Hiện nay nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ dàng nhất và sử dụng hiệu quả nhất? Chưa chắc tất cả chúng ta đều biết câu trả lời về vấn đề này. Vì thế bài viết sẽ tổng hợp các thông tin so sánh thẻ tín dụng của các ngân hàng để bạn tiện theo dõi rồi lựa chọn cho mình chiếc thẻ ưng ý nhất.
Nội dung:
1.Thẻ tín dụng là gì?
Khái niệm thẻ tín dụng ngân hàng
Tín dụng là một hình thức thanh toán linh hoạt mà không cần thực hiện bằng tiền mặt. Thẻ tín dụng – Credit Card – cho phép chủ sở hữu chi tiêu trước trả tiền sau. Số tiền chi tiêu sẽ được tổng kết vào cuối kỳ sao kê cộng thêm một số khoản phí.
Thẻ tín dụng ngân hàng hỗ trợ người dùng trong việc chi tiêu, mua sắm, thanh toán hiệu quả. Chính vì thế loại hình thẻ này ngày càng được ứng dụng rộng rãi trong xã hội.
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Dùng thẻ tín dụng trả tiền sau không có nghĩa là bạn được tự do sử dụng bao nhiêu tiền cũng được. Nó bị giới hạn bởi một khái niệm có tên là hạn mức thẻ tín dụng. Cụ thể đó là gì thì chúng ta phải hiểu rõ trước khi đến với nội dung nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào.
Hạn mức thẻ tín dụng là ngân quỹ tối đa mà khách hàng được phép sử dụng để thanh toán. Dùng thẻ tín dụng vượt quá hạn mức thì khách hàng sẽ bị phạt, tức là một khoản phí.
Và một điều nữa là: không phải ai cũng có hạn mức tín dụng thẻ ngân hàng bằng nhau. Vấn đề này liên quan đến lịch sử tín dụng, thu nhập, uy tín của khách hàng hoặc tài sản đảm bảo. Ngoài ra loại thẻ tín dụng cũng góp phần quyết định hạn mức thẻ.
Phân loại các loại thẻ tín dụng
Có nhiều loại thẻ tín dụng khi phân biệt theo các tiêu chí khác nhau:
Phân theo thương hiệu:
- Thẻ tín dụng Visa
- Thẻ tín dụng MasterCard
- Thẻ tín dụng American Express
- Thẻ tín dụng UnionPay,…
Phân theo phạm vi sử dụng:
- Thẻ tín dụng nội địa
- Thẻ tín dụng quốc tế
Phân theo nhu cầu sử dụng của khách hàng:
- Thẻ tín dụng tích điểm
- Thẻ tín dụng hoàn tiền
- Thẻ tín dụng chuyên rút tiền mặt
- Thẻ tín dụng tích dặm
Các tính năng của thẻ tín dụng
Khi hỏi dùng thẻ tín dụng có những lợi ích gì thì có thể trả lời các nội dung sau:
- Thanh toán sau khi sử dụng số tiền được hạn định
- Miễn lãi ít nhất 45 ngày đầu tiên khi mở thẻ
- Có thể rút tiền mặt nếu cấp bách nhưng điều này không được khuyến khích
- Có cơ hội trả góp với lãi suất 0% khi thanh toán tại các trang thương mại điện tử
2.Làm thẻ tín dụng cần những gì?
Hồ sơ, thủ tục, điều kiện mở thẻ tín dụng của các ngân hàng không giống nhau hoàn toàn. Có nơi cho phép mở thẻ tín dụng chỉ cần CMND cũng có hệ thống thì yêu cầu phức tạp. Vì thế nếu bạn cần làm thẻ ở ngân hàng nào tham khảo kỹ hơn một chút.
| Điều kiện làm thẻ tín dụng | Hồ sơ làm thẻ tín dụng |
| Tài chính đạt yêu cầu mở thẻ | CMND/ Căn cước/ hộ chiếu |
| Sinh sống tại khu vực mở thẻ | Sổ hộ khẩu/ KT3 |
| Lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu | Có thể yêu cầu bằng lái xe |
| Tuổi từ 18 trở lên | Hồ sơ chứng minh tài sản |
| Là công dân Việt Nam | Giấy tờ chứng minh công việc |
| Hoặc người cư trú hợp pháp tại Việt Nam | Một số giấy tờ khác |
Ngoài ra, tìm hiểu một số cái tên ngân hàng mở thẻ tín dụng với phí thường niên miễn phí sẽ giúp chúng ta tiết kiệm chi phí đáng kể. Chủ đề này sẽ được làm rõ ở các phần tiếp theo.
3.Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào hiện nay?
Khi có ý định mở thẻ tín dụng thì bạn đặt ra những tiêu chí như thế nao?
- Nên mở thẻ tín dụng online ngân hàng nào?
- Làm thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất?
- Làm thẻ tín dụng ngân hàng nào lãi suất thấp?
- Ngân hàng nào miễn phí thường niên thẻ tín dụng?
Dù bất cứ tiêu chí nào thì đúc kết lại chúng tôi sẽ gợi ý những cái tên ngân hàng nổi trội để mọi người tham khảo dưới đây.
Làm thẻ tín dụng Techcombank
Hiện nay Techcombank là một trong những ngân hàng được lựa chọn khi làm thẻ tín dụng. Bởi vậy nếu bạn phân vân có nên làm thẻ tín dụng Techcombank không thì có thể yên tâm.
Techcombank cũng nằm trong danh sách câu trả lời hợp lý khi khách hàng muốn biết làm thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất. Điều kiện làm thẻ chỉ cần:
- Lịch sử tín dụng tốt
- Làm hưởng lương từ 5 triệu/ tháng (Hà Nội, HCM) hoặc 3 triệu/ tháng (các tỉnh thành khác)
Các loại thẻ tín dụng Techcombank:
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature
- Thẻ ứng vốn Techcombank Visa Vinshop
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Infinite
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Classic
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Gold
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum
- Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Classic
- Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Gold
- Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Priority
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum Priority
- Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Platinum Priority
Bạn có thể mở thẻ tín dụng Techcombank online không cần đến quầy giao dịch. Truy cập trang chủ ngân hàng Techcombank, tại mục đăng ký trực tuyến bạn chọn mở thẻ rồi nhấn vào mở thẻ tín dụng, sau đó làm theo các bước hướng dẫn là xong.
Làm thẻ tín dụng Vietcombank
Vietcombank hiện đã và đang phát hành nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau. Đặc biệt có những loại thẻ đồng thương hiệu giúp khách hành trải nghiệm nhiều ưu đãi từ đông đảo đối tác của hệ thống này.
Thẻ tín dụng Vietcombank có những ưu điểm nổi bật như:
- Lãi suất thẻ tín dụng thấp so với mặt bằng chung (15 – 18%/ năm)
- Phí giao dịch ngoại tệ chỉ từ 2% số tiền giao dịch
- Khi mua sắm tại các trung tâm cao cấp trên thế giới, bạn được giảm giá 50%
Đặc biệt, thẻ Vietcombank Visa Platinum sẽ cho khách hàng 1 triệu đồng trong ngày sinh nhật cùng rất nhiều ưu đãi hấp dẫn khác. Các gói bảo hiểm được tặng kèm từ thẻ Vietcombank American Express cũng là một trong những lý do thu hút nhiều khách hàng như vậy.
Hiện nay khách hàng có thể mở thẻ tín dụng Vietcombank tại quầy giao dịch ngân hàng hoặc mở online. Tại trang web chính của ngân hàng, bạn đi đến đăng ký mở thẻ trực tuyến, làm theo các bước.
Mở thẻ tín dụng VPBank
Bên cạnh phương thức làm thẻ tín dụng tại ngân hàng VPBank truyền thống thì chúng ta sẽ tiết kiệm thời gian hơn với cách mở thẻ tín dụng online. Để làm thẻ thì bạn cần chứng minh thu nhập từ 4,5 triệu đồng/ tháng.
Chỉ mất 10 phút đăng ký thông tin online hoàn toàn, 24h đợi phê duyệt, bạn sẽ có ngay thẻ tín dụng VPBank. Thật đơn giản và dễ dàng miễn sao đáp ứng các yêu cầu của hệ thống khi làm thẻ.
Các tính năng của thẻ tín dụng VPBank:
- Hoàn tiền đến 6% cho mua sắm online, xe công nghệ
- Ưu đãi 2% cho ăn uống, xem phim
- Hoàn tiền 0,3% cho các chi tiêu còn lại
- Tối đa hoàn tiền 600.000đ/ tháng
Khi so sánh thẻ tín dụng của các ngân hàng thì sẽ thấy đâu là lựa chọn thích hợp cho bạn. Trong nhiều năm qua VPBank là lựa chọn của rất nhiều khách hàng muốn sở hữu thẻ này.
Mở thẻ tín dụng Sacombank
Sacombank là hệ thống ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam. Vì thế nhu cầu mở thẻ của khách hàng tại đây ngày càng cao. Bạn có thể mở thẻ tín dụng nội địa VPBank hoặc thẻ tín dụng quốc tế VPBank.
Phân biệt theo tổ chức phát hành thì thẻ tín dụng VPBank có:
- Thẻ tín dụng Visa Platinum Cashback
- Thẻ tín dụng Sacombank Visa
- Thẻ tín dụng Sacombank Mastercard
Cách làm thẻ tín dụng Sacombank:
Cùng nhiều cái tên khác, ở các hạng thẻ khác nhau phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Muốn làm thẻ, bạn đến ngân hàng VPBank gần nhất để được hướng dẫn các thủ tục.
Hoặc khách hàng có thể đăng ký làm thẻ tín dụng Sacombank online rồi hẹn ngày lấy thẻ. Chỉ cần truy cập trang web, đến mục đăng ký thẻ trực tuyến rồi điên thông tin theo hướng dẫn.
Mở thẻ tín dụng Citibank
Rất nhiều chương trình ưu đãi thẻ tín dụng Citibank được tung ra thường xuyên. Cùng với những chính sách hấp dẫn, sản phẩm này đã thu hút đông đảo người dùng sử dụng. Citibank cũng là ngân hàng uy tín, chất lượng dịch vụ được đánh giá cao.
Đặc biệt thẻ tín dụng Citi Cash Back là sản phẩm nhận về nhiều sự quan tâm hiện nay. Nếu bạn muốn mở thẻ tín dụng Citibank thì hãy liên hệ quầy giao dịch gần nhất để được hỗ trợ.
Tuy nhiên điều kiện làm thẻ tín dụng Citibank khá là khó so với mặt bằng chung:
- Thu nhập tối thiểu từ 8.000.000đ/ tháng
- Khách hàng từ 21 tuổi trở lên
- Người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hơn 12 tháng tại Việt Nam
- Chỉ có thẻ Citi Cash Back làm toàn quốc còn các thẻ tín dụng khác chỉ áp dụng cho khách hàng tại TP Hồ Chí Minh hoặc Hà Nội
Mở thẻ tín dụng Vietinbank
Vietinbank nằm trong số những ngân hàng tốt nhất tại Việt Nam cùng với Vietcombank, Agribank, BIDV,… Về thẻ tín dụng thì sao? Các sản phẩm này cũng nhận được sự ưu ái của khách hàng trong nhiều năm nay.
Bạn có thể lựa chọn mở thẻ tín dụng:
- Vietinbank Cremium MasterCard
- Vietinbank Cremium Visa
Đối với câu hỏi có nên mở thẻ tín dụng Vietinbank không thì thật ra nó không hoàn toàn là NÊN hay KHÔNG NÊN. Bởi vì theo nhận định của người dùng cũng như chuyên gia phân tích thì thẻ tín dụng Vietinbank cũng đa số là các dòng cơ bản, không quá nổi bật về quyền lợi hay tiện ích.
Vì thế nếu bạn kỳ vọng vào những điều đó thì có những lựa chọn thẻ tín dụng khác như đã kể trên. Hoặc tìm hiểu thêm, sẽ có sản phẩm phù hợp với yêu cầu của bạn.
Làm thẻ tín dụng BIDV
Hệ thống lớn mạnh, lượng khách hàng đông đảo, sản phẩm chất lượng, dịch vụ tốt. Đó là những cụm từ dùng để đánh giá chung về ngân hàng BIDV hiện nay. Riêng về thẻ tín dụng BIDV thì có một số dòng như:
- BIDV Visa Platinum Cashback
- BIDV Visa Flexi
Thẻ hoàn tiền (BIDV Visa Platinum Cashback) rất được lòng người dùng. Bởi vì bạn có thể được lãi ngược lại khi tiêu dùng, thanh toán khoảng 20 triệu/ năm.
4.Những điều cần lưu ý khi dùng thẻ tín dụng ngân hàng
Đối với việc sử dụng thẻ tín dụng, chúng ta phải để ý nhiều hơn so với thẻ ghi nợ. Thẻ tín dụng của bất kỳ ngân hàng nào cũng chỉ an toàn và hiệu quả nếu bạn:
- Hiểu rõ về ngày thanh toán (ngày sao kê) của thẻ, thời hạn miễn lãi theo thỏa thuận
- Nắm rõ công thức tính lãi suất thẻ tín dụng của ngân hàng
- Bảo mật tốt thông tin thẻ tín dụng, đặc biệt là mã PIN
- Nếu để kẻ gian biết được mật khẩu thẻ hoặc làm mất thẻ thì báo ngay cho ngân hàng
- Không mở nhiều thẻ tín dụng, chỉ mở thẻ phù hợp nhu cầu và điều kiện
- Thanh toán đúng thời hạn sao kê để không bị tính phạt và rơi vào nợ xấu
- Hạn chế ở mức tối đa việc rút tiền mặt qua thẻ tín dụng, trừ loại chuyên dụng
Bây giờ thì bạn đã biết mình nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào rồi phải không? Hãy cân nhắc nhu cầu của mình, tránh việc lạm dụng mở thẻ để phải chịu các loại phí phức tạp và không quản lý tốt tài khoản của mình nhé.
