Ngân hàng điện tử, ngân hàng số là gì? Các ngân hàng số tại Việt Nam

Ngân hàng số là một khái niệm khá quen thuộc trong nhiều năm gần đây. Với câu hỏi ngân hàng điện tử, ngân hàng số là gì thì chúng ta sẽ phân tích cụ thể hơn cho dễ hiểu nhất. Không riêng định nghĩa, mà ở đây bạn cũng được biết những cái tên nổi bật trong lĩnh vực này.

1.Ngân hàng số là gì?

Khái niệm ngân hàng số

Thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần đến trực tiếp ngân hàng? Điều này hoàn toàn có thể xảy ra nếu bạn sử dụng ngân hàng số. Vậy nó là gì?

Ngân hàng số, hay Digital Banking, là một hình thức ngân hàng nhưng hoạt động dựa trên ứng dụng hoặc website.

Tại đó khách hàng có thể làm hầu hết các giao dịch. Nó như một ngân hàng thực thụ vì được tích hợp tất cả mọi tiện ích bạn cần.

Ưu điểm của ngân hàng số

Với dịch vụ ngân hàng số trên thiết bị của mình, khách hàng sẽ được nhiều lợi ích như:

• Chủ động thực hiện các giao dịch mọi lúc mọi nơi
• Chỉ cần có thiết bị thông minh kết nối internet
• Tiết kiệm thời gian vì không cần thủ tục giấy tờ rườm rà
• Các phương thức vận hành đơn giản và tiện lợi
• Tính bảo mật cao, tuyệt đối, được giám sát chặt chẽ bởi hệ thống ngân hàng

Chính nhờ những ưu điểm này mà hiện nay ngân hàng số ngày càng phổ biến trong cộng đồng. Ai cũng nên sử dụng sản phẩm ngân hàng số của hệ thống mà mình có tài khoản.

Tuy nhiên vẫn có một số điểm trừ dành cho ngân hàng số.

• Thứ nhất là hiện nay hình thức này ở Việt Nam vẫn chưa phát triển mạnh, có nhiều quy định còn chưa tương thích
• Thứ hai, chưa có hành lang pháp lý về vấn đề bảo vệ tính riêng tư dữ liệu người dùng, kết nối mở hay chia sẻ dữ liệu

Nếu khắc phục được các hạn chế này thì ngân hàng số sẽ ngày càng thu hút nhiều lượt sử dụng hơn.

Các tính năng của ngân hàng số

Xu hướng ngân hàng số ngày càng phát triển rộng rãi. Có thể nói đây là trào lưu tích cực cho  lĩnh vực bán lẻ thông minh của tương lai. Cùng với sự bùng nổ của công nghệ thông tin thì ngân hàng số cũng không ngừng tiếp cận khách hàng.

Các tính năng của ngân hàng số được kể đến như sau:

• Nạp tiền: bạn có thể nạp vào tài khoản của mình từ nhiều nguồn khác nhau
• Chuyển tiền: phạm vi chuyển và nhận tiền trong và ngoài hệ thống, trong nước và quốc tế
• Thanh toán: các hóa đơn điện nước, internet, thẻ game, mua sắm online,… đều được thanh toán nhanh chóng và dễ dàng
• Vay nợ ngân hàng và gửi tiền tiết kiệm đơn giản
• Có thể tham gia các sản phẩm đầu tư tài chính hay mua bảo hiểm
• Quản lý và kiểm soát tài chính của cá nhân, doanh nghiệp

So với ngân hàng truyền thống thì rõ ràng ngân hàng số giúp chúng ta tiết kiệm thời gian, chi phí và công sức để thực hiện các giao dịch thông thường. Đồng thời nó rất có ý nghĩa đối với những khu vực mà người dân khó tiếp cận ngân hàng truyền thống.

2.Ngân hàng điện tử là gì?

Khái niệm ngân hàng điện tử

Một khái niệm gần đây cũng phổ biến song song với ngân hàng số chính là ngân hàng điện tử. Ngân hàng điện tử, hay E-Banking, là nền tảng mà ở đó người dùng được phép kiểm tra thông tin.

Bạn có thể thực hiện nhiều giao dịch tài chính với tài khoản của mình mà không cần đến ngân hàng. Chỉ cần thông qua một thiết bị thông minh có kết nối wifi hoặc mạng viễn thông là đủ.

Ưu và nhược điểm của ngân hàng điện tử

Ưu điểm	Nhược điểm
+ Nhanh chóng, thuận tiện + Cung cấp các dịch vụ trọn gói + Chăm sóc khách hàng tốt + Các hình thức giao dịch hiện đại + Tiết kiệm thời gian, chi phí + Thuận tiện giao dịch mọi lúc mọi nơi + Tích hợp các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm,…	+ Một số trường hợp khách hàng có thể bị mất tài khoản do lỗi hệ thống hoặc bị đánh cắp dữ liệu + Đăng ký dịch vụ thì phải đến trực tiếp ngân hàng + Việc sử dụng chữ ký điện tử chưa được ưu thế so với chữ ký thông thường

3.Ngân hàng số có phải ngân hàng điện tử không?

Điều này rất nhiều người muốn biết, nên sẽ có trong phần giải đáp của chúng tôi. Ngân hàng số và ngân hàng điện tử bị nhầm lẫn không ít. Thật ra cũng có nguyên nhân cả.

Cả 2 loại ngân hàng này đều giúp khách hàng giao dịch online mà không cần đến văn phòng thông thường. Với các tiện ích đó chúng ta cũng có thể làm nhiều thứ để tiết kiệm thời gian, công sức và cả chi phí.

Nhưng bạn nên phân biệt 2 loại hình ngân hàng online này. chúng tôi chỉ ra những khía cạnh dễ hình dung như sau:

Nhìn vào đây có thể thấy, ngân hàng số có nhiều tính năng tiện ích hơn ngân hàng điện tử. Khi bạn giao dịch các thao tác tài chính trên internet qua trang website hay ứng dụng mobile banking của ngân hàng nào đó thì nó là ngân hàng điện tử. và phải đến ngân hàng đăng ký sử dụng dịch vụ.

Còn ngân hàng số thì không, bạn có thể tải về thiết bị, xong rồi tự đăng ký thông tin trên đó. Tiếp đó bạn đã bắt đầu sử dụng ứng dụng được rồi. Mọi giao dịch ở ngân hàng có thì trên đó cũng đều đó. Đôi khi chúng còn thuận tiện hơn so với việc bạn ra ngân hàng để chờ nhân viên hỗ trợ.

4.Các ngân hàng số tại Việt Nam và thế giới

Các ngân hàng số trên thế giới

Một số cái tên nổi bật về ngân hàng số trên thế giới được liệt kê:

1/ Ngân hàng số DBS

DBS được xem là hệ thống ngân hàng số hàng đầu thế giới, theo đánh giá của các chuyên gia. Ngân hàng số DBS ra đời vào năm 1968 tại đảo quốc sư tử Singapore. Có thể đây là một bất ngờ bởi Singapore vốn có nền công nghệ kỹ thuật số chưa quá phát triển.

Ưu điểm của ngân hàng số DBS:

• Ứng dụng công nghệ thông minh, tính bảo mật chắc chắn
• Không cần tải ứng dụng ngân hàng số về điện thoại
• Nó có thể được tích hợp thông qua Wechat hoặc Whatsapp liên kết với ngân hàng
• Khách hàng đưa ra câu lệnh trực tiếp để hệ thống tiếp nhận và giao dịch nhanh chóng

Với những tính năng vượt trội này, ngân hàng số DSB vẫn luôn là niềm tự hào của người dân Singapore nói chung và ngành ngân hàng, kỹ thuật số của đất nước này nói riêng.

2/ Ngân hàng số Atom

Xuất hiện từ năm 2015, không quá lâu đời, nhưng Atom đã là ngân hàng số khá nổi tiếng. Trụ sở của ngân hàng số này là ở Anh quốc, nơi có rất nhiều sản phẩm nổi bật trong ngành tài chính ngân hàng.

Mục tiêu phục vụ khách hàng của Atom: in just a few minutes,  with no need for branches or paperwork. Tức là bạn sẽ thực hiện giao dịch thật nhanh gọn mà không cần đến ngân hàng. Đồng thời khách hàng cũng sẽ không phải làm việc với các thủ tục giấy tờ phức tạp.

Công nghệ trí tuệ nhân tạo AI sử dụng bot chat giải đáp thắc mắc của khách hàng. Nhờ đó bạn có thể giao tiếp trực tuyến với nhân viên chuyên môn thật dễ dàng. Điều đặc biệt là không cần gõ phím để nhắn tin trên bot chat. Bởi vì chúng ta sẽ dùng giọng nói để thực hiện câu lệnh của mình.

3/ Ngân hàng số Nutmeg

Trụ sở ngân hàng số Nutmeg nằm ở nước Anh, thành lập vào năm 1936. So với Atom thì Nutmeg có tuổi đời lâu năm hơn. Đây cũng được xem là một trong những ngân hàng ứng dụng hoàn hảo nền công nghệ.

Nổi bật trong các dịch vụ của tiện ích này là lĩnh vực đầu tư, bảo hiểm. Nó khác với các ngân hàng đối thủ là tập trung vào tiền tệ, tiết kiệm hay vay vốn. Qua các chỉ dẫn thông minh, khách hàng có cơ hội tập tành đầu tư và thu lợi nhuận.

Một điểm nổi bật  ở ngân hàng số Nutmeg là chức năng quản lý rủi ro về tài chính hiệu quả. Nó giúp bạn tránh khỏi những rắc rối ngoài ý muốn liên quan đến tiền bạc của mình.

Các ngân hàng số tại Việt Nam

Sau những ngân hàng số nổi tiếng thế giới, chúng ta sẽ đến với những đại diện tiêu biểu cho ngành ngân hàng số tại Việt Nam. Có những cái tên nào bạn đã biết trong số dưới đây?

1/ Ngân hàng số ViettelPay

Nhiều người nhầm lẫn rằng ViettelPay là một ngân hàng điện tử hoặc một ví điện tử như AirPay. Tuy nhiên các nhà sáng lập khẳng định, ViettelPay chính là ví dụ về một ngân hàng số điển hình tại Việt Nam.

Tính đến hiện nay thì ViettelPay là ngân hàng số phát triển tốt nhất, thu hút nhiều khách hàng nhất. ViettelPay là ngân hàng số của người Việt, phục vụ cho những nhu cầu giao dịch thiết yếu.

Để sử dụng ViettelPay thì bạn chỉ cần thực hiện 4 bước đơn giản như sau:

• Tải miễn phí ứng dụng ViettelPay về điện thoại
• Nhập số điện thoại và họ tên của bạn để đăng ký tài khoản
• Thiết lập mật khẩu
• Nhập mã xác thực OTP được gửi về điện thoại của bạn

Như vậy là đã hoàn tất việc đăng lý, bạn có thể bắt đầu sử dụng ứng dụng này được rồi. Tuy nhiên muốn trải nghiệm tất cả các tính năng trên app thì hãy liên kết với tài khoản ngân hàng. Các bước liên kết như sau:

• Truy cập ứng dụng đã tải về điện thoại, vào liên kết thẻ
• Chọn ngân hàng nội địa hoặc thẻ quốc tế theo nhu cầu của bạn
• Nhấn vào biểu tượng ngân hàng thẻ bạn muốn liên kết
• Điền các thông tin thẻ ngân hàng, nhấn tiếp tục
• Nhập mã xác thực được gửi về sim điện thoại
• Bấm tiếp tục để hoàn thành liên kết thẻ với tài khoản ngân hàng

Hiện nay có rất nhiều hệ thống ngân hàng liên hết với ViettelPay như MB Bank, Techcombank, Vietcombank, ABBank,…

2/ Ngân hàng số Timo

Timo có trụ sở tại tp Hồ Chí Minh, hiện đang là một trong những ngân hàng số được biết đến rộng rãi. Các dịch vụ trên ứng dụng giúp khách hàng tiết kiệm nhiều chi phí. Đây cũng là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam.

Chỉ với 2 phút thao tác trên điện thoại, bạn có thể sở hữu ngay tài khoản chính chủ cho mình. Hầu hết các dịch vụ, sản phẩm giao dịch trên nền tảng này đều được miễn phí hoặc giảm phí đáng kể. Chẳng hạn như:

• Miễn phí rút tiền ATM
• Chuyển tiền khác ngân hàng và trong hệ thống đều miễn phí
• Phí giao dịch 0 đồng
• Chuyển đổi ngoại tệ không mất phí

Các giao dịch của Timo đều được thực hiện trực tuyến và không có phòng giao dịch ngân hàng. Đây là điểm khác biệt lớn nhất của ngân hàng số Timo.

3/ YOLO – ngân hàng số của VPBank

Ngân hàng số YOLO được triển khai bởi hệ thống VPBank. Nó được xem là chiếc vé tích hợp trọn vẹn mọi chức năng tiện ích. Từ giải trí, giao dịch thanh toán, mua sắm, đầu tư,… cũng đều có mặt.

Với ngân hàng số YOLO bạn có thể:

• Thanh toán đa năng mọi hóa đơn nhanh chóng
• Đặt vé máy bay, khách sạn, tour du lịch trong và ngoài nước
• Chuyển và nhận tiền qua tài khoản ngân hàng và tài khoản YOLO
• Trải nghiệm nhiều sản phẩm nâng cao như thẻ ảo YOLO MasterCard
• Phát hành thẻ nhân tại nhà không cần đến ngân hàng
• Tiết kiệm lãi suất tốt với tài khoản tiền gửi YOLO

Ngoài ra, các ưu đãi hoàn tiền nhanh chóng sau khi giao dịch cũng là một trong những điểm cộng của YOLO. Bạn còn có thể tích điểm thành viên với nhiều chương trình giảm giá ấn tượng.

4/ VCB Digital – Ngân hàng số Vietcombank

Nếu bạn thắc mắc ngân hàng số Vietcombank là gì thì câu trả lời chính là VCB Digital. Sản phẩm xuất hiện đầu tiên vào tháng 7/2020 tại Hà Nội. Đây là sản phẩm hợp nhất giữa các nền tảng giao dịch trực tuyến, thay thế cho các dịch vụ điện tử trước đây của Vietcombank.

Với ngân hàng số mới này, khách hàng của Vietcombank được trải nghiệm:

• Đồng nhất tên đăng nhập và mật khẩu, tên đăng nhập chính là số điện thoại đăng ký tài khoản ngân hàng
• Đồng nhất hạn mức giao dịch lên đến 1 tỷ đồng/ giao dịch đối với khách hàng hạng chuẩn, 3 tỷ đồng/ giao dịch đối với khách hàng vip
• Bảo mật nhiều lớp giúp giữ an toàn cho tài khoản, tiền tệ của bạn: bảo mật đăng nhập, bảo mật giao dịch và Smart OTP
• Nhận thông báo giao dịch mọi lúc mọi nơi ngay trên ứng dụng, giusp tiết kiệm chi phí đăng ký các tiện ích khác
• Giao dịch tài chính, thanh toán và mua sắm dễ dàng, miễn phí 1 tháng chuyển tiền trong hệ thống ngân hàng

5/ Ngân hàng số BIDV

Công nghệ và ngân hàng số là một trong các trụ cột chính của ngân hàng BIDV. Đây là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng số tại Việt Nam, ứng dụng công nghệ thông tin trong tài chính ngân hàng.

Ban lãnh đạo, cán bộ cùng chuyên gia của BIDV có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng số. Nhờ đó Trung tâm ngân hàng số BIDV được chú trọng đầu tư và phát triển một cách chỉn chu.

Hoạt động ngân hàng số của BIDV đạt nhiều thành tựu  từ năm 2017 đến nay. Việc thành lập trung tâm ngân hàng số là bước đệm để BIDV tiếp tục giữ vai trò là một trong 4 ngân hàng lớn hàng đầu trong nước.

Vậy thì ngân hàng số là gì, phân biệt ngân hàng số với ngân hàng điện tử, các ngân hàng số nổi bật trên thế giới và tại Việt Nam,…

Chúng ta vừa được tham khảo xong. Với tốc độ phát triển của công nghệ thông tin thì chắc chắn sẽ có thêm nhiều cái tên khác. Điều này có ích không chỉ đối với  các ngân hàng mà còn giúp khách hàng tiết kiệm chi phí, thời gian đáng kể.