thấu chi lên đến 100 triệu đồng
- Kỳ hạn tối đa 84 tháng
- Lãi thấp, tính theo số nợ dư dần và có nhiều gói lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng.
Điều kiện vay:
+ Có công việc và thu nhập ổn định
+ Có hộ khẩu tại nơi chi nhánh BIDV hoạt động
+ Cung cấp CMND/ thẻ CCCND
+ Tuổi từ 20 đến 60
Vay tín chấp ngân hàng Shinan Bank
Đây là một ngân hàng nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam. Shinhan Bank hiện đang hỗ trợ đa dạng các hình thức vay vốn tín chấp cho khách hàng. Theo đó, khách hàng sẽ được:
- Vay với hạn mức hấp dẫn lên đến 500 triệu đồng
- Kỳ hạn vay lên đến 60 tháng
- Mức lãi suất chỉ 1,16%/ tháng
- Vay không cần tài sản đảm bảo
Điều kiện vay:
+ Độ tuổi vay từ 22 đến 55
+ Có công việc ổn định, kinh nghiệm từ 6 tháng trở lên tại các đơn vị công tác
+ Thu nhập từ 6 triệu đồng/ tháng trở lên
+ Không mắc nợ xấu tại các công ty tài chính
+ Hỗ trợ vay cho khách hàng tại Bình Dương, Hà Nội, Đà Nẵng, TP HCM
Vay tín chấp ngân hàng ACB
Ngân hàng ACB được đánh giá cao về mảng dịch vụ và nhiều sản phẩm thẻ tiện dụng. Ngân hàng này còn được biết đến với các khoản vay tín dụng hấp dẫn, lên đến hàng trăm triệu đồng. Cụ thể:
- Hỗ trợ khách hàng vay với hạn mức lên đến 500 triệu đồng
- Kỳ hạn linh hoạt từ 12 tháng – 60 tháng
- Điều kiện và thủ tục rất đơn giản
- Lãi suất từ 17%/ năm, tính theo số nợ dư giảm dần.
Điều kiện vay:
+ Thu nhập ổn định từ 7 triệu đồng/ tháng
+ Độ tuổi áp dụng từ 22 đến 55
+ Ưu đãi cho những khách hàng ở Hà Nội và TP HCM
+ Có CMND/ thẻ CCCD còn hiệu lực.
4.Những ngân hàng cho vay trả góp lãi thấp nhất 2023
Có rất nhiều ngân hàng cho vay trả góp với mức lãi suất thấp mà bạn có thể lựa chọn. Tuy nhiên, bạn nên tìm hiểu, cân nhắc kỹ lưỡng về độ uy tín, thủ tục vay,… để có được khoản vay như ý muốn. Cụ thể:
| Ngân hàng cho vay trả góp | Hạn mức tối đa | Kỳ hạn vay | Lãi suất |
| Ngân hàng VIB | 600 triệu đồng | 12 tháng – 60 tháng | 1.33%/ tháng |
| Ngân hàng OCB | 70 triệu đồng | 6 tháng – 36 tháng | 1.76% – 2.95%/ tháng |
| Ngân hàng VPBank | 200 triệu đồng | 12 tháng – 60 tháng | 1.3% – 3.16%/ tháng. |
| Ngân hàng SHB | 100 triệu đồng | 6 tháng – 36 tháng | 1.6% – 2.7%/ tháng |
| Ngân hàng Shinhan | 100 triệu đồng | 12 tháng – 36 tháng | 1.5% – 3.16%/ tháng |
| Ngân hàng VPBank | 500 triệu đồng | 12 tháng – 60 tháng | 16% – 38%/ năm |
| Ngân hàng MSB | 500 triệu | 36 tháng | 0.8% – 1.3%/ tháng |
| Ngân hàng LietVietPostBank | 1 tỉ đồng | 6 – 48 tháng | 13.7%/ năm |
| Ngân hàng Agribank | 500 triệu đồng | 60 tháng | 7% – 10%/ tháng |
Những ngân hàng này đang hỗ trợ khách hàng vay trả góp với mức lãi suất thấp. Khách hàng có thể đến trực tiếp các văn phòng/ quầy giao dịch để được hỗ trợ vay sớm nhất.
5.Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất
Khi vay tín chấp bất kỳ ngân hàng nào, chắc chắn bạn sẽ muốn tìm nơi có mức lãi suất thấp. Tuy nhiên, sẽ rất bất tiện nếu bạn đến từng nơi để hỏi hoặc gọi tổng dài của từng ngân hàng. Vì thế, bạn có thể tham khảo bảng thống kê lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng uy tín sau đây:
| Ngân hàng cho vay tín chấp | Mức lãi suất tính theo năm |
| Ngân hàng BIDV | Từ 9.6% – 15,6%/ năm |
| Ngân hàng Vietcombank | Từ 15% – 16%/ năm |
| Ngân hàng Agribank | Từ 13%/ năm |
| Ngân hàng Viettinbank | Từ 9,84% – 12%/ năm |
| Ngân hàng Techcombank | Từ 18,64%/ năm |
| Ngân hàng Eximbank | Từ 17%/ năm |
| Ngân hàng Sacombank | Từ 12% – 25,2%/ năm |
| Ngân hàng Liên Việt | Từ 15%/ năm |
| Ngân hàng ACB | Từ 22%/ năm |
| Ngân hàng VP Bank | Từ 15,99% – 35%/ năm |
| Ngân hàng Shinhan | Từ 8,4% – 13,2%/ năm |
*** Lưu ý:
+ Mức lãi suất trên có thể thay đổi theo từng thời điểm khác nhau.
+ Bạn có thể cập nhật mới nhất thông qua hotline của ngân hàng hoặc đến trực tiếp các ngân hàng giao dịch gần nhất.
+ Hãy cân nhắc về khả năng trả nợ để vay với hạn mức phù hợp nhất.
6.Các hình thức vay tín chấp ngân hàng bạn nên biết
Các ngân hàng hỗ trợ đa dạng hình thức vay tín chấp khác nhau. Theo đó, khách hàng có thể tự tham khảo và lựa chọn cho mình một hình thức phù hợp nhất. Cụ thể:
Vay tín chấp ngân hàng theo lương
Đây là hình thức vay dựa vào độ uy tín của cá nhân và tổ chức. Bạn cần phải dựa vào bảng lương hiện tại hoặc sao kê lương hằng tháng. Đồng thời, phải đảm bảo các điều kiện vay tín chấp cần thiết như:
- Độ tuổi từ 18 – 55
- Có CMND/ thẻ CCCD bản gốc
- Nhận lương qua tài khoản ngân hàng hoặc bảng lương tiền mặt của công ty
- Có hợp đồng lao động hợp lệ.
Vay tín chấp ngân hàng theo bảo hiểm
Với hình thức này, mọi người chỉ cần dùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình để vay vốn nếu không chứng minh được thu nhập. Điều kiện vay cơ bản bao gồm:
- Khách hàng từ 18 đến 55 tuổi
- Đã tham gia bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm, mức đồng tối thiểu trên 2 triệu đồng/ tháng
- Hợp đồng bảo hiểm chính chủ, trùng tên với người đi vay
Vay tín chấp ngân hàng theo Cà Vẹt xe máy/ xe ô tô
Đây là hình thức vay không cần thế chấp tài sản mà chỉ cần dựa vào cavet xe máy hoặc cavet xe ô tô. Điều kiện vay tín chấp sẽ bao gồm:
- Khách hàng từ 18 đến 55 tuổi
- Cà vẹt xe máy/ xe ô tô chính chủ
Vay tín chấp ngân hàng theo hợp đồng tín dụng
Các ngân hàng hiện đang hỗ trợ vay tín chấp ngân hàng theo hợp đồng tín dụng. Nếu bạn đang có 1 hợp đồng vay vốn nào đó ở ngân hàng, có thể dùng khoản vay đó để vay thêm 1 khoản vay khác tại 1 ngân hàng khác. Điều kiện vay bao gồm:
- Độ tuổi vay từ 18 – 55 tuổi
- Có hợp đồng tín dụng trả góp trên 5 tháng
- Hợp đồng tín dụng vay tại các công ty tài chính, ngân hàng lớn có độ uy tín cao.
Một số hình thức vay tín chấp ngân hàng khác
- Vay tín chấp theo sao kê ngân hàng
- Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
- Vay tín chấp hộ kinh doanh
- Vay tín chấp kinh doanh online
- Vay tín chấp bảo hiểm y tế
- Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước
7.Hướng dẫn các bước vay tín chấp ngân hàng cụ thể, nhanh chóng nhất
Để vay tín chấp tại ngân hàng, bạn cũng cần phải tìm hiểu về quy trình vay như thế nào cho nhanh chóng, tiết kiệm thời gian tối đa. Cụ thể, hãy thực hiện theo các bước như sau:
Bước 1: Đăng ký vay tín chấp ngân hàng
– Khách hàng cần phải dành thời gian để khảo sát và lựa chọn cho mình ngân hàng uy tín để vay tín chấp.
– Bạn có thể lựa chọn hình thức đăng ký online (nếu ngân hàng đó có hỗ trợ) hoặc đến tại quầy giao dịch.
– Để chủ động trong khâu chuẩn bị thủ tục, bạn có thể gọi đến hotline của ngân hàng để được nhân viên tư vấn và hướng dẫn cụ thể.
– Đa phần các ngân hàng chỉ hỗ trợ vay tín dụng cho khách hàng có hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký hộ khẩu thường trú nơi có chi nhánh ngân hàng đang hoạt động.
Bước 3: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần thiết để vay tín chấp ngân hàng
Khi bạn đã đăng ký vay, hãy tiếp tục khâu chuẩn bị hồ sơ thật đầy đủ và kỹ lưỡng. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và có thể vay nhanh chóng. Cụ thể:
- Mang theo CMND, hộ khẩu hoặc giấy đăng ký thường trú.
- Hợp đồng vay vốn theo mẫu từ phía ngân hàng.
- Các giấy tờ tín chấp: hợp đồng lao động, bảng lương, hóa đơn điện nước, bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,…
Bước 3: Chờ phía ngân hàng xét duyệt hồ sơ
Sau khi nộp hồ sơ, phía ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin cá nhân, công việc và thu nhập thực tế. Tiếp đó, sẽ tiến hành thẩm định khả năng tài chính của khách hàng, kiểm tra lịch sử tín dụng có bị nợ xấu hay không. Sau đó, ngân hàng sẽ xác minh thông tin, quyết định hạn mức, thời hạn, lãi suất cho vay và thông báo đến khách hàng của mình.
Bước 4: Giải ngân nhanh chóng
Sau khi qua khâu thẩm định, ngân hàng sẽ thông báo kết quả và giải ngân trong thời gian sớm nhất. Bạn có thể nhận tiền thông qua thẻ ngân hàng hoặc nhận trực tiếp bằng tiền mặt đều được.
Với các danh sách trên, bạn sẽ biết vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, uy tín, lãi thấp nhất 2021. Nếu bạn đang một khoản tiền để mua sắm, đầu tư, kinh doanh,…
Hãy lựa chọn cho mình hình thức vay tín chấp tại ngân hàng. Đây chính là kênh vay an toàn, công khai minh bạch, giải ngân nhanh chóng và hồ sơ cực kỳ đơn giản.
